משכנתא

?יועצי משכנתאות הפכו בשנים האחרונות למצרך מבוקש בשוק העבודה. זוגות צעירים המעוניינים לרכוש נכס אינם יכולים להגיש את הבקשה מול הבנקים בעצמם. לשם הגשת הבקשה נדרש ידע מעמיק בכל מסלולי המשכנתא, כולל היכרות עם הדרישות של הבנקים. 

בהשוואה לעומת החודש המקביל מדובר בירידה ראשונה מזה 3 שנים בהיקפי המשכנתאות: בחודש יולי נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 10.1 מיליארד שקל, ירידה לעומת 11.5 מיליארד בחודש המקביל. לעומת החודש הקודם מדובר על ירידה של 15%

החשש: המגבלה לא תהיה אפקטיבית, והציבור יעבור לאשראי חוץ בנקאי יקר; הישראלים קפצו על ההטבה לכאורה של בנק ישראל, אשר הסיר את מגבלת הפריים - והמשכנתאות זינקו ב-85% בתוך שנה וחצי. הצפי הוא שהעלאת הריבית במשק תוביל לצינון בשוק הדיור - כיוון שההחזרים לציבור מזנקים

משכנתא היא ההלוואה הגדולה ביותר שרובנו ניקח במהלך חיינו, וגם אחת המורכבות שבהן. לכן חוששים רבים המעוניינים לנטול משכנתא ואינם מבינים לעומק את כל מה שנכלל בה ואת המשמעויות של כל סעיף וסעיף, ופונים ליועצים ולחברות לייעוץ משכנתאות. האם זה הכרחי? במידה ולא - והאם זה רצוי ומומלץ?

המשכנתא הממוצעת החדשה ירדה מעט ל-988 אלף שקל בחודש יוני, אבל זו נחמת עניים; למרות העלאות הריבית של בנק ישראל הביקוש למשכנתאות עדיין גבוה מאוד (זינוק של 43% ב-3 שנים). עם זאת - מאז חודש אוגוסט (עוד לפני העלאת מס הרכישה על המשקיעים) יש ירידה בעסקאות החדשות. התאחדות יועצי המשכנתאות: "בחודשים הקרובים נראה המשך ירידה בעיקר במספר המשכנתאות"

בדומה לארץ – רק בהרבה יותר גדול: האינפלציה המשתוללת בארה"ב מורידה את הביקוש למשכנתאות ביותר מ-6% בשבוע שעבר

אבל צריך לזכור: בינתיים החזרי המשכנתאות עלו ב-800 שקל (גם בגלל העלייה באינפלציה), כלומר אנשים משלמים הרבה יותר על המשכנתא שהם לוקחים. מתי זה יעצור את טירוף המשכנתאות?

הבנק למעשה משחרר לעצמו עוד הון לפעילות - סביר שהרוב בתחום המשכנתאות, למרות שכדאי לבנק לפזר יותר את הסיכון גם לתחומים נוספים, אבל בדומה לפועלים שעצר דיבידנדים ובניגוד ללאומי שגייס כסף (והמניה נפלה ב-5% באותו יום) מזרחי מפנה את הכסף באמצעות ביטוח מחו"ל על חלק מתיק המשכנתא שלו

כולם מדברים על מחירי הדיור ועל הקושי ברכישת דירה בישראל, ואכן יש על מה לדבר. אבל כשבאמת מתחילים תהליך בדרך לקניית דירה, יש כמה נקודות ועלויות פחות מדוברות ומפורסמות, שרבים ורבות נתקלים בהן רק במהלך הדרך. מדובר בעלויות בלתי זניחות, שלעיתים יכולות לשנות את התמונה כולה בהתייחס ליכולת הקניה והתכנון הכלכלי של התהליך כולו.

ריבית המשכנתא שמזנקת עלולה לצנן את שוק הדיור, ומניות חברות הבניה נמצאות בשפל הקרוב לערכן בספרים, למרות חוב נמוך ורווחים גבוהים, האם הירידות מוגזמות?