חיסכון
החיסכון הוא אבן יסוד בביטחון הכלכלי של כל משק בית. הוא מאפשר להיערך להוצאות עתידיות, לצלוח תקופות קשות ולבנות רשת ביטחון פיננסית. אך מעבר לצבירת כסף, אופן ניהול החיסכון הוא שקובע כיצד הוא יגדל לאורך זמן.
אחד ההיבטים המרכזיים של החיסכון בישראל
הוא החיסכון ארוך הטווח לגיל הפרישה. אפיקי פנסיה, קופות גמל וקרנות השתלמות מנהלים סכומי עתק עבור הציבור, ותשואותיהם משפיעות ישירות על רמת החיים העתידית של החוסכים.
גובה החיסכון וההרכב שלו
מושפעים
מסביבת הריבית, מהאינפלציה וממצב שוק ההון. בתקופות של ריבית נמוכה, למשל, נדרשים החוסכים לחפש אפיקים מניבים יותר כדי לשמר את ערך כספם מפני שחיקה.
לצד החיסכון המוסדי, קיימת חשיבות
רבה לחיסכון הפרטי
והשוטף של משקי הבית, המהווה כרית ביטחון לשעת חירום ומקור למימוש מטרות כמו רכישת דירה או השכלה.
הבנה של דמי הניהול, של רמות הסיכון ושל מסלולי ההשקעה השונים חיונית לניהול חיסכון מושכל. עמוד התגית מרכז את הידיעות, ההשוואות והעדכונים
הנוגעים לעולם החיסכון.
בעידן של תוחלת חיים ההולכת ועולה, חשיבותו של חיסכון ארוך טווח מתוכנן היטב רק גוברת, והוא נחשב לאחד הכלים המרכזיים להבטחת רמת חיים נאותה גם בשנים שלאחר סיום העבודה.
סולם נזילות: כך בונים שכבות לכסף המשפחתיבמקום לנעול את כל הכסף בפיקדון אחד גדול או להשאיר אותו רדום בעו"ש, בונים שכבות: קרן כספית לזמינות מיידית, פיקדונות ומק"מ שמבשילים במועדים שונים, ואג"ח קצרות לכסף הרחוק. כך כל שקל מרוויח לפי הזמן שיש לו - והמשפחה שומרת על גישה לכסף בכל רגע
הוצאה עתידית בדולרים: באיזה מטבע חוסכיםלימודים לילד בארה"ב, דירה בחו"ל או מעבר מתוכנן - כשההוצאה העתידית נקובה בדולרים, חיסכון שקלי חושף אתכם להימור מטבע אחד גדול. העיקרון שמסדר את ההחלטה: מטבע החיסכון צריך להתאים למטבע ההוצאה, והדרך לשם עוברת בהמרה מדורגת ובמכשירים דולריים סולידיים
4,000 שקל בחודש, ארבע מטרות: סדר הפעולותהמשפחה מצליחה לשים בצד 4,000 שקל בחודש, ורשימת המטרות ארוכה: כרית ביטחון, הון עצמי לדירה, עתיד הילדים והפרישה. במקום לפזר קצת לכל כיוון - סדר פעולות מדורג, שמתחיל בכסף החינם וממשיך לפי מחיר ההזדמנות של כל שקל
ההכנסה המשפחתית ירדה ב-20%-30% - מה עושים?פיטורים, קיצוץ בבונוסים או האטה בעסק - ופתאום נכנסים לחשבון 6,000 שקל פחות בכל חודש. מה מקצצים מיד, על מה שומרים בכל מחיר, מתי נוגעים בקרן החירום ובאיזה שלב מתקשרים לבנק בעניין המשכנתא: מדריך פעולה מעשי, לפי סדר- ההכנסה ירדה? סדר הפעולות המלאפיטורים, קיצוץ בבונוסים או האטה בעסק - ופתאום נכנסים לחשבון 6,000 שקל פחות בכל חודש. מה מקצצים מיד, על מה שומרים בכל מחיר, מתי נוגעים בקרן החירום ובאיזה שלב מתקשרים לבנק בעניין המשכנתא: מדריך פעולה מעשי, לפי סדר
שכיר ועצמאי בבית אחד: חלוקת עבודה פיננסיתמשכורת אחת קבועה ומסודרת, והכנסה שנייה שיכולה לזוז 50% מחודש לחודש - זה המבנה של מאות אלפי משקי בית בישראל, וגם מתכון קבוע לחיכוכים סביב כסף. מי מממן את ההוצאות הקבועות, כמה כסף נשאר בעסק, איך סוגרים את פערי הביטוח והפנסיה, ואיפה עובר הגבול בין העסק לבית
תקציב לעצמאי: כך שורדים הכנסה משתנהחודש אחד נכנסים 40 אלף שקל, בחודש שאחריו 15 אלף - ותקציב שנבנה לפי הממוצע קורס בדיוק בחודש החלש. העיקרון שהופך את הכאוס לשיטה: משכורת קבועה שהעצמאי משלם לעצמו, שתי כריות ביטחון נפרדות, וכללים ברורים למה עושים דווקא בחודש חזק
מאזן משפחתי: כך מחשבים כמה אתם שוויםיש משפחות עם שתי משכורות גבוהות וכמעט אפס הון, ויש משפחות עם הכנסה צנועה ושווי נקי של מיליונים. ההבדל מתגלה בטבלה אחת פשוטה שרוב הציבור מעולם לא מילא: כל הנכסים בצד אחד, כל החובות בצד השני. כך בונים אותה נכון - מהדירה והפנסיה ועד המינוס והלוואת הרכב
כסף לפי אופק: איפה לשים כל שקלהטעות הנפוצה של הציבור היא אפיק אחד לכל מטרה: אותו פיקדון משמש גם לדירה בעוד שנתיים וגם לחיסכון לילדים בעוד 15 שנה. בסביבת ריבית של 3.25% ההבדל בין האפיקים מתורגם לעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך זמן - כך מתאימים בין מועד השימוש בכסף לבין המכשיר שמחזיק אותו
הביטוח מתחדש כל שנה - אבל מתי בפעם האחרונה בדקתם על מה אתם משלמים?ביטוח הרכב מתחדש, ביטוח הדירה ממשיך לרדת וביטוח החיים יכול להישאר איתנו שנים בלי שנבדוק אותו; משפחה שמוציאה 1,300 שקל בחודש על ביטוחים משלמת 15,600 שקל בשנה, וגם חיסכון של 8% שווה כ־1,250 שקל - אבל המחיר הוא רק חלק מהבדיקה, ובביטוחי בריאות במיוחד ביטול מהיר עלול לעלות הרבה יותר מהחיסכון