אם יש לכם תיק ניירות ערך בבנק, אתם בוודאי מקפידים להתעדכן לעתים קרובות בביצועים שלו – בתשואות, בהפסדים ובמאזן הכללי. אולם, האם אתם יודעים אילו עמלות אתם משלמים על תיקי ההשקעות שלכם בבנק – וכמה זה עולה לכם? אם התשובה היא לא, תתנחמו בכך שרשימת העמלות הקיימות בבנקים ארוכה מאוד, ולא תמיד ברור מה עומד מאחוריהן, וכמה משווי התיק שלנו הן עלולות לגזול. בין היתר, ניתן למצוא בטבלאות של הבנקים מושגים כמו דמי משמרת, עמלת ברוקר, עמלת סליקה נייר ערך זר, ועוד ועוד. זו הסיבה שחשוב לדעת על מה בדיוק אתם משלמים, ולבדוק אילו עמלות הבנק גובה מכם, מה טווח המחירים שלהן, ולחפש אלטרנטיבות שבהן העמלות נמוכות יותר. לדברי דרור יריב, מנהל תחום לקוחות פרטיים באקסלנס שירותי בורסה, "גם כשאנחנו רוצים לעשות השוואת עמלות מול גופים שונים כדי לדעת היכן כדאי לנהל את תיק ההשקעות, הבנקים מקשים על כך. הם לא שומרים על שקיפות מלאה, ומעניקים לעמלות שמות שונים ומשונים - למשל, עמלת דמי משמרת, או דמי ניהול פקדון, כל בנק והשם היצירתי שלו. בשורה התחתונה, זו עמלה שאנחנו משלמים על עצם העובדה שאנחנו מחזיקים את החשבון באותו בנק, וניתן להוזיל אותה משמעותית". הנה כמה דברים שכדאי לדעת על עמלות – כדי שתוכלו לעשות סדר. ככל שהתיק שלכם גדול יותר – תשלמו יותר לבנק חשוב לציין כי ככל שתיק ניירות הערך שלנו גדול יותר, גם העמלה שנשלם תהיה גבוהה יותר מאחר שהיא מחושבת כאחוז משווי חשבון ניירות הערך שלנו. העמלה יכולה להגיע לשיעור של 0.6% לשנה לכל היותר. כלומר, על כל 100 אלף שקל שווי ניירות ערך, תשלמו עמלה של כ-600 שקלים לשנה.

• אקסלנס משיקה שירות חדש – 'הוראה מחזורית'
• אקסלנס עם אפסייד של כ-22% למניית אנרג'יאן והמלצת קניה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

העמלה הזו היא לא גזירת גורל, ואפשר להימנע ממנה. באקסלנס, למשל, היא לא קיימת, ובמרבית המקרים, לקוחות אקסלנס משלמים עמלת החזקת חשבון המתקזזת באופן מלא מול עמלות קנייה ומכירה, ואינה עולה על 19 שקלים לחודש.