משכנתה
משכנתה (הלוואה לדיור) היא המחויבות הפיננסית הגדולה והמשמעותית ביותר בחייהם של רוב משקי הבית בישראל, והיא משמשת כמינוף הכלכלי המרכזי המאפשר רכישת נכסי נדל"ן למגורים או להשקעה.
המשכנתה
היא הלוואה לטווח ארוך, המוענקת בדרך כלל על ידי הבנקים המסחריים, כאשר הנכס הנרכש משמש כבטוחה (שיעבוד) לטובת המלווה עד לפירעון המלא של החוב. הדינמיקה של ענף המשכנתאות בישראל מוסדרת ומפוקחת באופן קשיח על ידי בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הקובעים מגבלות
קריטיות
לשמירה על יציבות המערכת הבנקאית, כגון שיעור המימון המקסימלי (עד 75% לדירה יחידה), שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה (לרוב עד 40%), ותמהיל המסלולים המחייב שילוב בין ריביות קבועות ומשתנות.
עלויות ההחזר ומבנה המשכנתה מושפעים ישירות מגובה הריבית במשק וממדד המחירים לצרכן, המכתיבים את התמחור של מסלולי המפתח – ובהם מסלול הריבית הפריים, מסלול קבועה צמודת מדד, ומסלול משתנה לא צמודה. מעקב אחר היקף נטילת המשכנתאות משמש כאינדיקטור הקריטי ביותר לעוצמת הביקושים בשוק הדיור, לקביעת גובה שכר הדירה, וליציבות הפיננסית של הבנקים; תנודות בגובה ההחזר החודשי משליכות ישירות על כוח הקנייה ועל הפנאי הכלכלי של משקי הבית, ומקרינות על רווחיות הבנקים וחברות הביטוח המוחזקים בכבדות בקרנות הפנסיה וההשתלמות של כלל אזרחי המדינה.
פרסום ראשון קבלנים ונוטלי משכנתאות רימו בנקים כדי לקבל יותר מ-100% מימוןכאב הראש הבא של בנק ישראל? בהתאחדות יועצי המשכנתאות מזהירים כי במספר אתרי בנייה הבנקים לא ביצעו בדיקה כמו שצריך כך שאנשים נטלו משכנתאות בהיקפים שגבוהים מערך הדירה כולה, לעיתים בעשרות אחוזים - ומדובר על עשרות מיליוני שקלים לפחות (ואולי אפילו מאות מיליונים). בנק ישראל: "הטענות ייבדקו"- שיא חדש במינוף המשכנתאות - 44% הן משכנתאות במימון גבוה
מאחר שגם גובה המשכנתא הממוצעת מזנק בשנתיים האחרונות, המשמעות היא שהסיכון שהציבור לוקח על עצמו - רק הולך וגדל. המשכנתא הממוצעת בחודש ינואר: 914 אלף שקל; בחודש ינואר נטל הציבור בישראל משכנתאות בהיקף של 9.97 מיליארד שקל
- פרשנות האינפלציה והריבית מייקרות את הדירות במאות אלפי שקליםהמשכנתא שלכם כבר התייקרה ב-250 אלף שקל בגלל האינפלציה (בהנחה שזה יימשך מדי שנה); כל עליה של 1% במדד המחירים גוררת עליה של 80 אלף שקל במשכנתא. עליה של 1% בריבית זה עוד 100 אלף שקל בהחזר המשכנתא. זה נשמע לכם סביר? כמה תהיה המשכנתא המקסימאלית לפני התמוטטות משק הבית?
- בכמה תעלה ריבית המשכנתא?ריבית המשכנתא במגמת עלייה; בחודשים הקרובים היא צפויה לעלות בכמה עשיריות האחוז, זה יתבטא בגידול בהחזר החודשי; וכל זה עוד לפני שריבית בנק ישראל עלתה
- היקף המשכנתאות בינואר: 9.9 מיליארד ש': עלייה של 55% בשנהרק לפני שנה הנתון עמד על כ-6.4 מיליארד ש'. בדצמבר אמנם הסתכם ב-12.2 מיליארד, רמת שיא, אך מדובר בחודש חזק מבחינת עונתיות. עם זאת, הנתון הקרוב ביותר לכך היה במאי אשתקד (9.5 מיליארד). היזמיות והבנקים עוקבות מקרוב אחרי השינוי בשווקים ובתחושת העושר של הקונים הפוטנציאליים
- חתן פרס נובל פול קרוגמן: "מטבעות הקריפטו דומים למשבר הסאבפריים"קרוגמן סבור כי יש דמיון בין שוק הקריפטו, לבין התרסקות משכנתאות הסאב-פריים בארה"ב: "משקיעי הקריפטו משקיעים במוצרים פיננסיים ספקולטיביים מבלי להבין באמת את הסיכונים הכרוכים בכך" כתב בטור דעה לניו יורק טיימס
- משכנתא ממוצעת בדצמבר: 909 א' ש'. שיעור המשקיעים עלה מעט חרף המסמספר המשכנתאות שניטלו בדצמבר עלה ל-13,440 מ-12,140 בנובמבר. הסכום המצטבר עמד על 12.2 מיליארד שקל - רמת שיא. משכנתא ממוצעת בתקופה עלתה בכ-0.4%, ולמרות העלאת המס על דירה שניה בסוף נובמבר, שיעור המשקיעים במשכנתאות בדצמבר עלה מ-12.7% ל-12.9%
- מזרחי טפחות יאפשר ללקוחות הבנק להקטין את החזרת תשלומי המשכנתאסכום החזרת תשלומי המשכנתא תופחת בכ-25% או 50% וזאת על פי בחירת הלקוחות ולתקופה של עד שנה. האופן בו יוחזר התשלום לאחר מכן יאפשר פריסה של הסכום המצטבר או באמצעות הארכת תקופת ההלוואה
- למה צריך יועץ משכנתא פרטי?
לפני שאנחנו רוכשים דירה או בית אנחנו צריכים להיות בטוחים שאנחנו יכולים לממן את התענוג שאנחנו חולמים עליו כל כך הרבה זמן. כאשר עליות המחירים לא נותנים מנוח, הנדל"ן בישראל רק הולך ומתייקר, הביקוש רק עולה ועולה ובהתאמה ההיצע הולך ומצטמצם. לכן לא מעט ישראלים שואלים את עצמם איך אפשר לקנות דירה בישראל מבלי לאבד את הראש בדרך? התשובה לכך היא די פשוטה, יועץ משכנתא פרטי יחשב עבורכם את כל הסיכונים והסיכויים לקבל משכנתא בתנאים טובים מבלי לאבד את הראש.
- שיעורי ריבית המשכנתאות בארה"ב חזרו לרמתם טרם המגפהנתונים שמפרסמת פרדי מאק, חושפים כי הריבית הממוצעת של משכנתא בריבית קבועה ל-30 שנה, עמדה השבוע על 3.45%, שיעור דומה לזה של השבועות טרם המגיפה; הריבית תעלה ל-3.7% ברבעון הרביעי