משכנתה
משכנתה (הלוואה לדיור) היא המחויבות הפיננסית הגדולה והמשמעותית ביותר בחייהם של רוב משקי הבית בישראל, והיא משמשת כמינוף הכלכלי המרכזי המאפשר רכישת נכסי נדל"ן למגורים או להשקעה.
המשכנתה
היא הלוואה לטווח ארוך, המוענקת בדרך כלל על ידי הבנקים המסחריים, כאשר הנכס הנרכש משמש כבטוחה (שיעבוד) לטובת המלווה עד לפירעון המלא של החוב. הדינמיקה של ענף המשכנתאות בישראל מוסדרת ומפוקחת באופן קשיח על ידי בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הקובעים מגבלות
קריטיות
לשמירה על יציבות המערכת הבנקאית, כגון שיעור המימון המקסימלי (עד 75% לדירה יחידה), שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה (לרוב עד 40%), ותמהיל המסלולים המחייב שילוב בין ריביות קבועות ומשתנות.
עלויות ההחזר ומבנה המשכנתה מושפעים ישירות מגובה הריבית במשק וממדד המחירים לצרכן, המכתיבים את התמחור של מסלולי המפתח – ובהם מסלול הריבית הפריים, מסלול קבועה צמודת מדד, ומסלול משתנה לא צמודה. מעקב אחר היקף נטילת המשכנתאות משמש כאינדיקטור הקריטי ביותר לעוצמת הביקושים בשוק הדיור, לקביעת גובה שכר הדירה, וליציבות הפיננסית של הבנקים; תנודות בגובה ההחזר החודשי משליכות ישירות על כוח הקנייה ועל הפנאי הכלכלי של משקי הבית, ומקרינות על רווחיות הבנקים וחברות הביטוח המוחזקים בכבדות בקרנות הפנסיה וההשתלמות של כלל אזרחי המדינה.
המשכנתא לוחצת? זה מה שיקרה אם תסמכו על הטובות של הבנקיםאם עליית מחירי הדיור חיסלה את היכולת לרכוש בית, באה הריבית ועשתה וידוא הריגה. איך השפיע כל אחד מהפרמטרים עליכם, למה אתם לא באמת צריכים להקשיב לבנקים והאם דירה היא משימה אפשרית עד הורדת הריבית? כל המספרים- המשכנתאות במאי - רק 6.52 מיליארד; עד כמה היה מזנק ההחזר החודשי בלי העלאות הריבית?
מדובר באחת הרמות הנמוכות ביותר מאז 2020 והמשך נפילה של 46% לעומת החודש המקביל בשנה שעברה וירידה של 4% בהשוואה לחודש מרץ האחרון (בחודש אפריל היו פחות ימי מסחר בגלל חג הפסח וביחס אליו מדובר בזינוק של 41%); בנק ישראל: בלי העלאות הריבית ההחזר החודשי היה מזנק ל-7,655 שקל, זינוק של 50% תוך 15 שנה
- ראיון "השפעת הריבית איטית. מחירי השכירות יירדו בעוד מספר חודשים""הגיע הזמן להפסיק לספסר בקרקעות המדינה, צריך לתת אותן כמעט בחינם", "מחיר הכסף עלה, היזם ורוכשי הדירות מפסידים - רק הבנקים מרוויחים", "אם הריבית תעלה, זה יגרום לאנשים להיות חדלי פרעון". שמאית המקרקעין דליה עסיס מדברת על מחירי הדיור וזורקת עצם לממשלה. תקשיבו
- ראיון בנק ישראל עדיין צופה גירעון של 1%; ירידת מחירי הדיור, לצד בנייה, תעצור את העלייה בשכירותלאחר העלאת הריבית - נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון התראיין לביזפורטל, ענה לטענות כי העלאת הריבית מתדלקת את מחירי השכירות ואת האינפלציה והדגיש: "אם נצטרך, נמשיך להעלות את הריבית - בלי העלאת הריבית האינפלציה הייתה דו ספרתית ואנשים היו מאבדים אמון בשקל", ומוסיף: "הפיחות של 5% בשקל העלה את האינפלציה ב-1%"
- כצפוי: הריבית במשק עלתה ב-0.25% לרמה של 4.75%אפשר לכעוס על בנק ישראל אבל האמת שאין לו ברירה - אלא אם אתם רוצים שכל הכסף שלכם יאבד 30% מערכו תוך 5 שנים; ההחזר החודשי לנוטלי המשכנתאות קפץ כעת בעוד 50 שקל והתייקר בשנה האחרונה ב-1,150 שקלים ובסך הכל 350 אלף שקל תוספת למשכנתא. האם זו העלאת הריבית האחרונה? הנה הרמז של בנק ישראל
- משכנתא לכל מטרה
משכנתא לכל מטרה היא סוג של משכנתא המיועדת ללקוחות שמחפשים לקבל הלוואה ללא יעד ספציפי כמו קניית נכס. במקום זאת, כל סוג של צרכים כמו שיפוץ בית, חופשות, רכישת מוצרי יוקרה ועוד יכולים להכלל כמטרות למשכנתא זו.
- לאן הולכת הריבית? זו לא הכלכלה זו האנתרופולוגיההאם הריבית היום גבוהה היסטורית? (לא), על ההבדל בין דור ה-X לדור ה-Y, שגורם לצעירים לעשות טעויות קשות - ועכשיו לשלם עליהן בריבית דריבית, ומה באמת צפוי לקרות לריבית בשנה הקרובה?
- בהשפעת מחירי הדיור: עליה ברכישת דירות ששוויים עולה על 3 מיליון שקלעל פי נתוני בנק ישראל, 31% מהדירות שנרכשו נכון למרץ 2023 היו כאלה, בהשוואה לרבע מהדירות בלבד בדצמבר 2021. ההלוואה הממוצעת - 948 אלף שקל
- לא הגרלתי דירה בהנחה - מה לעשות? והאם מחירי הדירות ימשיכו לרדתשואלים אותנו האם לחכות להמשך ירידה במחירי הדירות, האם להמשיך להתמודד על דירה בהנחה? וגם - עסקאות מהשבוע האחרון
- המשכנתאות באפריל ברמה הנמוכה ביותר מאוקטובר 2019, 4.61 מיליארד ש'
עליית הריבית ממשיכה להכות במשכנתאות: כצפוי - באפריל היקף המשכנתאות נפל גם בחודש אפריל ל-4.61 מיליארד שקל, לעומת 6.78 מיליארד שקל במרץ, נפילה של 32%, אבל היו גם פחות ימי עבודה בגלל פסח. נתוני החודשים הבאים כבר יהיו בלי חגים וזה ימחיש את עוצמת המשך המגמה