קופות גמל
קופות גמל הן משפחה של מוצרי חיסכון המנוהלים בידי בתי השקעות וחברות ביטוח. הכספים מושקעים במסלולים ברמות סיכון שונות, ובהם מסלולים כלליים, מנייתיים, אג"חיים, מחקי מדדים ומסלולים מותאמי גיל. תנאי המשיכה, הנזילות והטבות המס משתנים בהתאם לסוג הקופה ולמועד ההפקדה.
קופת גמל פנסיונית מיועדת בעיקר לחיסכון לגיל פרישה, בעוד שקופת גמל להשקעה מעניקה גמישות רחבה יותר במשיכת הכסף.
עמוד קופות הגמל בביזפורטל מרכז מידע על תשואות, מסלולים ושינויים בענף, ועמוד קופת גמל להשקעה מתמקד במוצר הנזיל יותר ובהשוואה מול קרנות השתלמות, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות.
בחירת קופה כוללת בחינה של ביצועים לאורך כמה שנים, רמת סיכון, דמי ניהול, הרכב נכסים ואיכות השירות. דירוג קופות הגמל להשקעה מדגים כיצד התוצאה משתנה בין מסלול כללי למסלול מנייתי ובין טווח קצר לטווח ארוך.
חוסכים שמעוניינים בשליטה רחבה יותר בנכסים יכולים להכיר גם קופת גמל בניהול אישי, שבה בעל החשבון בוחר את ההשקעות במסגרת הכללים החלים על המוצר. מידע נוסף על גמל, פנסיה והשתלמות נמצא במדור חיסכון ארוך טווח.
אנליסט מציגה רווח של 4.5 מיליון שקל ברבעון האחרוןחברת שירות ניהול ההשקעות הוותיקה מדווחת על היקף נכסים מנוהלים של 15.9 מיליארד שקל, ירידה של 10%. ההכנסות מקופות הגמל ירדו ב-29% ביחס לתקופה המקבילה ב-2018- תשואה חיובית לקופות הגמל באוקטובר; למעלה מ-10% השנה
הערכות הן לתשואה חיובית של 1.3% בחודש החולף בטווח של 1% עד 1.6%. הנה תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקים השונים
- קופות הגמל צפויות לרשום תשואה ממוצעת של 1.2% בספטמברעליות השערים בשוקי המניות בארץ ובחו"ל ועליות השערים באג"ח הקונצרני והממשלתי בארץ, צפויות להניב תשואה של 0.9% עד 1.5% בקופות הגמל
- בעקבות הירידות באוגוסט: צפי לתשואה שלילית של 0.4% בקופות הגמל
חודש אוגוסט היה רע מבחינת החוסכים והערכות הן לטווח תשואה שלילית בין 0.1% עד 0.7% לקופות הכלליות. תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקים השונים
- לא מה שחשבתם: אגרות חוב ממשלתיות הן הלהיט בשוק האג"ח; איך זה קרה?
מתחילת השנה קיימת העדפה של אג"ח ממשלתי על פני אג"ח קונצרני, אם כי גם אגרות החוב הקונצרניות הניבו תשואה נאה. האם האגרות הקונצרנית יסגרו את הפער מול הממשלתיות ומה המשקיעים בפנסיה ובקופות גמל צריכים לעשות?
- ביקושים קבועים - הציבור מפקיד 11 מיליארד שקל בחודש בחיסכון פנסיוני ומתדלק את העליות במניות ואג"חהציבור מפקיד לקרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי חיים 11 מיליארד שקל בחודש. הסכום הזה מתורגם לקניית מניות בהיקף של כ-2-3 מיליארד שקל, ואגרות חוב ב-5 מיליארד ומעלה; אז פלא שהבורסה עולה?
- קופות הגמל הגדולות רשמו תשואה של כ-8% מתחילת השנה
בחודש יולי האחרון מדובר בתשואה של כ-0.7% ברקע לעליות השערים בכל אפיקי ההשקעה המרכזיים. הנה תחזית הביצועים של מיטב דש באפיקי ההשקעה השונים
- הלוואה מקרן השתלמות או קופת גמל - מה הסיכונים?מרבית החוסכים אינם מודעים לכך שנטילת הלוואה מקרן השתלמות או קופת גמל, משמעותה - מינוף ההשקעה ובהתאם הגדלת הסיכון והסיכוי של החוסך. רצוי להיכנס עם עיניים פקוחות - הנה התסריטים להשלכות המינוף
- מי מהמוסדיים לא קנה בהנפקה של אלטשולר שחם, ולמה?ילין לפידות, אנליסט ומור לא קנו בהנפקה של אלטשולר שחם; פסגות, הראל והפניקס קנו בהיקפים גדולים - איזו קבוצה מבין השתיים טובה יותר בניהול השקעות?
- המוסדיים התנפלו על המוסדי - הצלחה להנפקת פעילות הגמל של אלטשולר שחםבעלי השליטה מכרו מניות ב-283 מיליון שקל, לפי שווי של 1.13 מיליארד שקל; מחיר המניה נקבע על 25% מעל מחיר המינימום