פנסיה

מתחילים מהקצבה הרצויה בפרישה, והכלי מחשב לאחור את ההפקדה החודשית הדרושה כדי להגיע אליה

חלק מהותי מקצבת הפנסיה פטור ממס בזכות פטור הקצבה המזכה. כך מחושב החלק הפטור, החלק החייב והמס שנותר לתשלום - עם דוגמה מספרית ומחשבון

אחרי שנים של הפקדות, מקדם ההמרה הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לקבל קצבה חודשית לכל החיים. גיל הפרישה, המין ומסלולי ההגנה קובעים אותו - ומקדם גבוה יותר פירושו קצבה נמוכה יותר

שני חוסכים עם אותה הפקדה ואותה תשואה יכולים להגיע לפרישה עם פער של כ-120 אלף שקל, וההבדל היחיד הוא דמי הניהול. מחשבון שממחיש את השחיקה לאורך שלושה עשורים

מנייתי, כללי או סולידי: כמה עולה לכם הבחירה במסלול הפנסיה; מסלול ההשקעה קובע את תמהיל הנכסים בקרן הפנסיה, והבדל של אחוזים בודדים בתשואה השנתית מצטבר לפער של מאות אלפי שקלים ואף מיליונים עד הפרישה. מחשבון ההשוואה ממחיש את הפער בין שלושת המסלולים

גיל הפרישה החוקי בישראל נע סביב 67-65, אבל רבים בוחרים למשוך את כספי הפנסיה כבר בגיל 60; הבעיה היא שמדובר בחופש כלכלי עם תג מחיר כבד: קיצוץ דרמטי בקצבה החודשית, אובדן הטבות מס והמתנה של שנים לכסף מביטוח לאומי

והאם הפקדה לקרן השתלמות יכולה להחליף את ההפקדה לפנסיה? כך תעשו זאת נכון

שיעור הפטור על הקצבה המזכה עלה ל-57.5% ב-2026 ובדרך ל-67% בשנת 2028, אך משיכת פיצויים פטורים עלולה לכרסם בו דרך נוסחת השילוב - ככה זה עובד; שאלות ותשובות

חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקופות הגמל יחויבו לבדוק את אמינות הבקשה, ליצור קשר ישיר עם החוסך, להציג בפניו את המס והפגיעה בקצבה - ולקבל ממנו אישור מפורש לפני העברת הכספים. ההוראות החדשות ייכנסו לתוקף בתוך שלושה חודשים

כלל ה-4% מעניק הכנסה יציבה יחסית, בעוד שיטת המשיכה המבוססת על תוחלת החיים מתאימה את ההוצאה לשווי התיק בכל שנה. הבחירה תלויה בהכנסה הקבועה, בגמישות התקציבית, במשך הפרישה וברצון להשאיר ירושה