"לירה לבנה ליום שחור": דירות הפכו למוצר פנסיוני משלים בשביל הישראלים
יש משפט שכל אחד מאתנו למד מההורים שלו, "לירה לבנה ליום שחור". אני מנסה להבין איך במשרד האוצר מפרשים את המשפט הזה. אני בטוחה שבמשרד יושבים פרסונות המחזיקים בידע פיננסי שאין לנו, הבריות. הייתי שמחה ללמוד איך שר האוצר למשל מתארגן לשליש האחרון של חייו.
למדינה יש תיאוריה שאם אדם מחזיק בבעלותו 3 דירות הוא ממש עשיר, ובטח הדירות נמצאות בלב תל אביב. אבל אני חושבת שהטעו שם מישהו. למשל יש כאלו שיש להם 3 דירות בבאר שבע. זה שווה ערך לדירת 2 חדרים בתל אביב. דירה אחת, בודדת. אבל האמת, לא זו השאלה. השאלה הגדולה היא מדוע מתעורר הצורך אצל אותם אזרחים לעבוד כל החיים, לאסוף שקל על שקל ולוותר על כל מיני הנאות במהלך הדרך, וכנראה שהתשובה היא בשביל לדאוג לפנסיה. באמת "מוזר" שאנשים חושבים על מה שיקרה אתם בשליש האחרון של חייהם, השליש שבו לא תהיה להם הכנסה חודשית קבועה.
מדוע באירופה רוב האוכלוסייה לא מרגיש צורך עז להיות בעל נכס מהרגע שהם מסיימים את האוניברסיטה? זה לא רק בגלל מחירי הדירות, אלא בגלל היחס של האירופאים לאוכלוסייה המבוגרת שלהם. הם, בניגוד אלינו, לא שולחים את הזקנים שלהם לבדם בסירה למות על הקרחון. הפנסיות שלהם לא נשחקות כמו כאן והקצבאות גבוהות יותר. במקביל, השכירות שם הוגנת הרבה יותר, הן בדמי השכירות והן בהגנה על השוכר מבחינת טווח זמן השכירות.
אצלנו – לא רק שבעל דירה יכול להעיף את השוכר מחר בבוקר (כלומר אין חוזה שכירות לטווח ארוך) ואין הגבלה על העלאת שכר הדירה, גם הפנסיה לאורך השנים נשחקת והקצבאות מעליבות. אז מה צפוי לאדם שיוצא לפנסיה, או חס וחלילה מאבד כושר עבודה ומאבד את עבודתו בטרם גיל הפנסיה?
- מצלאוי: ״מחירי הדירות יעלו שוב"
- דירה ב-1.13 מיליון שקל ברמלה: מציאה אמיתית או מלכודת נדל"נית?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
דירה הפכה אצלנו למוצר "פנסיוני" משלים, וכזה שהוא טוב הרבה יותר מכל ביטוח אחר שנרכוש. אם זוג בשנות ה-30 לחייהם ירכשו דירה, ולא משנה אם זה מחיר למשתכן או דירה מקבלן, הם ישלמו עליה משכנתה במשך 30 שנה, וכשהם יצאו לפנסיה ויגרדו אולי כמה אלפי שקלים בחודש בזכות הפנסיה שלהם, יהיו להם לפחות עוד ארבעה קירות של ביטחון, רכוש השייך להם, לא לבנק ולא לך, השר כחלון!
זו רק ההתחלה של פירוש המשפט שכל אחד מאתנו למד עוד בבית הוריו. אם תעשה סיור במוסדות ציבוריים של גיל הזהב, תבין תוך דקה למה עדיף שכל אזרח במדינת ישראל יכין את עצמו טוב טוב לפנסיה. ואם הוא יכול, שיקנה כמה דירות שיוכל כשכוחו עוד במותניו, כדי שתהיה לו "לירה לבנה ליום שחור".
- 15.הבנתם? משווקת פרוייקטי נדלן הפכה מומחית לפנסיה! (ל"ת)אין גבול לשיווק 14/09/2016 19:41הגב לתגובה זו
- 14.נימר הקבלן 14/09/2016 00:14הגב לתגובה זומתחשק להקיא
- 13.חיים 13/09/2016 17:57הגב לתגובה זוסוף סוף,יש כתבת משכילה וחכמה שרואה שני צעדים קדימה,הבעיה היא שהקברניטים לא יודעים להנהיג,ולכן באירופה זה אחרת. אפשר לתקן בבחירות הבאות. חומר למחשבה..
- ארז 13/09/2016 19:32הגב לתגובה זולדעתי לא יעבור (יותר מידי חברי כנסת מחזיקים דירות - ימצאו ברגע האחרון פיתרון של הקמת ועדה...). ואם יעבור יבוטל ברגע שכחלון יצא ממשרד האוצר. גם כאלה שלא מחזיקים שום דירה להשקעה (רק דירה אחת בבעלותם) וירשו שליש דירה מהורי הבעל והורי האשה נופלים לחוק המטורף הזה.
- 12.1 13/09/2016 14:17הגב לתגובה זופתאום משבר הדיור והמחירים המופרזים הם באשמת הפנסיונרים שקנו דירות או שיש להם כבר שנים על גבי שנים אותם . הכחלוניה הכישלונית מסיטה את הציבור מהבעיה האמתית ואלה שבאמת גרמו למשבר הדיור כגון הבנקים התיקונים והממשלה . פתאום האזרח הוא האשם . לכחלוניה קל יותר להטיל את ההשמה על הכבשים ולא על האריות ולגרום לציבור כביכול תמונת מצב שגוייה שהפנסיונרים ומחזיקי הדירות להשקעה האשמים במחירים המופקעים של הדירות בגלל שנמושה כחלונית לא יכול להילחם באריות הוא שוחט את הכבשים וממציא להם כנוי גנאי כגון אספני דירות ועוד כל מיני משפטים . בכך הכחלוניה השפלה רוצה להציג תמונת שב ולתפאר את מעמדו הדל כאילו הוא נלחם בבעיה בזמן שהסיבה זה לא המשקעים הם רק התוצאה . אין לי דירה וכן גם אני הייתי אידיוט שבחרתי בפופוליסט שפל כזה .
- 11.ריקי 13/09/2016 14:13הגב לתגובה זוהטעות הגדולה של כחלון שחושב שמדובר באכלוסיה מבוססת ומעלה. שלוש דירות בפירפריה(באחד מהם האדם עצמו גר) אולי יפיקו 4000 ש"ח לפני ניכוי הוצאות שוטפות כמו צנרת וכדו' .חשוב למסות את העשירים האמיתיםם ולא להיות פופוליסט .כתבה שמשקפת המון.
- 10.נפתלי 13/09/2016 12:31הגב לתגובה זואין אף עובדה בטור שלך,רק אוסף מחשבות על קונספירציה מה אם גרפים, מספרים ,השוואות מגובה בעובדות ,טבלאות,אורך חיים באירופה -ישראל, מיסים מהכנסות דירה מושכרת כאן ובאירופה ועוד. סתם טור
- 9.אשר 13/09/2016 09:22הגב לתגובה זואו שהטור הזה הוא סתם אוסף הגיגים?!
- ליאת 13/09/2016 09:34הגב לתגובה זואתה חי במדינת ישראל, או שאתה סתם אוהב לדבר שטויות? תפתח את העיניים שלך בנאדם
- אשר 13/09/2016 10:55אין אפילו עובדה אחת בטור הזה - לדוגמא האם לא הייתה שחיקה בפנסיה/קצבאות זקנה באירופה בשנים האחרונות? האם היא חשבה שהסיבה ששם לא "מעמיסים" נכסים זה בדיוק בגלל שחוקי השכירות הוגנים? האם בישראל הזקנים "נשלחים על הקרחון" הרי חשבתי שאנחנו חברה המתאפיינת במשפחות גדולות המספקות תמיכה כלכלית... האם היא יודעת שבישראל יש שכבה עצומה של מקבלי פנסיה תקציבית שהם הם אלו ש"מעמיסים" דירות להשקעה כך שכל הטיעון שלה הוא חלש מלכתחילה... בקיצור היא אשת שיווק (מניח שטובה) שלא נותנת לעובדות לבלבל אותה.
- 8.צור 13/09/2016 00:37הגב לתגובה זוהוא מנסה להוריד למטה את אלו שנתפסים כעשירים כי זה משמח את ההמונים. כחלון במפורש מבצע מהלך של מיסוי שיפגע באנשים מבוגרים שאין להם פנסיה אחרת מלבד דמי השכירות שהם מקבלים ומה שהם מקבלים יכול להיות מאוד נמוך גם ככה. לא כולם מקבלים אלפים רבים של שקלים בכל חודש כדמי שכירות. יש גם דירות קטנות באזורים לא מבוקשים.
- 7.מישהו 12/09/2016 19:16הגב לתגובה זויש זוג צעיר שקורע את עצמו, וגם נמנע מלהוליד ילד נוסף כי הכסף שלו הולך לדמי שכירות ענקיים, כי הוא לא יכול להרשות לעצמו קניית דירה במחיר סביר. יש שני צדדים למטבע. אבל בעוד שלפנסיונר יש אלטרנטיבות, גם אם פחות אטרקטיביות, הזוג הצעיר נמצא במבוי סתום.
- 1 13/09/2016 14:40הגב לתגובה זואת צודקת 100 אחוז מחירי הדיוק מופרזים מחירי הסחירות מופרזים אבל לא הפנסיונרים הם הסיבה לזה הם רק התוצאה של מדינה שלא בונה דירות מוגנות מחיר להשכרה , לא משחרחרת מספיק קרקעות לבניה , בנקים שגובים ריבית רצחנית , לא מבאים חברות זרות ומורידים את עלות הבנייה וכו' הכחלוניה השפלה תפסה אוכלוסייה האזרחית והשפל מסיט את הבעיה מהגורם המרכזי ומתעסק בתפל שרק עליהם הוא יכול זה שהוא יגבה מס גבוה יותר זה בטח בסופו של דבר היפול רק עליך הוא פשוט מסיט בצורה פופוליסטית שפלה את הבעיה מהגורם המרכזי לגורם המשני והחסר משמעות .
- 6.כחלון וביבי 12/09/2016 15:11הגב לתגובה זופתק בקלפי. כל מי שדואג לפנסיה שלו צריך להעיף את ביבי וכחלון הביתה לפני שיהיה מאוחר. הגיע הזמן להראות לכל הפוליטיקאים שיש מחיר להתנהלות שגויה וכוחנית כלפי האזרחים.
- 5.מאיר 12/09/2016 15:10הגב לתגובה זולמי שיכול להרשות לעצמו, הבעיה שזה בא על חשבון חסרי דיור, בואו לא נשתמש בתנאי מחיה מינימלים כמוצר השקעה, כמו שלא נפריט את אספקת המים בברזים נמכור למי שמרבה במחיר ונייצר הכנסה קבועה לאותם משקיעים בשביל הפנסיות שלהם וזאת במחירים מופקעים כאשר הביקוש קשיח כי מים צריך לשתות, באותה ה מידה להפוך מגורים לכלי השקעה ולמכור אותו במחירים מופקעים זה אבסורדי, בושה למדינה שמגיעה למצב הזה ובושה לכל מי שמצדיק את זה. אין לך במה להשקיע לפנסיה תשקיע במותרות בטיסות בחופשות בתי מלון שירותי ספא אמהמה שם הביקוש יותר גמיש קשה להעלות מחירים בוא נשקיע במוצרי יסוד
- 1 13/09/2016 15:08הגב לתגובה זומה אתה רוצה שהם עם יבזבזו את כל כספם ממה הם יחיו גם אתה פתאום מאשים את האזרחים בגלל הכחלוניה השפלה שלא יכולה לטפל ומסיטה וגורמת שנאת חינם כאלו כמה עשרות אלפי פנסיונרים אשמים במחירי דירות מופרזים זה לא הם גרמו לבעיה גם עם לך היה כסף ולא היה לך פנסיה הייתה משקיע אותו איפו שהוא היה רווחי .עד רבה שהמדינה תבנה דירות מוגנות שכירות להשכרה לטווחים בלתי מוגבלת בדיור כמו באירופה וארצות הברית , שתשחרר יותר קרקעות לבניה ,שתוריד עליות בניה כגון חומרים זולים ומיקור של קבלנים חיצוניים את זה היא לא עשתה אז עכשיו הפנסיונרים אשמים . אל תסתנוור מדברי הכחלוניה השפלה שכל רצונו הוא להתפאר את מעמדו הדל והשפל באמרות פופוליסטיות ולהציג כאלו האזרח הוא אשם בבעייה .
- 4.דני 12/09/2016 15:00הגב לתגובה זואבל גם 25%מס על הבורסה זה אותו דבר. אנשים חסכו כמה גרושים לזיקנה מכובדת לאחר ששילמו מיסים ועכשיו על הגרושים הבודדים לוקחים להם 25% מהרווח. זה אותו עקרון ..זה לא משנה אם זה דירה או חסכון. בשניהם המדינה לוקחת חלק. עצוב.
- 22 13/09/2016 14:53הגב לתגובה זוואת את זה הם לא יקבלו בחזרה ואני מדבר מתוך זה שאת כספי השקעתי בבורסה ולא בדירות
- 3.מס גולגולת? איפה הכלכלן החופשי והמבריק ביבי? (ל"ת)אזרח 12/09/2016 14:26הגב לתגובה זו
- 2.רינת 12/09/2016 14:23הגב לתגובה זוובא הכחלון והורס למשפחות שלמות את הבטחון שלהם. שכחת לכתוב שכאלו חוקים לא היו עוברים באירופה. השר היה עף מייד ע"י ראש הממשלה ההגון שלא היה נותן לפגיעה החמורה בקניין לעבור.
- די עם הבכיינות הזו. זה לא שונה משום מס אחר. (ל"ת)יש מס גם על הבורסה 13/09/2016 22:34הגב לתגובה זו
- 1.שר אוצר 12/09/2016 13:58הגב לתגובה זומתמקד בגביית מיסים ולא בבניית דירות
- זה מה שדמות שפלה יכולה לגרום איש קטן הכחלוניה (ל"ת)1 13/09/2016 15:08הגב לתגובה זו
הפד' מתכונן להורדת ריבית: האם זה תחילת ראלי סוף השנה או מלכודת שורית?
סיכויי הורדת הריבית בדצמבר מגיעים ל-90%, אבל הסיכון הוא שהפד יאותת על עצירת ההקלה המוניטרית; איך עליית התשואות ביפן משפיעה על ההשקעות ברחבי העולם, והאם יש ממה לחשוש?
מאקרו ארצות הברית: הורדת הריבית הופכת לודאית - ראלי סוף שנה בפתח?
ההתפתחות המרכזית בתחום המאקרו בארצות הברית בשבועיים האחרונים היא סיבוב הפרסה היוני של הפד, כשסיכויי הורדת הריבית בדצמבר כבר נושקים ל-90%. המפנה היוני נובע מהמשך מה שנראה כחולשה בנתונים הכלכליים, בעיקר בנתונים הרכים התלויים בסקרי דעת קהל. כך, סנטימנט הצרכנים נחלש מאוד וגם הייצור מתכווץ. גם נתונים חלקיים הנוגעים לשוק העבודה מצביעים על חולשה מסוימת. בהקשר זה נציין שדו"ח התעסוקה לחודש נובמבר נדחה בשלב זה לאמצע דצמבר, ולכן הפד ממשיך להיות מעט עיוור בתחום זה. דו"ח ה-ADP שיפורסם השבוע מקבל משנה חשיבות עקב כך, בדומה לדו"ח ה-PCE שהופך למרכזי עוד יותר מבדרך כלל בהיעדר נתוני אינפלציה מעודכנים.
האם הנרטיב של "חולשה מתפתחת" בכלכלה האמריקאית נכון? בשבוע האחרון החלה "עונת הקניות" בארצות הברית לקראת סוף השנה עם חגיגות ה-Black Friday ו-Cyber Monday, שבהן נרשמו קניות שיא. הצרכן האמריקאי קנה מכל הבא ליד ושבר שיאים בקניות אוף-ליין ואונליין. נתונים אלה סותרים מעט את נתוני הפסימיות של סקרי דעת הקהל שצוינו קודם לכן. נראה שהצרכנים הפסימיים בארצות הברית אינם עוצרים בדרך לקופות.
בנוסף, התביעות הראשוניות לדמי אבטלה נשארות באזור הבטוח של כ-220 אלף, כשאין הרבה משרות חדשות, אבל גם אין הרבה פיטורים. כנראה שמצב שוק העבודה מושפע עמוקות ממדיניות ההגירה, ולכן קשה מאוד לקרוא את הנתונים (הרחבה בחלק האחרון של הטור). הצמיחה, על כל פנים, ממשיכה להיות בריאה ואף חזקה – באזור ה-4%.
בינתיים השוק אופטימי למדי עם נטייה שורית מאז שהתחזק הנרטיב להורדת ריבית בדצמבר. האם אנחנו בתחילתו של ראלי סוף שנה? לדעתי לפחות עד ה-10 בדצמבר (החלטת הריבית) אין סיבה לירידות חדות ויש סיכוי סביר להמשך עליות מתון, אבל יש סיכון מסוים סביב החלטת הפד עצמה. בעוד הורדת ריבית צפויה בוודאות גבוהה למדי, היא עלולה להיות "הורדת ריבית ניצית", במובן זה שהפד יבהיר שבכוונתו לעצור את מחזור ההורדות בפגישה שלאחר מכן. תרחיש כזה עלול לגרום לגל מימושים נוסף לפני סוף השנה, בדומה לירידות שנרשמו רק לפני שבועיים כשהשוק חשב שלא תהיה הורדת ריבית בדצמבר.
- ראלי סוף שנה בפתח? כל מה שמשקיע צריך לדעת עכשיו
- האם הירידות בוול סטריט מלמדות על הביצועים בשנה כולה?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הקארי טרייד היפני: הגורם לירידות בקריפטו?
למרות הציפייה להורדת ריבית, תשואות אגרות החוב בארצות הברית טיפסו (כלומר מחירי האג"ח ירדו) בימי המסחר הראשונים של השבוע ומחקו את כל הירידות שנרשמו בשבוע שעבר. מלבד החשודים המיידיים (חששות מאינפלציה ומהתרחבות החוב הפיסקלי), תרמה לכך גם התנהגות אגרות החוב של יפן. השווקים ביפן עוברים זעזועים משמעותיים בשבועות האחרונים, עם השפעה לא מבוטלת על השווקים הגלובליים. מבלי להיכנס לסקירה מקיפה, נציין שתשואות אגרות החוב של יפן – שנסחרו שנים ארוכות באזור האפס ואף בתשואה שלילית והיוו מקור זול למזומן ברחבי העולם (ה"קארי טרייד" היפני), החלו לטפס לאחרונה בחדות ורושמות כעת שיאים שלא נראו מאז סוף העשור הראשון במאה הנוכחית. העליות בתשואות ביפן הובילו לעליית תשואות כללית בשווקי האג"ח בעולם, כולל בארצות הברית. ההשפעה אינה מסתיימת רק באגרות החוב. רבים מייחסים את הירידות בקריפטו להתרחשויות אלה, שכן הכסף הזול מיפן שימש שנים ארוכות להזרמת כספים מאסיבית לנכסים ספקולטיביים כמו קריפטו ושוק המניות. התייבשות המקור הזה, יחד עם הצורך "לסגור פוזיציות" עקב ההפסדים שנגרמים ללווים מהעלייה בתשואות, גורמת ליציאת כספים מנכסי סיכון.
