מבחני לחץ הם כלי פיקוחי שבו נבחנת עמידות מוסדות פיננסיים בתרחישי קיצון, כגון מיתון חריף, זינוק באבטלה, צניחה במחירי הנדל"ן, עליית ריבית חדה או משבר גיאופוליטי. בישראל מבצע הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל
מבחנים כאלה מדי תקופה, ובוחן את השפעת התרחיש על יחס הלימות ההון, על הפרשות להפסדי אשראי ועל הרווחיות. תוצאות הבחינה משפיעות על דרישות ההון הרגולטוריות, על יכולת הבנקים לחלק דיבידנד ולבצע רכישות עצמיות
של מניות, ולעיתים על מדיניות האשראי שלהם. גם רשות שוק ההון מפעילה מבחנים דומים על חברות ביטוח במסגרת משטר כושר פירעון. עבור משקיעים, פרסום התוצאות מספק מידע על עוצמת כרית ההון של המערכת הפיננסית ועל רגישותה לתרחישים שליליים.
פסיקת בית המשפט העליון בארצות הברית שמשנה את היחס בין הרגולטור למפוקחים מביאה את הפד' לבחון מחדש את מבחני הלחץ שהוא מבצע במה שיכול להגדיל את רווחיות הבנקים, אך גם לערער על יציבותם
