צבי זיו: "מערכת הבנקאות לא תוכל לתת מענה לצרכי המשק ב-2009"
"האתגר המרכזי של המערכת הכלכלית הוא לתת מענה לבעיה של התייבשות השוק החוץ-בנקאי. מערכת הבנקאות בישראל אינה מסוגלת לתת מענה לכל צרכי האשראי של הסקטור העסקי בשנה הקרובה. לא נוכל להיות תחליף מוחלט לשוק האשראי החוץ-בנקאי, שהיקפו הגיע בשנת 2007 ל-48% מהאשראי". כך אמר צבי זיו, מנכ"ל בנק הפועלים.
המשק הישראלי מתמודד עם בעיה חמורה, לאור הצורך למחזר בשנה הבאה 13-12 מיליארד שקל מתוך האשראי החוץ-בנקאי הסחיר ועוד סכום בגודל דומה, שגויס בהנפקות חוץ-בנקאיות פרטיות. "הבנקים נדרשים להגיע בסוף שנת 2009 לשיעור הלימות הון של 12%, והשאלה היא האם ברמת ההון והרווחיות של מערכת הבנקאות, היא יכולה לקיים את הצרכים של המשק. התשובה היא שזו בוודאות משימה בלתי אפשרית", אמר מנכ"ל בנק הפועלים בכנס "מבט ראשון להשקעות בשנת 2009" של לקוחות בנקאות פלטינום בבנק.
המפקח על הבנקים בבנק ישראל, קבע כי הבנקים המקומיים צריכים להגיע ליחס הלימות הון - היקף הנכסים של הבנקים, שאותם הם נתנו בתור אשראי, ביחס להון העצמי שברשותם - של 12%. נציין, כי ככל שהיחס גבוה יותר - יציבותו של הבנק גבוהה יותר - וסיכון של אלה המעמידים לרשותו פקדונות והלוואות למתן האשראים - נמוך יותר.
לדבריו, הבנקים יוכלו לסייע במחזור חלקי של החוב שנוצר בסקטור החוץ-בנקאי, אבל הם יהיו חייבים לפעול באחריות. "כולם מצפים מהבנקים להיות אחראים ולתת אשראי בזהירות. התופעה שאנו רואים בחודשים האחרונים, של הסתמכות על מערכת הבנקאות כמקור אשראי יחיד – בעייתית", הוסיף זיו.
זיו תקף את התקציב הקטן שהקצתה כרגע הממשלה לצורך אספקת אשראי לעסקים קטנים ואמר, כי "אנו עוזרים ונמשיך לעזור ללקוחות לעבור את המשבר, ובימים אלה הודענו על הקצאת מיליארד שקל נוספים למתן אשראי לעסקים קטנים. פעולות של הממשלה, כמו הקמת קרן לעסקים בינוניים (עם תקציב של 200 מיליון שקל), לא ייצרו את המהפכה, אבל גם הן יכולות לסייע ללקוחות. עם זאת, צריך לחשוב על מהלכי מאקרו שיחזירו את שוק ההון לתפקוד משמעותי, כי אחרת ההשלכות על מצב המשק עלולות להיות לא טובות".
בנושא התייעלות מערכת הבנקאות, אמר זיו כי "ההתייעלות היא לא רק צו השעה, אלא שעת הזדמנות. מדובר על תהליך התייעלות ממושך. מערכת הבנקאות לא תצליח לחזור לרמות התשואה להון שרשמה לפני שנתיים-שלוש, אם היא לא תטפל בהתייעלות שלה – וזאת ללא קשר עם סיום המשבר הכלכלי", אמר זיו.
