משכנתה
משכנתה (הלוואה לדיור) היא המחויבות הפיננסית הגדולה והמשמעותית ביותר בחייהם של רוב משקי הבית בישראל, והיא משמשת כמינוף הכלכלי המרכזי המאפשר רכישת נכסי נדל"ן למגורים או להשקעה.
המשכנתה
היא הלוואה לטווח ארוך, המוענקת בדרך כלל על ידי הבנקים המסחריים, כאשר הנכס הנרכש משמש כבטוחה (שיעבוד) לטובת המלווה עד לפירעון המלא של החוב. הדינמיקה של ענף המשכנתאות בישראל מוסדרת ומפוקחת באופן קשיח על ידי בנק ישראל והמפקח על הבנקים, הקובעים מגבלות
קריטיות
לשמירה על יציבות המערכת הבנקאית, כגון שיעור המימון המקסימלי (עד 75% לדירה יחידה), שיעור ההחזר החודשי מתוך ההכנסה הפנויה (לרוב עד 40%), ותמהיל המסלולים המחייב שילוב בין ריביות קבועות ומשתנות.
עלויות ההחזר ומבנה המשכנתה מושפעים ישירות מגובה הריבית במשק וממדד המחירים לצרכן, המכתיבים את התמחור של מסלולי המפתח – ובהם מסלול הריבית הפריים, מסלול קבועה צמודת מדד, ומסלול משתנה לא צמודה. מעקב אחר היקף נטילת המשכנתאות משמש כאינדיקטור הקריטי ביותר לעוצמת הביקושים בשוק הדיור, לקביעת גובה שכר הדירה, וליציבות הפיננסית של הבנקים; תנודות בגובה ההחזר החודשי משליכות ישירות על כוח הקנייה ועל הפנאי הכלכלי של משקי הבית, ומקרינות על רווחיות הבנקים וחברות הביטוח המוחזקים בכבדות בקרנות הפנסיה וההשתלמות של כלל אזרחי המדינה.
"הדירות יעלו ב-2% באופן מיידי בעקבות ההקלה של בנק ישראל"יו"ר לשכת השמאים חיים מסילתי: אני לא אופטימי כי אני חושב על הזוג הצעיר שירצה לרכוש דירה שנה מהיום. אילו אזורים ייהנו בצורה החדה ביותר מההקלות במשכנתא?- הבנקים עלולים להעלות את ריבית המשכנתא בתגובה לבנק ישראלבנק ישראל מקל על לוקחי המשכנתא, אך האם הציבור ירוויח מהמהלך? "ייתכן שהבנקים פשוט יעלו את הריביות במסלול הפריים והשינוי בקושי יחלחל ללקוחות", מסביר יועץ המשכנתאות צחי גרוסמן
- בנק ישראל מעוניין להוריד את עמלות הפירעון המוקדם במשכנתאותעמלות הפירעון המוקדם על משכנתאות עשויות לרדת במשכנתאות שנפדות 8 שנים לאחר לקיחתן
- בין השורות בנק ישראל מחזיר את משקיעי הנדל"ןאחרי שהציבור כבר שילם כ-20 מיליארד שקל, מגיעה התכנית של משרד השיכון, משרד האוצר ובנק ישראל אשר מצביעה על שינוי מתודולוגיית הגבלת הביקוש; בחברות הייזום הקטנות כדוגמת צרפתי ואלמוגים טמונות ההזדמנויות
- בנק ישראל מחמם את שוק הדירות - מוזיל את ריבית המשכנתא
תשתנה המגבלה לפיה רכיב הפריים במשכנתא לא יעלה על שליש מההלוואה; המגבלה החדשה - שני שליש; המפקח על הבנקים: "הצורך בכך התחדד בעקבות הקורונה"
- בינואר כבר לא ניתן לדחות את החזרי המשכנתא; 52 מיליארד שקל מחפשים פתרוןהקורונה גרמה להחלטה לדחות את החזרי המשכנתאות, אבל בינואר כבר צריך לשלם את תשלומי המשכנתא; מה עושים והאם המדינה יכולה להאריך את הדחיות?
- מה ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי לבין יועץ משכנתאות של הבנק?
בשלב כזה או בשלב אחר, אתם תמצאו את עצמכם במצב שבו אתם צריכים לקחת משכנתא – ונכון להיום מדובר על אחת מהבחירות הכי משמעותיות שתעשו בחייכם. בכדי שתוכלו לצלוח את המשימה, רצוי כי תעמידו לרשותכם אנשי מקצוע מנוסים שימנעו מכם לעשות טעויות שלא מעט אנשים אחרים עושים. חשוב להדגיש כי יועץ משכנתאות הוא לא חובה, וכל אחד רשאי לבחור האם הוא רוצה ייעוץ משכנתא או שלא.
- מסורבי משכנתאות מייצרים תשואות גבוהות לקרנות האשראיעם פרוץ מגיפת הקורונה הוקפאו כ-30% מהמשכנתאות בישראל. הלווים שנפלטו משוק האשראי הבנקאי פונים לקרנות חוץ בנקאיות הגובות ריביות של 8%-12% ומהוות הזדמנות למשקיעים
- מחירי הדירות לאן "הביקוש לדירות גדול מההיצע, והפער גדל; במצב הזה המחירים הולכים רק לכיוון אחד"
טל בר-אל, ראש מערך משכנתאות בבנק לאומי: "בעבר הביקוש עלה על ההיצע ב-4,000-5,000 יח"ד בשנה, כיום זה מגיע ל-7,000 יח"ד. בעוד שנתיים הפער יהיה 10,000 יח"ד".
- דעה הבלוף של דחיית החזרי המשכנתאותהבנקים נותנים לכם דחייה בהחזרי המשכנתא; אל תשמחו יותר מדי. אתם תחזירו את החוב שלכם במלואו ועם ריבית גם על תקופת הדחייה; סקר ביזפורטל - לדחות או לא לדחות?