פנסיה
הפנסיה היא ההכנסה החודשית שמחליפה את השכר אחרי הפרישה, ובישראל היא נשענת על הפקדה חודשית מחייבת של העובד והמעסיק לקרן פנסיה, לביטוח מנהלים או לקופת גמל. גובה הקצבה נקבע משילוב של היקף ההפקדות, התשואה לאורך עשרות שנים, דמי הניהול, ולצידם מקדם ההמרה שמחלק את הצבירה למספר תשלומים. הבדלים קטנים בדמי הניהול או במסלול ההשקעה מצטברים לפערים של מאות אלפי שקלים, ולכן בדיקה תקופתית של החיסכון הפנסיוני משתלמת. קריאה נכונה של הדוח השנתי היא הצעד הראשון.
שנות ה-60: המעבר מצבירה לחיים מהכסףהעשור שבו הכסף מפסיק להצטבר ומתחיל לפרנס: קיבוע זכויות, עיתוי תחילת הקצבה, רכיב המניות אחרי הפרישה, כרית המזומן וההחלטות הגדולות על הדירה ועל הילדים - מדריך מקיף לניהול הכסף בשנות ה-60
כמה עולה להתגרש? החשבון המלא מהפרידה ועד החיים בשני בתיםאפשר לסיים גירושים בכמה אלפי שקלים, ואפשר לצאת מהם עם חשבון של שש ספרות - אבל לפעמים דווקא היום שאחרי יקר יותר מההליך עצמו; כמה עולים עורכי הדין והגישור, מה עושים עם הדירה והמשכנתה, ואיך מממנים פתאום שני בתים מאותה הכנסה משפחתית?
4,000 שקל בחודש, ארבע מטרות: סדר הפעולותהמשפחה מצליחה לשים בצד 4,000 שקל בחודש, ורשימת המטרות ארוכה: כרית ביטחון, הון עצמי לדירה, עתיד הילדים והפרישה. במקום לפזר קצת לכל כיוון - סדר פעולות מדורג, שמתחיל בכסף החינם וממשיך לפי מחיר ההזדמנות של כל שקל
שכיר ועצמאי בבית אחד: חלוקת עבודה פיננסיתמשכורת אחת קבועה ומסודרת, והכנסה שנייה שיכולה לזוז 50% מחודש לחודש - זה המבנה של מאות אלפי משקי בית בישראל, וגם מתכון קבוע לחיכוכים סביב כסף. מי מממן את ההוצאות הקבועות, כמה כסף נשאר בעסק, איך סוגרים את פערי הביטוח והפנסיה, ואיפה עובר הגבול בין העסק לבית
מאזן משפחתי: כך מחשבים כמה אתם שוויםיש משפחות עם שתי משכורות גבוהות וכמעט אפס הון, ויש משפחות עם הכנסה צנועה ושווי נקי של מיליונים. ההבדל מתגלה בטבלה אחת פשוטה שרוב הציבור מעולם לא מילא: כל הנכסים בצד אחד, כל החובות בצד השני. כך בונים אותה נכון - מהדירה והפנסיה ועד המינוס והלוואת הרכב
קרנות השתלמות באוגוסט - תשואה חיובית של 1.1% במסלול הכללי; 2% במסלול המנייתיכמה הרווחתם ביולי במסלול ה-S&P 500? ומה עשו קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלכם מתחילת השנה?
כמה כסף צריך כדי להפסיק לעבוד בגיל 45? הרבה יותר מכמה מיליוניםהוצאה של 15 אלף שקל בחודש צריך לחסוך כ-5.8 מיליון שקל; הוצאה של 25 אלף שקל דורשת כ-9.7 מיליון שקל, ומי שרוצה 40 אלף שקל בחודש יצטרך כ-15.5 מיליון שקל - לפני מסים ועלויות השקעה
דירוג השתלמות קרן ההשתלמות שלכם שווה הרבה יותר ממה שנראה; כמה יהיה לכם בסוף תקופה? מחשבוןאצל שכיר שמקבל הפקדה מלאה, 75% מהכסף שמופקד מדי חודש מגיע מהמעסיק, הרווחים על ההפקדות המוטבות פטורים ממס רווחי הון והכסף הופך לנזיל אחרי שש שנים; מי שנותן לקרן להמשיך לעבוד עוד עשור מגלה עד כמה הריבית דריבית והפטור ממס משנים את התוצאה - מחשבון: הזינו את השכר, תקופת החיסכון ותקבלו כמה כסף יהיה לכם בסוף תקופה
הפנסיה הטובה בעולם - הקוריאנים הרוויחו 27% בחצי שנהקרן הפנסיה הלאומית של דרום קוריאה רשמה תשואה של 27.2% במחצית הראשונה והגיעה לנכסים של כ-1.35 טריליון דולר; המנוע הגדול היה שוק המניות המקומי, שבו הקרן הרוויחה יותר מ-100%. בישראל התשואות נמוכות משמעותית, אבל גם כאן החוסכים הצעירים נהנים בשנים האחרונות מתשואה שנתית ממוצעת של סביב 9%-11% במסלולים הגדולים
רק 0.2% הבדל בדמי הניהול? זה יכול לעלות לכם עשרות אלפי שקלים בפנסיהפער של 0.2% בדמי הניהול נראה כמעט חסר משמעות, אבל על מיליון שקל הוא כבר שווה 2,000 שקל בשנה - ולאורך השנים גם הכסף שנגבה מפסיק לצבור תשואה; למה כדאי להתמקח על דמי הניהול בכל גיל, ומה חשוב לבדוק לפני שעוברים לקרן זולה יותר.