אשראי חוץ בנקאי
לצד הבנקים המסורתיים, צמח בישראל ובעולם שוק של אשראי חוץ-בנקאי: גופים המעניקים הלוואות ומימון בלי שהם בנקים. הם מספקים אשראי לעסקים קטנים, לצרכנים ולפרויקטים שהמערכת הבנקאית לעיתים נמנעת ממימונם.
חברות אלה מגייסות הון מהציבור, לרוב באמצעות הנפקת
אג"ח ומניות בשוק ההון, ומעבירות אותו הלאה כהלוואות בריבית גבוהה יותר. הפער בין עלות הגיוס לריבית ההלוואה הוא מקור הרווח שלהן, אך גם מקור הסיכון.
התחום מרחיב את הנגישות לאשראי ומגביר תחרות
מול
הבנקים, אך הוא רגיש במיוחד לסביבה הכלכלית: בעת האטה עלול לגדול שיעור הלווים שאינם עומדים בהחזרים, מה שמכביד על הגופים המלווים. לכן איכות תיק האשראי והרגולציה על הענף נמצאות במעקב מתמיד של
משקיעים.
יונט קרדיט עם תוצאות מקדמיות: ההכנסה השנתית גדלה ב-80% ל-33 מ' ש'מהחברה נמסר כי העלייה בהכנסות החברה מקורה בגידול בפעילות מתן האשראי וכן לאור השקת פעילות של המרת מט"ח ברבעון הרביעי, שתרמה להכנסות החברה ברבעון הרביעי סך מוערך של 3.3 מיליון שקל- הכשרה תקים עם פיננסיה קרן אשראי של מאות מיליוני ש' למיזמי התחדשותהשותפה פיננסיה עוסקת באשראי חוץ בנקאי ועתה תחבור לחברת הביטוח שתעמיד אשראי לפרויקטי התחדשות עירונית. את הקרן תנהל ענת קינן, לשעבר מנכ"ל במבטחים ובבנק דיסקונט למשכנתאות
- חברת בת של ברקת תלווה 62 מ' ש' עבור הקמת פרוייקט בהוד השרוןבמסגרת ההודעה דווח כי המימון יעבור לקבוצת בעלי הקרקע, המתכננים להשתמש בהלוואה להקמה של פרוייקט מגורים בן 18 קומות ויכלול 40 דירות חדשות
- דוחות גיבוי - רווח של 3.3 מיליון שקל ברבעון על הכנסות של 11.5 מיליון שקלברבעון המקביל הסתכם הרווח ב-538 אלף שקל וההכנסות ב-4 מיליון שקל. לחברה מסגרת אשראי בסך של 197 מיליון שקל
- בלנדר, ישראכרט ופיימנט עושות BNPL: כל הסיבות לצמיחת הענףבפועלים ולאומי קיצצו מסגרות ללקוחות, השימוש במזומן צומצם ומאגר נתוני האשראי יסייע לפינטקים. בנוסף, המילניאלז צורכים יותר, ולא מכירים צ'קים. על השיטה שמאפשרת לקנות אייפון באלפים, בתשלום חודשי נמוך ובלי להרגיש שלקחתם הלוואה בריבית 8%
- ראיון "לבנקים לוקח שנה לממן קבוצות בעלי קרקע. בברקת זה 3 חודשים"הצעות המחיר של חלק מהיזמים במכרזים מנותקות מהמציאות, הבשלת הקרקעות הפרטיות אחרי שנים והחסמים של הבנקים הן הזדמנויות ומוסר התשלומים של החרדים גבוה מבציבור הכללי: עדי גזית, מנכ"ל חברת המימון החוץ בנקאי, בראיון
- עשור לוועדת חודק: המוסדיים עברו להשקיע בשוק ההלוואות הפרטיותבנק ישראל ורשות שוק ההון, ביטוח וחסכון, מפרסמים מחקר לפיו בעקבות 'ועדת חודק' המוסדיים צמצמו את ההשקעה שלהם דרך אג"ח ועברו לשוק ההלוואות הלא סחירות. הסיבה לדבריהם היא כי למוסדיים יש פחות מוטיבציה לבצע ניתוחי עומק לחברות. זה נכון חלקית בלבד. אבל הסיבה האמיתית הרבה יותר פשוטה: כי האג"ח הסחיר יקר - הרבה בגלל המוסדיים עצמם
- חברת רייגו של מיטב דש מגייסת לפי שווי של 60 מיליון דולרהחברה, שפועלת כחלק מזרוע האשראי החוץ בנקאי של מיטב דש - מפתחת תוכנה שמנסה להשתמש ב-AI בשביל להפוך את הליך החיתום בעת מתן האשראי ליעיל יותר
- ניתוח שוק האשראי החוץ בנקאי - תמונת מצבתמונת מצב מלאה של שוק האשראי החוץ בנקאי בישראל - מיהן החברות עם מכפילי הרווח הנמוכים ביותר? מי משיגה את התשואה הגבוהה ביותר על תיק האשראי? ואיך זה שהחברות הקטנות מתומחרות במכפילים "יקרים" יותר ממובילות השוק?
- ראיון "זה יהיה שוק של גדולים, חברות כמו פנינסולה יהפכו להיות השמות שכולם מכירים"מיכה אבני, מייסד ומנכ"ל קבוצת פנינסולה, ויו"ר איגוד חברות האשראי בישראל בריאיון לביזפורטל על הדרך שלו להסתכל על ירידת הריביות בשוק, התחרות עם הבנקים, הקשר עם בעלת השליטה מיטב דש והאם יש סיכוי שחברות האשראי החוץ בנקאי יצליחו גם בתחום המשכנתאות?