השבוע קיבלתי שאלה שלכמותה אני מייחל מכם ליותר. שאלה שעוררה בי מחשב ושלחה אותי למסע למידה. אענה עליה בהרחבה ואוסיף כמה מחשבות ושאלות המשך.

את השאלה שלח לי הקורא א.ג שמאתגר אותי לפעמים גם ביחס לפוסטים לא פיננסיים שאני מעלה בפייסבוק וגורם לי לחשוב על דברים גם כשאנחנו לא מסכימים. זו השאלה כלשונה במסנג׳ר:

״זיו שלום. קראתי מאמר המשווה את sofi בבנקאות למה שעשתה אמזון לשוק הקמעונאות. כשאני משווה את sofi ל-jpm אז באה לידי ביטויי החשיבה ערך מול צמיחה...מה הניתוח הטכני אומר לגביי שתיהן״?

אתם זוכרים ש-SOFI כבר היתה אצלנו על שולחן הניתוחים. בעקבות המלצות שקראתי ובעקבות עלייתה וירידתה בענייני הלוואות הסטודנטים. אהבתי את השאלה היא משום שיש בה חזון: אמזון והשוואה: JPM. ויש נימוק לשאלה כפי שאני מבקש מכם בכל פעם (ולא רק בקשה לניתוח).

נתחיל במהות. SOFI היא חברה שנותנת ללקוחותיה, אותם היא מכנה חברים, חנות ענקית לכל השירותים הפיננסיים שהם כנראה יכולים לחשוב עליהם. אני נותן לכם את הלינק לאתר אבל מזהיר אתכם: אחרי שתיכנסו אתם אולי תתבאסו מהבנק, הברוקר או חברת הביטוח הישראלית שלכם. אבל לכך אגיע בהמשך המסע שלנו היום.

• הנאסד״ק עלה ב-1%; צ׳ק-אפ זינקה ב-190%, טבע נפלה ב-5%
• הנאסדק עלה 0.4% וסגר בשיא חדש; טסלה עלתה 7%
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

אחת האפשרויות המלהיבות ש-SOFI מציע ללקוחותיה הוא מסחר רובוטי. המגזין Forbes נתן ציון של 4.7 (מתוך 5 ) לפלטפורמה שלהם. נקודת ביניים למחשבה: למה לא רואים במדיה הפיננסית הישראלית דירוגים של החברות הפיננסיות בישראל (למעט תשואות)? נגיע לזה בהמשך המסע (כי כאמור א.ג לחץ על נקודה אצלי...).

לצערי, כמו פלטפורמות אמריקאיות טובות אחרות, SOFI לא מקבלת לקוחות מחוץ לארצות הברית. הגרף של SOFI נראה מאד מעניין. מעל רמת תמיכה שהיתה בעבר רמת התנגדות והאינדיקטורים טכניים במגמה חיובית. בשביל האובייקטיביות ועל מנת לנטרל את ההתלהבות שלי מהחברה הפיננסית המדהימה הזו בדקתי את הציון הטכני שהאתר StockCharts נותן למניה. הציון עומד על 84.7 ונראה שהוא במגמת עליה.

• "טראמפ הבטיח להגן עלינו מפני התקפות ספקולטיביות בשוק המט"ח"
• "פולקסווגן, ב.מ.וו ומרצדס לא ישרדו במתכונת הנוכחית עד סוף העשור"
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• הונאה של 2 מיליארד דולר - עונש של 11 אלף שנות מאסר - ומוות...

א.ג. שאל גם לגבי JPM. טכנית הבחירה קלה. הגרף של JPM פחות מעניין כרגע. סובלת מרמת התנגדות ובדרכה ל - 140. ב - 140 אפשר לבדוק שוב. הציון הטכני שלה באתר StockCharts.com הוא: 45. הוספתי גם מדד עוצמה בין JPM ל-SOFI ו- SOFI מנצחת.

SOFI:

JPM:

תודה רבה לך א.ג. על השאלה ואשמח לקבל ממך ומכולכם עוד שאלות שמעודדות בדיקה, למידה והעמקה.

לסיום החלק הזה, מכיוון שאנחנו בעניינים של צרכנות פיננסית מודרנית אחזיר למעקב שלנו את ALLY. הגרף מראה שהיא נמצאת במחיר מציאה טכני לאחר שהצליחה להתמקם מעל תמיכת פיבונאצ׳י תחתונה.

ומה בישראל?

במסגרת עיסוקיי כמרצה לניהול השקעות ומסחר עצמאי במסלול האקדמי של המכללה למנהל, הנחיית סדנאות ויחידים להתנהלות והתפתחות פיננסית מגיל 18 עד 120 וכתיבה פיננסית אני נשאל פעמים רבות על איזה פלטפורמת מסחר אני ממליץ?

לאורך השנים, עוד מימי הטורים שלי ב״גלובס״: קליק מהבית (זוכרים?) וקניון המניות אני בודק פלטפורמות, נפגש ומשוחח עם מנהלי חברות המסחר ומנהלי השרות על מנת שאבין את היתרונות, החסרונות והקשיים. חלקם גם מגיעים לכיתות ומציגים את האפשרויות לסטודנטים.

לצערי, בישראל, אנחנו רחוקים שנות טכנולוגיה רבות (והייתי אולי אומר שנות כוונה) ממה שאפשר לקבל בחו״ל. אנחנו משלמים עמלות יקרות (אתם עוד משלמים דמי ניהול חשבון? עמלת מינימום?) ומקבלים פלטפורמות מסחר מיושנות ומסורבלות, מפוצלות בחלק מהמקרים בין השוק הישראלי לאמריקאי, כאלו ש״רוכבות״ על פלטפורמות אחרות, ותהליכים מסורבלים של התנהלות מול החשבון וחברת המסחר.

לשמחתי, המודעות של הצרכן הישראלי לאפשרויות הקיימות בעולם עולה היום לאור התהליך, הפחות משמח, של הוצאה מבוהלת של כספים לחו״ל. לפחות בעלי הדרכונים הזרים שבינכם יכולים לבחור מבין החברות המובילות/מלהיבות בעולם ורבים ממי שמדברים איתי מנצלים נסיעות לחו״ל לצורך פתיחת חשבונות.

עוד מימי המחאה החברתית תהיתי למה הקוטג׳ הפך להיות סמל המחאה ולא עלות/איכות השירותים הפיננסיים בישראל. גם היום, עשינו קצת רעש בנושא ריביות הבנקים אבל הוא נדחק מסדר היום. על כל חברות ההשקעה והמסחר בבורסה לא ראיתי כתבה אחת. כך גם כתבות מסוג אלו של פורבס שמדרגות שירותים פיננסיים אחת לשנה (לא תוכן ממומן).

את התשובה לשאלה מדוע המודעות שלנו לצרכנות פיננסית כל כך נמוכה ומי מרוויח ושותף להרדמת המודעות הזאת אשאיר לכם.

איך שהוא הגעתי לסימון מספר אפשרויות עדיפות למשקיע הישראלי שאותן אני מציע לתלמידי (בחלקן תוך דיאלוג עם הגופים הפיננסיים עצמם) אבל לצערי הן רחוקות מהאפשרויות שיש בחו״ל. לא אציין אותן כאן כי זה לא המנדט של מאמר זה אבל אם נניע פה שיח שהוא לא רק מה לקנות / למכור אלא גם באיזה פלטפורמה, ומה היתרונות והחסרונות של כל אחת, ואראה שזה מעניין אתכם אחשוב איך אפשר להתפתח לכיוון.

לסיכום חלק זה, שהחל בשאלתו של א.ג., נאמר:

1. כמשקיעים, ראינו שכדאי לפתח מוטיבציה לחיפוש הזדמנויות השקעה בחברות פיננסיות מודרניות ואולי למצוא את האמזון של עולם הפיננסים.

2. כצרכנים, אני קורא לכם ללמוד את האפשרויות שיש לכם בעולם ולא להתעצל / לפחד לשפר עמדות. יש הרבה נושאים להבין לפני שמחליטים איפה לפתוח חשבון השקעות וחשוב להקדיש לכך זמן. אתרי חברות ההשקעות בחו״ל, גם החדשניות וגם הוותיקות כמו שוואב (שמיזגה לתוכה את אמריטרייד) הם אפשרות טובה למי שדרכונו, אזרחותו ושפתו מאפשרים פתיחת חשבון אצלם. אם אתם בכ״ז פותחים חשבון בישראל תחשבו מה סדרי העדיפויות שלכם ומה חשוב לכם. ברור שעמלות נמוכות אבל יש עוד דברים לבדוק. בעיני: שירות, נוחות ואינטואיטיביות השימוש בפלטפורמה ויציבותה (כמה פעמים אתם נתקלים בשיבושים בעבודה איתה).

השקעה לרוץ איתה ועדכון שוק

לא נסיים לפני עוד רעיון השקעה אחד ועדכון שוק קצר. רעיון ההשקעה הוא בחברת הנעליים ON - סימבול ONON. רובכם נחשפתם או צורכים את המותג. אם רגע נישאר על החוט המקשר של המאמר היום אזי מותגים ושירותים מלהיבים אפשר לצרוך ואפשר להשקיע בהם (כך לימד אותנו המשקיע האגדי פיטר לינץ׳). המניה הונפקה לפני כשנתיים, עברה את מסלול ה - IPO המוכר של זינוק וירידה ועכשיו נמצאת בנקודת קניה טובה.

וה-S&P500? המשיך לטפס מעל לרמות התמיכה החשובות ולכן נניח שימשיך בדרכו למעלה. לטווח הקצר, מבחן התמיכה הוא 4495. ירידה מתחת לרמה הזו תלמד שאנחנו נכנסים לעוד תקופה של תנודתיות. תמיכה מעל הרמה הזו תאשר מגמת עליה גם לטווח הקצר.

תודה על הקריאה, על השאלות והתגובות. ביחד נרוויח!

כותב המאמר הינו זיו סגל ([email protected]) העוסק בתחום השווקים הפיננסיים, ניתוח טכני, מימון התנהגותי ואימון מנטלי, בעל עיסוקים מגוונים בתחום באקדמיה ובפרקטיקה.

*אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.