לאחר שלוש שנים ועל רקע בלימת התוכנית לביטול החובות: הסטודנטים בארה"ב יחזרו בקרוב לשלם על ההלוואות שלהם
החוב על הלוואות הסטודנטים בארה"ב עומד כעת על 1.8 טריליון דולר - חוץ מהחוב על המשכנתאות (שעומד על קרוב ל-20 טריליון דולר) זהו החוב הגדול ביותר של משקי הבית האמריקאיים, כשהחוב על כרטיסי האשראי עומד על כ-1.3 טריליון דולר והחוב על הלוואות רכב עומד על כ-1.55 טריליון דולר. בכדי להקל על האזרחים בזמן הקורונה, ממשל טראמפ החליט להשהות את התשלומים על הקרן והריבית של הלוואות הסטונדטים בארה"ב, מה שלפי ההערכות עזר לחלק מהסטודנטים לחסוך כ-15 אלף דולר עד היום.
מעל שלוש שנים עברו מאז ההחלטה של טראמפ וכעת המועד בו הלווים יצטרכו לחזור לשלם על ההלוואות שלהם מגיע באופן רשמי. עצירת התשלומים על חובות הסטודנטים הוארכה מאז מרץ 2020 שמונה פעמים ומשרד החינוך האמריקאי הודיע היום כי התשלומים על ההלוואות ידרשו החל מאוקטובר הקרוב לאחר אישור חוק של הקונגרס בנושא.
בכדי לעזור לאזרחים לכ-40 מיליון אזרחים עם מצב הלוואות הלימודים שלהם, הכריז נשיא ארה"ב ג'ו ביידן באוגוסט שעבר על ביטול חובות של עד 20 אלף דולר ללווים עם תקרת הכנסה של 125 אלף דולר בשנה. המהלך של הנשיא אמנם נשמע מאוד חיובי, אך בשורה התחתונה הוא מאוד יקר עבור כלל אזרחי ארה"ב ועל פי ההערכות מדובר על עלות של יותר מ-400 מיליארד דולר לציבור האמריקאי.
מי שבעיקר התנגדו למהלך של ביידן היו חברי המפלגה הרפובליקנית, אשר טענו רבות כנגד הבזבוזים הגדולים של ממשל ביידן, בראשם התוכנית לביטול חובות הסטודנטים. בסופו של דבר, כחלק מההסכם על העלאת תקרת החוב בארה"ב, הסכימו הצדדים על הפסקת העצירה על החזרי ההלוואות החל מאוקטובר הקרוב, זאת למרות שהתוכנית של ביידן לביטול החובות עדיין לא נגנזה לחלוטין.
ביידן כבר החל להוציא את התוכנית לפועל, אך נחסם פעמיים בבתי משפט בארה"ב. הפעם הראשונה הייתה בנובמבר האחרון כששופט מחוז פדרלי בטקסס ביטל את התכנית וכינה אותה "בלתי חוקתית",זאת לאחר שכמה מדינות, בהן ארקנסו קנזס ונברסקה, הגישו תביעה על פיה ההקלה בהלוואות מאיימת על הכנסות המס העתידיות שלהן. כשבועיים לאחר ההפסד הראשון, ממשל ביידן ספג הפסד נוסף בניו אורלינס כשבית המשפט דחה את הערעור שלו.
הלווים מחכים כעת להתקדמות בערעור של ממשל ביידן לבית המשפט העליון, אך לאחר ההכרזה של משרד החינוך היום, הם ככל הנראה יאלצו לחזור לשלם את חובותיהם לפני שתאושר ההקלה (אם בכלל בית המשפט העליון יאשר זאת). התשלום החודשי הממוצע צפוי לעמוד על כ-350 דולר כשעבור רבים ההחזר החודשי יהיה גדול מכך בהרבה. הריבית על אותן ההלוואות צפויה לחזור להצבר החל מחודש ספטמבר הקרוב והתשלום הראשון יהיה כ-21 ימים לאחר מכן.
החלטת בית המשפט העליון בעניין צפויה להגיע בחודש הקרוב כשהתוכנית צפויה למחוק לחלוטין את החובות של קרוב ל-15 מיליון אזרחים. לפי גורמים במשרד החינוך האמריקאי, אי העברת התוכנית של הממשל תוביל לעלייה משמעותית בעיכובי ההחזרים על ההלוואות ושיעורי חידלות הפרעון על ההלוואות יעלו גם כן, בעיקר לאור הבלבול בנוגע לגובה החובות וההחזרים לאחר הפסקה של מעל שלוש שנים.
- הממשל האמריקאי רוכש 10% מאינטל בדיסקאונט של כ-20%
- מה זה הונאת משכנתא ואיך הפכה ליסה קוק לסיפור הכי חם השבוע בארה"ב?
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- "שער הדולר יירד, רמת התמחור של המניות היא בשיא היסטורי ברוב...
- 1.אלו חברות בבורסה יהנו מכך? (ל"ת)דש 22/06/2023 09:49הגב לתגובה זו
מה אמר פאוול שמקפיץ את המדדים בוול סטריט?
פאוול מזהיר כי האטה חריגה בקצב יצירת המשרות ובלימת הגידול בכוח העבודה יצרו "איזון חריג" בשוק העבודה, שבו כל שינוי עלול להתפתח במהירות לעלייה חדה באבטלה; במקביל הדגיש כי המכסים מעלים מחירים אך ההשפעה צפויה להיות זמנית, ורמז שהפד עשוי לשנות בקרוב את עמדת
המדיניות המוניטרית
כמו בכל שנה, גם הפעם מושך נאום יו"ר הבנק הפדרלי בארה"ב, ג’רום פאוול, את תשומת הלב של העולם מהאולם הצנוע בג’קסון הול. הכנס השנתי הזה, שמתקיים מאז 1982 ביוזמת סניף קנזס של הפדרל ריזרב, הפך להיכל פוליטי וכלכלי שבו קובעי מדיניות מרכזיים מפרסים את השקפתם.
הנאום של פאוול
כבר בפתח דבריו שידר פאוול פתיחות זהירה לאפשרות של שינוי במדיניות הריבית בחודשים הקרובים. "מאזן הסיכונים מתחיל להשתנות", אמר, כשהוא מתייחס לכך שבזמן שהלחצים האינפלציוניים עדיין ניכרים, הסיכונים לירידה בתעסוקה הולכים ומתרבים.
פאוול התעכב על מצבו של שוק העבודה, שהפך ללב הדיון. הוא ציין כי הדוח האחרון ליולי חשף האטה חדה הרבה יותר מההערכות הקודמות, לאחר שנתוני מאי ויוני עודכנו כלפי מטה בצורה משמעותית. קצב יצירת המשרות בשלושת החודשים האחרונים ירד לכ-35 אלף בלבד בממוצע לחודש,
לעומת כ-168 אלף משרות בחודש בשנה הקודמת.
על אף ההאטה, שיעור האבטלה נותר ברמה נמוכה יחסית של 4.2%, מה שמעיד שאין עודף גדול של עובדים זמינים. אלא שהאיזון הזה, כך לפי פאוול, הוא כזה שנובע מהאטה מקבילה הן בביקוש לעובדים והן בהיצע.
- בנק אנגליה חותך את הריבית ל-4%: אחרי הצבעה כפולה תקדימית
- הונאה או רשלנות? התיקון המזעזע בנתוני התעסוקה שגורם למשבר אמון חריף
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הוא
הדגיש כי ההיצע הצטמצם בין היתר בשל ירידה בהגירה והיחלשות שיעור ההשתתפות בכוח העבודה, מה שמוריד משמעותית את "רף האיזון", כלומר מספר המשרות הדרוש כדי לשמור על יציבות בשיעור האבטלה. התוצאה, כך התריע, היא מצב רגיש שבו כל שינוי קטן עשוי להתגלגל במהירות לגל פיטורים
חד ולעלייה באבטלה.
ליסה קוק (אונ' מישגן)מה זה הונאת משכנתא ואיך הפכה ליסה קוק לסיפור הכי חם השבוע בארה"ב?
הפרופסורית, חברת מועצת הנגידים של הפד מואשמת ששיקרה בעת קבלת משכנתא כדי לקבל ריבית טובה יותר - טראמפ רותח
האשמות נגד ליסה קוק, חברת מועצת הנגידים של הפד, מתייחסות להונאה פיננסית מוכרת - הונאת משכנתאות הקשורה לשאלת היעד האמיתי של הנכס שנרכש. אם רוכשים דירה ראשונה למגורים היא נחשבת בטוחה חזקה יותר ולכן הריבית עלייה נמוכה מאשר אם רוכשים דירה להשקעה. קוק, פרופסורית מכובדת, לא באמת סיפקה תשובה להאשמות נגדה שרכשה דירה להשקעה ודיווחה שזו דירה ראשונה - רק כדי לקבל ריבית טובה יותר. זה שקר וכשזה מגיע מחברת מועצת הנגידים - זה חמור מאוד.
הבנקים מבקשים הצהרה על השימוש ועוד הנכס וכאשר רוכשים משקרים בהצהרה זו, הם זוכים בתנאי הלוואה טובים יותר, תוך כדי הסיכון לבנק. ביל פולטי, ראש סוכנות המימון הפדרלית לדיור, טוען כי קוק הצהירה על נכס במישיגן כבית מגורים ראשי, ולאחר שבועיים בלבד הצהירה כך גם לגבי נכס נוסף בג'ורג'יה. פולטי אף פנה למשרד המשפטים וביקש לחקור את המקרה. קוק מצידה הכחישה כי תפרוש תחת לחץ והבהירה כי היא בוחנת את המסמכים הפיננסיים כדי להשיב לשאלות באופן מסודר. אבל מה יש לבחון? זה רק הגדיל את החשדות כשנראה שקוק מגמגמת בתשובתה.
כמה זה נפוץ?
מחקרים של הפד בעבר מצאו כי תופעת הונאות ההצהרה על מגורי קבע נפוצה יחסית. דוח של הפד בפילדלפיה בחן מעל חצי מיליון הלוואות בין השנים 2005 ל-2017, ומתוכן כ-22 אלף נמצאו כבעייתיות. התופעה הייתה בולטת במיוחד ערב משבר 2008, אך שיעור המקרים נותר יציב גם לאחר מכן, כשעל פי הנתונים עד 3% מההלוואות הן עם דיווחים שקריים. לעיתים מדובר במקרים תמימים יחסית, כאשר בעלי נכסים לא הצליחו למכור את ביתם הקודם ונאלצו להחזיק שתי משכנתאות במקביל.
נדיר לראות כתבי אישום בגין הונאה כזו בלבד. לרוב, תיקים פליליים בתחום המשכנתאות מתמקדים בניפוח הכנסות או הצגת נתונים כוזבים אחרים לצד ההונאה הזו. במקרים שבהם מדובר רק בהצהרת מגורים, הסיכוי להגשת כתב אישום נמוך. אם קוק תועמד לדין, היא תוכל לטעון כי מדובר ברדיפה פוליטית, טענה שתתחזק לנוכח העובדה שהמהלך מגיע ישירות מטראמפ וממקורביו. אבל השאלה כאן היא הרבה יותר גדולה מהעמדה לדין - איך זה שפרופסורית וחברת מועצת הנגידים משקרת בדיווח מסוג זה?
טראמפ מנהל מזה חודשים מסע נגד הפד, על רקע התנגדותו להשארת הריבית ברמה גבוהה. הדחתה של קוק תעניק לו הזדמנות למנות מחליף מטעמו ובכך לחזק את השפעתו על מועצת הנגידים. מצב כזה עשוי להוביל לרוב פרו-טראמפ בתוך הפד, מהלך חסר תקדים שיערער את עצמאות אחד המוסדות הכלכליים החשובים בעולם.
