למי אתה חייב במזומן? תקנות ההחזר הכספי במקום זיכוי בדרך להיכנס לתוקף
בתאריך 14 לדצמבר יכנסו בעלי העסקים בארץ לכוננות ספיגה. התקנות שהגו בתמ"ת עבור הצרכנים יכנסו לתוקפן ולפיהן ניתן יהיה לקבל החזר כספי במזומן, במקום זיכוי. "התקנות החדשות מחזקות את זכויותיו של הצרכן במדינת ישראל ויסייעו לצרכן הישראלי לקבל שירותים כפי שמקובל במדינות המפותחות. אני מאמין שהתקנות יסייעו למסחר הקמעונאי בישראל ויאפשרו הן לבעלי העסקים והן לצרכן לנהל חיי מסחר הוגנים תוך העצמת כוחו של הצרכן". כך אומר שר התמ"ת פואד בן אליעזר.
סגנית שר התמ"ת והאחראית על הצרכנות אורית נוקד:"מדובר בתקדים היסטורי, אשר משנה לחלוטין את כללי המשחק בתחום הצרכנות והמסחר בישראל. אני בטוחה שעם כניסתן לתוקף ייהנו הצרכנים ואף בעלי העסקים מהמהפכה שמוביל משרד התמ"ת".
יצוין כי, חוק הגנת הצרכן מסמיך את שר התמ"ת לקבוע בתקנות רשימה של מוצרים ושירותים לגביהם תהיה לצרכן זכות לבטל את עסקה עם עוסק ולקבל חזרה את כספו. מדובר בזכות ביטול כאשר אין עילת ביטול ספציפית כגון פגם או הטעיה אלא זכות ביטול הנובעת משיקולי נוחות של הצרכן.
הזכות לקבלת מזומן אמורה לחול על מוצרים מסוימים כגון, ריהוט, ציוד לבית ולגן, מכשירים חשמליים, ביגוד והנעלה ,מוצרים ארוזים ואשר אריזתם לא נפתחה ועוד. לגבי השירותים הזכות אמורה לחול על שירותי תיירות ( פרט לתיירות חוץ), שירותי קוסמטיקה ואסטטיקה, שירותי התקשורת למיניהם, מנויים שונים כגון למועדון היכרות ושידוכים או הגרלות והימורים ועוד.
התקנות קובעות מהו פרק הזמן לביטול העסקה כאמור. לרוב מדובר ב-14 יום מיום עשיית העסקה או קבלת המוצר, אולם במקרים מסוימים כגון ביגוד והנעלה נקבעה תקופת ביטול קצרה יותר של שלושה ימים.
יצוין כי התקנות אמורות לחול גם על מוצרים ושירותים שניתנו לצרכן במתנה ממי שאינו העוסק וכולל גם שובר מתנה ולמעט תווי קניה שלא נרכשו על ידי הצרכן. עוד קובעות התקנות רשימה של מוצרים שזכות הביטול לא תחול לגביהם כגון, ריהוט שהורכב בבית הצרכן, מוצרים שיוצרו במיוחד עבור הצרכן, מוצרי מזון, תרופות ותוספי תזונה, הלבשה תחתונה ועוד.
תרגעו - אי אפשר לקבל החזר כספי על הכל
לתקנות יש סייגים שונים, ביניהם: סף המחיר להחזר כספי עבור מוצרים יעמוד על כאלו שערכם עולה על 50 שקלים. המוצרים יהיו ארוזים באריזה המקורית ושלא נפתחו על ידי הצרכן.
השירותים עליהם יחול ההחזר הכספי: הארחה, נסיעה, חופש ובילוי (למעט תיירות חוץ), חוגים וקורסים, שירותי קוסמטיקה ואסטטיקה לרבות טיפולי הסרת שיער, עסקת נופש ארוך טווח, חברות או מנוי במועדון הנחות, שירותי תקשורת כגון, טלפון סלולרי כבלים, טלפון ואינטרנט, מנוי למועדון כושר או ספא, מנוי במועדון היכרות ושידוכים, מנוי להגרלות והימורים. כמו כן, התקנות יחולו על טובין ושירותים הנמכרים במסגרת אירוע הצגה (פרזנטציה).
בנוסף יחויבו הרשתות השונות בארץ להעניק החזר כספי לללקוחות עבור מוצרים שנרכשו בסניפים אחרים של אותה הרשת, לדוגמת החזר כספי למוצר שנרכש בחולון והוחזר בירושלים.
על פי התקנות ההחזר הכספי יהיה במועד ביטול העסקה ככל שניתן או במועד קרוב ולא מאוחר משבעה ימי עסקים וייעשה באותו אופן בו נעשה התשלום. אם התשלום היה במזומן החזרת התמורה תהיה במזומן או בשיק מזומן. אם התשלום היה בשיק - אם הוא נפרע החזרת התמורה תהיה במזומן או בשיק מזומן בתוך חמישה ימים ואם לא נפרע, החזרת התמורה תהיה בתוך חמישה ימים מהמועד שנפרע. אם התשלום היה בכרטיס אשראי, יבטל העוסק את החיוב ואם חשבון העוסק זוכה, ישיב העוסק לצרכן את הסכום שזוכה במזומן או בשיק מזומן או יודיע לחברת כרטיס האשראי על ביטול העסקה וחברת כרטיסי האשראי תזכה את כרטיס האשראי של הצרכן מיידית בסכום החיוב. יוזכר כי כל ביטול עסקה יחייב את הצרכן בתשלום דמי ביטול בסך 5% מערך המוצר או השירותים או 100 שקלים לפי הנמוך מהשניים.
העלמתי הכנסות של 100 אלף שקל לפני עשור - להצהיר עליהן בגילוי מרצון?
למה נוהל גילוי מרצון לא יספק את מה שמצפים ממנו - אנשים יחששו לדווח באופן לא אנונימי ואין ביטול אוטומטי של קנסות, הצמדה וריבית
גילוי מרצון
לאחר למעלה משלוש שנות ציפייה, רשות המסים פרסמה את נוהל הגילוי מרצון החדש - רשות המסים
מודיעה על גילוי מרצון: דיווח על נכסים והכנסות שלא דווחו, בתמורה לתשלום מס וללא הליך פלילי
על פניו, מדובר במהלך חיובי שמטרתו לעודד שקיפות, להגדיל את רשת חייבי המס ולספק לנישומים הזדמנות להסדיר חובות עבר בכפוף לחיסון פלילי. זה גם אמור להגדיל את הקופה
הציבורית מגביית מסים. בפועל קשה לומר שמדובר ב"בשורה" של ממש, וספק בתמריץ אמיתי לחשיפה.
ראשית, בניגוד לנהלים קודמים בנושא זה, הנוהל הנוכחי מציע אך ורק הליך שאינו אנונימי. אנשים צריכים להזדהות כאשר הם מגישים בקשה לנוהל גילוי מרצון. אין כאן כשל של רשות המסים אלא התנגדות של משרד המשפטים, אך המשמעות ברורה: נישומים רבים, שגם כך חוששים מהליך כזה, יירתעו עוד יותר מלהיחשף. מדובר על מחסום בסיסי של אנשים להיחשף מול הרשויות גם מכיוון שהם עשויים לחשוב שהם "סומנו" על ידי רשות המסים. כשמשלבים זאת עם החמרות נוספות, שכעת כתובות במפורש ובעבר היו בגדר "תורה שבעל פה", נוצרת תחושה שהרשות אמנם הפנימה את לקחי העבר אך בחרה לסגור פינות באופן קשיח מדי.
כדי להבין את הבעייתיות, נניח נישום שלא דיווח על הכנסה חייבת בשיעור מס שולי של 100 אלף ש"ח בשנת 2015. אילו היה מדווח במועד, המס היה עומד, נניח, על כ-35 אלף שקל בלבד. כיום, בהליך גילוי מרצון, אותו נישום עשוי למצוא את עצמו מול תוצאה דרמטית:
תשלום על קרן המס בסך של 35 אלף שקל, ריבית והצמדה כ-5 אלף שקל ועל כל אלה מתווסף קנס גרעון של כ-30 אלף שקל נוספים. כלומר, חוב של 35 אלף שקל צומח לפי שלושה ויותר. איזה תמריץ יש כאן לנישום להיחפז ולדווח ביוזמתו? שהרי האמת צריכה להיאמר- אם לא נתגלה עד היום "מחדלו" זה, מה הסבירות שיתגלה אי פעם?
- גילוי מרצון: הזדמנות להסדיר חובות - או מלכודת לנישומים?
- רשות המסים מודיעה על גילוי מרצון: דיווח על נכסים והכנסות שלא דווחו, בתמורה לתשלום מס וללא הליך פלילי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנוהל החדש מבהיר שאין ביטול אוטומטי של הצמדה וריבית, ואין ביטול של קנסות גרעון אלא בכפוף לשיקול דעת פקיד השומה.
לאומי מוריד את הריבית על משכנתא למעבירי משכורת ב-0.25%
ההטבה תינתן גם ללקוחות הבנק על משכנתאות חדשות והלוואות צרכניות החל מ-1 באוקטובר; המהלך מצטרף להוזלת ריבית על המינוס, פיקדון אוטומטי וריבית של 2% על יתרת זכות עד 10,000 שקל
החל מ-1 באוקטובר, בנק לאומי לאומי -0.51% יוצא במהלך חדש שנועד להקל על לווים - הנחה של רבע אחוז במסלול הפריים. המשמעות היא שלקוחות שמעבירים משכורת לבנק ומחזיקים משכנתא או הלוואה צמודת פריים, ישלמו ריבית נמוכה יותר, בלי צורך לפנות, לבקש או להתמקח.
אם ריבית הפריים במשק עומדת למשל על 6%, הרי שבלאומי היא תחושב ללקוחות הזכאים כ-5.75% בלבד. זה נשמע אולי קטן, אבל כשמדובר במשכנתאות של מאות אלפי שקלים, מדובר בחיסכון חודשי ממשי.המהלך הזה מצטרף לשורה של צעדים נוספים שבנק לאומי הציג לאחרונה כדי לנסות לשדר ללקוחות מסר ברור, אנחנו רוצים שתישארו אצלנו. הבנק הודיע על ריבית של 2% על יתרת זכות עד 10,000 שקל - כלומר, גם אם הכסף נשאר בעו"ש, הוא עובד בשבילכם.
בנוסף, תינתן הוזלה של אחוז אחד בריבית על המינוס, לצד השקת 'פיקדון אוטומטי' שמעביר עודפי יתרה לעבודה יומית ללא צורך בפעולה של הלקוח. עבור לווים קיימים ההטבה תיכנס אוטומטית, ועבור מי שמתכנן לקחת הלוואה או משכנתא במסלול פריים - מדובר בהטבה שתופעל מיידית.
חשוב להבין שהמהלך לא משנה את ריבית הפריים הרשמית במשק (שממשיכה להיקבע על ידי בנק ישראל), אלא מעניק ללקוחות לאומי הנחה נקודתית, מעין "פריים מינוס 0.25". מי שמחזיק חצי מיליון שקל במסלול פריים לתקופה של 25 שנה יכול לחסוך בערך 75 שקל בחודש - ובמיליון שקל מדובר כבר על כ-150 שקל בחודש. לאורך השנים זה מצטבר לסכומים של עשרות אלפי שקלים.
- ההתאוששות בהיקף המשכנתאות נמשכת: זינוק של 55% בספטמבר לעומת אשתקד
- דווקא בגלל מבצעי הקבלנים, הזינוק במשכנתאות צריך להדאיג אותנו
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
בבנק מקווים שזה יספיק כדי להקדים מהלכים של המתחרים, ולהחזיר מעט אוויר לנוטלי המשכנתאות אחרי שנה לא פשוטה של ריביות גבוהות ושוק דיור תקוע.
