משכנתה
משכנתה (הלוואה לדיור) היא המחויבות הפיננסית הגדולה והמשמעותית ביותר בחייהם של רוב משקי הבית בישראל, והיא משמשת כמינוף הכלכלי המרכזי המאפשר רכישת נכסי נדל"ן למגורים או להשקעה.
המשכנתה
היא הלוואה לטווח ארוך, המוענקת בדרך כלל על ידי הבנקים המסחריים, כאשר הנכס הנרכש משמש כבטוחה (שיעבוד) לטובת המלווה עד לפירעון המלא של החוב. הדינמיקה של ענף המשכנתאות בישראל מוסדרת ומפוקחת באופן קשיח על ידי בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הקובעים מגבלות
קריטיות
לשמירה על יציבות המערכת הבנקאית, כגון שיעור המימון המקסימלי (עד 75% לדירה יחידה), שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה (לרוב עד 40%), ותמהיל המסלולים המחייב שילוב בין ריביות קבועות ומשתנות.
עלויות ההחזר ומבנה המשכנתה מושפעים ישירות מגובה הריבית במשק וממדד המחירים לצרכן, המכתיבים את התמחור של מסלולי המפתח – ובהם מסלול הריבית הפריים, מסלול קבועה צמודת מדד, ומסלול משתנה לא צמודה. מעקב אחר היקף נטילת המשכנתאות משמש כאינדיקטור הקריטי ביותר לעוצמת הביקושים בשוק הדיור, לקביעת גובה שכר הדירה, וליציבות הפיננסית של הבנקים; תנודות בגובה ההחזר החודשי משליכות ישירות על כוח הקנייה ועל הפנאי הכלכלי של משקי הבית, ומקרינות על רווחיות הבנקים וחברות הביטוח המוחזקים בכבדות בקרנות הפנסיה וההשתלמות של כלל אזרחי המדינה.
דיסקונט יאפשר להוריד ההחזר החודשי במשכנתא לרמה של ספטמבר 2022למעשה, הבנק יאריך את תקופת המשכנתא, בצורת הלוואה ללא ריבית על התייקרות המשכנתא מאז חודש ספטמבר (אז הריבית במשק הייתה 2%). העלייה בהחזר החודשי שנצברה עד כה לא תבוטל, הבנק לא יוותר על הכסף, אלא יידחה את ההחזרים לשנתיים ויפרוס את התשלום הנוסף על פני 3 שנים- ניתוח הריבית לא צריכה לעלות כמו שהכלכלנים סבוריםלמה לא צריך להעלות את הריבית ב-0.5%, מה הריבית הריאלית; מתי הנגיד יתחיל להוריד את הריבית ומה ההימור שלנו?
- הירידה במשכנתאות ממשיכה: רק 6.36 מיליארד בינואר, ירידה של 36%גם ביחס לחודש דצמבר האחרון מדובר על המשך ירידה של 15% נוספים; ביום רביעי הקרוב - יתפרסמו נתוני השינוי במחירי הדיור בחודש דצמבר. בנובמבר מחירי הדירות החדשות כבר הצביעו על ירידה של 2.4% והשאלה כמובן היא בכמה הם ירדו בחודש דצמבר; בשני הבא בנק ישראל צפוי להמשיך להעלות את הריבית בעוד 0.25-0.5%
- S&P מאמינה בכלכלה הישראלית: "הענף הבנקאי חזק"חברת הדירוג הגדולה בעולם כתבה סקירה על חוזקות ענף הבנקאות והכלכלה הישראלית. הממצאים: הכלכלה והבנקים חזקים ויוכלו להתמודד עם האתגרים בשנה הקרובה, למרות הצפי ליכולת החזר נמוכה של הלקוחות וחשיפה גבוהה לנדל"ן. ומה עם מחירי הנדל"ן? "צפויים להתייצב"
- "מחירי הדירות עשויים לרדת, אבל אם לא תהיה תוכנית ממשלתית נראה 10 שנים של עליות"אורי יוניסי, ראש חטיבת משכנתאות בבנק לאומי על המצב של הזוגות הצעירים, על הסיכון הנמוך של הבנק בנתינת משכנתאות, וגם - איזו משכנתא כדאי לקחת
- בין השורות בנק ישראל גרם נזק ללוקחי המשכנתאות - פעמיים. מה עכשיו הוא צריך לעשות?הטעויות של בנק ישראל ומה הוא צריך לעשות עכשיו כדי לעזור לציבור עם משכנתא?
- הירידה בהיקף המשכנתאות נעצרת? 7.56 מיליארד בדצמבר, זהה לנובמברעם זאת, מדובר בנפילה של 38% ביחס לחודש דצמבר בשנה שעברה. בדרך כלל חודש דצמבר נחשב לחודש חזק ולכן קשה להעריך האם מדובר בעצירה של מגמת הירידה של חצי השנה האחרונה או המשך ירידה. בחודשים הבאים נדע; בשנה האחרונה לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 117.6 מיליארד שקל - שיא חדש
- ניתוח הרווח הסודי של הבנקים - המקרה המוזר שבו גם מיליון שקל בפיקדון לא יניבו תשואהאם אתם רוצים לשמור על המשכנתא שלכם בשל תנאים טובים, אתם צריכים לגרור אותה ומולה צריך להיות פיקדון - הבנק נותן עליו ריבית אפסית; ככה זה כשאתם לקוח שבוי של הבנק
- בכמה עלה החזר המשכנתא? היכנסו למחשבון ובדקועליית הריבית מעלה גם את החזר המשכנתא. אתם כבר משלמים (בממוצע) 1,300 שקל יותר מאשר בשנה שעברה. זה ימשיך לעלות - מה הצפי להמשך, מי הכי נפגע ומה לעשות עם מסלולי המשכנתא?
- בנק הפועלים הודיע כי יספוג את העלאת הריבית מחר של בנק ישראלההטבה תקפה ללקוחות העומדים בקריטריונים