פנסיה
הפנסיה היא ההכנסה החודשית שמחליפה את השכר אחרי הפרישה, ובישראל היא נשענת על הפקדה חודשית מחייבת של העובד והמעסיק לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים או לקופת גמל. גובה הקצבה נקבע משילוב של היקף ההפקדות, התשואה לאורך עשרות שנים, דמי הניהול, ולצידם מקדם ההמרה שמחלק את הצבירה למספר תשלומים. הבדלים קטנים בדמי הניהול או במסלול ההשקעה מצטברים לפערים של מאות אלפי שקלים, ולכן בדיקה תקופתית של החיסכון הפנסיוני משתלמת. קריאה נכונה של הדוח השנתי היא הצעד הראשון.
רשות שוק ההון מנסה להרגיע את החוסכים: עסקת ווישור-אלטשולר לא משנה דבררשות שוק ההון יוצאת במסר חריג יחסית בעקבות עסקת הענק באלטשולר שחם ומבהירה לחוסכים שהכספים, המסלולים והזכויות ממשיכים להתנהל כרגיל. ההתייחסות מגיעה אחרי שסוכנים החלו לפנות ללקוחות ולהציע להם להעביר כספים מאלטשולר בשל חוסר הוודאות סביב החלפת השליטה. העסקה עצמה עדיין זקוקה לאישור הרשות ורשות התחרות.
הקרן הריבונית שהובילה את העולם בתשואה חותכת את הציפיות שלה מוול סטריטקרן הפנסיה הריבונית של ניו זילנד, שמנהלת כ-90 מיליארד דולר ניו זילנדי וסיימה שנים עשר חודשים עם תשואה נטו של 14.27%, סיימה את הביקורת החומש-שנתית על תיק הייחוס שלה והורידה את התשואה שהיא מצפה לקבל קדימה. הסיבה שהיא מציגה: מניות אמריקאיות יקרות מדי, ופרמיית הסיכון שהמשקיעים יקבלו עליהן בעשור הבא תהיה נמוכה יותר.
דירוג ביזפורטל אחרי ההשתלמות והגמל: אלטשולר מוביל גם בפנסיה באוגוסטאלטשולר שחם סיימה ראשונה במסלולים עד גיל 50 ובני 50-60 עם תשואה של 2.17% ו-1.92% בהתאמה; מיטב הובילה במסלול לבני 60 ומעלה עם 1.28%; מור ראשונה מתחילת השנה ובשלוש שנים בכל שלושת מסלולי הגיל
איזון אקטוארי: איזו קרן בוחרים רגע לפני הקצבהבקרנות החדשות הפער בין עודף לגרעון הגיע ב-2025 ממינוס 0.28% במנורה עד פלוס 0.78% באינפיניטי. לפנסיונר אחרי 2018 זה כבר תוספת או גריעה מהקצבה עצמה
אלטשולר בראש התשואות - ועל התוכנית של וינשל לאלטשולר: המותג יימחק, ולהגיע לטופ 5אמיל וינשל, שרכש עם ווישור 45% מאלטשולר שחם פיננסים, הציג לתקשורת תוכנית שאפתנית: טרן-אראונד, כניסה לקרנות נאמנות ולניהול תיקים, סינרגיה עם איילון ומחיקת השם. אבל כשמפרקים את המספרים מתברר שהסיפור האמיתי הוא לא התשואות אלא המחיר, ושהמהלך מתחרה ישירות בצמיחה של איילון שלו
פרשתם רגע לפני מפולת? הסיכון שכמעט אף אחד לא מדבר עליושני חוסכים יכולים לקבל בדיוק אותה תשואה ממוצעת לאורך עשרים שנה, ולסיים עם פערים של מאות אלפי שקלים. כל ההבדל הוא באיזו שנה הגיעו העליות ובאיזו שנה הגיעו הירידות
הפחד החדש בפנסיה: מה אם נחיה יותר מדי?אנשים חוסכים לפנסיה כאילו יש תאריך סיום, אבל אין. מי שיוצא לפנסיה בגיל 65 לא יודע אם הכסף צריך להספיק ל-15 שנה, ל-25 שנה או ל-35 שנה. ככל שתוחלת החיים עולה, זו הופכת לאחת הבעיות הגדולות של החיסכון: לא איך להשיג עוד תשואה השנה, אלא איך לוודא שהכסף לא נגמר בגיל 90
כמה תעלה לכם הבריאות בגיל 80?אנחנו יודעים פחות או יותר כמה נרצה להוציא בפנסיה על דיור, אוכל, רכב וטיולים. מה שכמעט אף אחד לא יודע הוא כמה תעלה לו הבריאות בגיל מבוגר. הבעיה הגדולה לא תמיד התרופה או הניתוח, אלא הרגע שבו כבר אי אפשר להסתדר לבד וצריך מטפל, עזרה בבית או מסגרת סיעודית. שם החשבון יכול לקפוץ מהר מאוד
היי, תגיד, יש מה לדאוג? קרן הפנסיה שלי שםכ-145 מיליארד שקל של כספי גמל ופנסיה מנוהלים באלטשולר שחם, ועכשיו בעלי הבית מתחלפים: גילעד אלטשולר וקלמן שחם יוצאים, ווישור נכנסת. מבחינת החוסכים, לפחות כרגע, אין סיבה להילחץ. הכסף נשאר באותן קופות, צוות ההשקעות ממשיך לעבוד, לאה פרמינגר נשארת בתפקידה ויאיר לוינשטיין אף מגדיל את חלקו. השאלות החשובות באמת הן מה יקרה לתשואות, למדיניות ההשקעה ולדמי הניהול
500 שקל יותר בנטו, פחות בפנסיה: ההצעה לבטל את חובת הפקדות העובד עד גיל 40המועצה הלאומית לכלכלה מציעה להשאיר לצעירים כ-500 שקל יותר בנטו בחודש באמצעות ביטול חובת ההפקדה שלהם לפנסיה עד גיל 40; המעסיקים ימשיכו להפקיד והעובדים יוכלו לחסוך מרצונם. לפי המחקר שעליו נשענת ההצעה, הקצבה הממוצעת תרד בכ-2,100 שקל בחודש - והתחזית מבוססת על עבודה עד גיל 70