קופות גמל
קופות גמל הן משפחה של מוצרי חיסכון המנוהלים בידי בתי השקעות וחברות ביטוח. הכספים מושקעים במסלולים ברמות סיכון שונות, ובהם מסלולים כלליים, מנייתיים, אג"חיים, מחקי מדדים ומסלולים מותאמי גיל. תנאי המשיכה, הנזילות והטבות המס משתנים בהתאם לסוג הקופה ולמועד ההפקדה.
קופת גמל פנסיונית מיועדת בעיקר לחיסכון לגיל פרישה, בעוד שקופת גמל להשקעה מעניקה גמישות רחבה יותר במשיכת הכסף.
עמוד קופות הגמל בביזפורטל מרכז מידע על תשואות, מסלולים ושינויים בענף, ועמוד קופת גמל להשקעה מתמקד במוצר הנזיל יותר ובהשוואה מול קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.
בחירת קופה כוללת בחינה של ביצועים לאורך כמה שנים, רמת סיכון, דמי ניהול, הרכב נכסים ואיכות השירות. דירוג קופות הגמל להשקעה מדגים כיצד התוצאה משתנה בין מסלול כללי למסלול מנייתי ובין טווח קצר לטווח ארוך.
חוסכים שמעוניינים בשליטה רחבה יותר בנכסים יכולים להכיר גם קופת גמל בניהול אישי, שבה בעל החשבון בוחר את ההשקעות במסגרת הכללים החלים על המוצר. מידע נוסף על גמל, פנסיה והשתלמות נמצא במדור חיסכון ארוך טווח.
הגופים שאצלם תשלמו דמי ניהול סמויים גבוהים, ואיך זה שאצל ילין לפידות ואנליסט ההוצאות הישירות נמוכותחוץ מדמי ניהול בקופות גמל וקרנות השתלמות, אתם משלמים גם "הוצאות ישירות" על ניהול חיצוני של הכספים שלכם. אלו דמי ניהול סמויים ולא הכרחיים. הם מגיעים בפועל אצל מספר גופים ל-0.18%; בילין לפידות זה 0.03%, באנליסט 0.038%- תחזית התשואות בגמל ביולי: 0.2% בממוצע בלבד; מי שחשוף לסין נפגעטווח התשואות ינוע בין מינוס 0.4% לתשואה חיובית של 0.6%, כך לפי ההערכות של מיטב דש. באפיק המנייתי התשואה הממוצעת תהיה שלילית בשיעור של 0.3%. עליות שוקי המניות והאג"ח הממשלתי והקונצרני בארץ תמכו בתשואות במהלך החודש
- דירוג קופות גמל להשקעה - אנליסט, הפניקס וילין לפידות מובילות בתשואות; אלטשולר שחם מאכזבת
אלטשולר שחם שמנהלת חצי מהיקף קופות הגמל להשקעה הניבה מתחת לממוצע התשואות המשוקלל של כל הגופים; התשואה הממוצעת במסלול הכללי מתחילת השנה - 7.3%, במסלול המנייתי - 13%
- רוצים לחסוך? הצצה לפתרונות העומדים על הפרק
בשיתוף כלל ביטוח:
לא צריך להיות מומחה פיננסי כדי לדעת עד כמה חשוב לחסוך כסף לעתיד – בין אם מדובר בעתיד הרחוק ובין אם בעתיד הקרוב.
- תשואות סיכום חצי שנתי: בכמה אחוזים עלו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות?חצי שנה מצוינת לתעשיית הגמל, שרשמה תשואה יפה, יחד עם העליות בשווקים בעולם; מה התשואה שהניבו קרנות הפנסיה לגילאים השונים, ובכמה עלו מדדי המניות בארץ ובעולם בחצי השנה הראשונה של 2021
- לעמיתי הקופות הענפיות ומשפחתם יוצע גמל להשקעה בדמי ניהול מוזליםמדובר במאות אלפי עמיתים שהם עובדי מדינה וחברי ארגוני עובדים בהם אנשי קבע, רופאים, מורים ועוד. לקופות המפעליות נתח של 10-20% משוק הגמל
- תשואות תשואות מאי 2021: עליה של 1.1% בקופות הגמל וקרנות ההשתלמותבאופן מפתיע - הקרנות המנייתיות לא השיגו החודש תשואה עודפת על הקרנות הכלליות; הקרנות מחקות המדדים הניבו תשואות מעט פחות טובות מהמנהלים
- תחזית תשואות לאפריל 2021: חם בחסכון ארוך הטווחהערכת תשואה ממוצעת בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות באפריל - כ-2%
- תשואות מרץ 21' בגמל וההשתלמות: תשואה ממוצעת של 1.8%התשואה הממוצעת לרבעון הראשון של השנה עומדת על 3.7%; מתחילת השנה - המדדים בישראל השיגו ביצועים טובים מאשר ארה"ב
- החזרי מס על ביטוח חיים וקופת גמל - עובדות שכדאי לדעת
המדינה רוצה לעודד אותנו להפקיד כספים במסגרת חסכונות כמו קופות גמל או ביטוח חיים, והיא מעניקה הטבות בדמות החזרי מס למי שבוחרים לעשות זאת. מהם החזרי מס, מי יכול לקבל אותם ואיך לברר האם אתם זכאים? כל התשובות בכתבה הבאה