כרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי הם אמצעי התשלום המרכזי של משקי הבית בישראל, וענף שלם של המערכת הפיננסית נשען עליהם. בשוק המקומי פועלות שלוש חברות כרטיסי אשראי - ישראכרט, מקס (לשעבר לאומי קארד) וכאל - שהונפקו או הופרדו מהבנקים הגדולים בעקבות חוק שטרום להגברת התחרות. החברות מנפיקות כרטיסים במותגים הבינלאומיים ויזה ומאסטרקארד, סולקות עסקאות עבור בתי עסק ומעניקות אשראי צרכני, כשאת התשתית הטכנולוגית שמאחורי כל עסקה מפעילה חברת שבא.
מעבר לנוחות התשלום, הכרטיס הוא גם מוצר אשראי לכל דבר: עסקאות תשלומים, קרדיט בריבית, מסגרות מתגלגלות והלוואות ישירות מחברות הכרטיסים. הריביות בחלק מהמסלולים גבוהות משמעותית מריבית בנק ישראל, ולכן חשוב להבין את עלות האשראי האמיתית לפני שמגלגלים חוב. מנגד, התחרות בין החברות מייצרת לצרכנים הטבות של ממש: מועדוני לקוחות, נקודות, החזרי כספים והנחות בדלק ובמזון, שמי שמשווה ביניהן יכול לחסוך מאות שקלים בשנה.
הענף נמצא בתנופת שינוי מתמדת: ארנקים דיגיטליים כמו אפל פיי וגוגל פיי החליפו את הפלסטיק בטלפון, הקניות באינטרנט הפכו את הכרטיס לשער התשלום המרכזי ברשת, וכרטיסים חוץ-בנקאיים מציעים חלופה למי שמחפש מסגרת נוספת. עבור המשקיעים, חברות הכרטיסים הן גם סיפור בורסאי - עם רווחים מעמלות ומאשראי צרכני, ורגולציה שמלווה כל מהלך שלהן מקרוב. לצרכן מומלץ לבדוק אחת לתקופה את דמי הכרטיס, את גובה המסגרת ואת ההטבות שהוא מנצל בפועל - החלפת כרטיס או מועדון היא פעולה פשוטה שיכולה להשתלם מאוד. גם העמלה הצולבת שמשלמים בתי העסק מפוקחת ויורדת בהדרגה, מהלך שאמור להוזיל את המחירים לצרכן הסופי.
עלייה של 21% ברכישות בכרטיסי אשראי של לקוחות פרטיים בפברואר-אפרילהעלייה הגבוה ביותר בהוצאה על שירותי רפואה ותרופות - 23.5%. רכישות המזון והמשקאות, תעשיה שנאבקת לגיוס כח אדם בצל מדיניות החל"ת, עלו ב-12.4%. בענף מוצרי החשמל והאלקטרוניקה נרשמה ירידה קלה- ההוצאה החודשית של הישראלים בכרטיסי אשראי זינקו ב-60%בחודש אפריל 2021, בעיקר בגלל פסח ויום העצמאות, הוציאו הישראלים בכרטיסי אשראי סכום כולל של כ-32 מיליארד שקל, לעומת סכום של כ-20 מיליארד שקל שהוציאו באפריל 2020 - במהלך הסגר הראשון. עם זאת, מדובר בנתון נמוך ב-10% לעומת החודש הקודם
- מחצית מהעסקאות באשראי במסופי EMVכך על פי נתוני חברת שירותי בנק אוטומטיים, המנהלת את מערכות התשלומים בכרטיסי אשראי
- עלייה של 9.3% ברכישות בכרטיסי אשראי ברבעון הראשוןההוצאות על מזון ומזקאות (כולל שירותי אוכל) עלו ב-10.5%, ההוצאות על שירותי רפואה ותרופות עלו ב-10.2%; העלייה הגבוהה ביותר נרשמה בסכיף מחשבים ותכנה (14.8%) וזו הנמוכה ביותר בענף מוצרי חשמל ואלקטרוניקה (0.4%)
- למרות הקורונה המשכנו לבזבז כמו בשנה רגילה. הנה המספר במיליארדים
בשנת הקורונה הוציא הציבור הישראלי 347 מיליארד שקל, ירידה קלה של 1.1% בהשוואה לשנת 2019. עם זאת, קצב הגידול נעצר כאשר הממוצע בשלוש השנים שלפני-כן היה מעל ל-8% בשנה
- זינוק חד בפעילות המשק: עליה של 32% בהוצאות בכרטיסי אשראיהיציאה מהסגר, הסרת ההגבלות וחג הפסח הובילו לזינוק חד בפעילות המשק. העלייה בהוצאות בעסקאות בבתי העסק עלתה ב-36%, היקף משיכות המזומן מהכספומטים הבנקאיים עלה ב-16.4%
- השלכות הסגר- הישראלים מקטינים רכישות בכרטיסי אשראיבחודש ינואר נרשמה ירידה של 8.2% בסך כל הרכישות בכרטיסי אשראי: ירידה של 30% במוצרי תעשייה
- הישראלים גיהצו פחות בצל המשבר אך לא ביטלו כרטיסי אשראיבנק ישראל מפרסם את מחירי השירותים הבנקאיים הנפוצים למשקי הבית כפי שהיו במחצית הראשונה של 2020. בין היתר נכתב כי כמות הפעילות בני"ע גדלה בכ-50% וממוצע דמי כרטיס האשראי התייקר בכ-9% לעומת 2019
- החשכ"ל בהסכם חדש מול חברות האשראי
ההסכם להוזלת עמלות הסליקה, שמחליף את ההסכם שנחתם ב-2010 עם החברות, יחול על כלל הגופים הממשלתיים ויאפשר כבר ב-2021 חיסכון משמעותי ביחס לעמלה ששולמה ב-2020
- שיפור דירוג אשראיכולנו רוצים להגיע לדירוג אשראי טוב, אבל מה זה אומר בעצם? ובכן, לפי חוק שנחקק בשנת 2004, המידע הפיננסי שלנו עובר לחברות האוספות נתונים על ההתנהלות הכלכלית הכוללת לקיחת הלוואות, הוצאות והכנסות ועוד.