200 מיליון שקל לעסקים בחבל תקומה: הלוואות עד שבע שנים
עסקים בחבל תקומה יקבלו מסלול אשראי ייעודי שאמור להקל על השקעות, חידוש מלאי, הרחבת פעילות והקמה מחדש. משרד האוצר ומנהלת תקומה משיקים קרן בהיקף של 200 מיליון שקל, שבמסגרתה יינתנו הלוואות בערבות מדינה בתנאים מותאמים לעסקים באזור שנפגע מאז אוקטובר 2023.
אחד ההבדלים הבולטים מול המסלול הכללי של הקרן להלוואות בערבות מדינה הוא תקופת ההחזר. בעוד במסלול הכללי ניתן לפרוס את ההלוואה לעד חמש שנים, במסלול תקומה תקופת ההחזר תגיע לעד שבע שנים.
גם דרישת הביטחונות מקלה יותר. נותן האשראי יוכל לדרוש ביטחונות של עד 10% מסכום ההלוואה, לעומת עד 15% במסלול הכללי. עבור עסק שנדרש לרכוש מחדש ציוד, לחדש מלאי או להשקיע בשיקום הפעילות, הפער יכול להקטין את כמות ההון שצריך להעמיד מראש.
סכום ההלוואה המרבי יהיה 500 אלף שקל או 8% ממחזור המכירות השנתי, לפי הגבוה מביניהם. עסק שמחזור המכירות שלו עומד על 10 מיליון שקל, למשל, יוכל לבקש עד 800 אלף שקל. עסק עם מחזור של 3 מיליון שקל יוכל להגיע לתקרה של 500 אלף שקל.
הריבית במסלול תעמוד על רמה ממוצעת מרבית של פריים פלוס 1%. בתקופה שבה עלות האשראי לעסקים עדיין גבוהה, הגבלת המרווח מעל ריבית הפריים עשויה להיות משמעותית לעסק שמממן השקעה מחדש או צריך לגשר על פערי תזרים.
המסלול אינו מיועד רק לעסקים שכבר פועלים באזור. גם חברות ועוסקים מורשים שמעוניינים להעביר פעילות לחבל תקומה יוכלו לבקש מימון, בכפוף להצגת שינוי כתובת ברישומי העסק או ברשם החברות.
עד תשעה חודשי גרייס להחזר ההלוואה
ההלוואות יוכלו לשמש גם להון חוזר וגם להשקעות. הון חוזר כולל הוצאות שוטפות כגון תשלומים לספקים, שכר ורכישת מלאי. מימון להשקעה יכול לשמש לרכישת ציוד, שיפוץ, הרחבת פעילות או הקמת עסק חדש.
תקופת הגרייס במסלול יכולה להגיע לעד תשעה חודשים. בשלושת החודשים הראשונים ניתן לקבל דחייה של תשלומי הקרן והריבית, ובהמשך עד שישה חודשים נוספים שבהם נדחה תשלום הקרן בלבד.
בנוסף יינתן פטור מעמלת ערבות המדינה בעת העמדת ההלוואה. המשמעות היא שהעסק מקבל גם פריסה ארוכה יותר וגם הפחתה בחלק מהעלויות שמלוות את קבלת האשראי.
המדינה אינה מעבירה לעסק את כספי ההלוואה ישירות. ההלוואה ניתנת באמצעות בנקים וגופי אשראי המשתתפים בקרן, כאשר המדינה מעניקה ערבות לחלק מהחוב ומקטינה את הסיכון עבור נותן האשראי.
המבנה הזה מאפשר לגופים הפיננסיים להעמיד אשראי לעסקים גם כאשר בסיס הביטחונות שלהם מוגבל. הוא משמעותי במיוחד בחבל תקומה, שבו עסקים רבים נדרשו להתמודד עם תקופות פעילות חלקיות, ירידה במחזור והוצאות שיקום.
התנאים טובים מהמסלול הכללי, אך פחות ממסלול הצפון
מסלול תקומה מציע תנאים משופרים ביחס למסלול הכללי. תקופת ההחזר ארוכה בשנתיים, דרישת הביטחונות נמוכה יותר ותקופת הגרייס רחבה יותר.
עם זאת, במספר פרמטרים התנאים פחות מקלים ממסלול האשראי הייעודי לעסקים בצפון. במסלול הצפון הריבית הממוצעת עומדת על פריים פלוס 0.25%, לעומת פריים פלוס 1% במסלול תקומה, ודרישת הביטחונות יכולה לרדת לעד 5%.
גם במסלול הצפון ניתן לקבל עד 500 אלף שקל או 8% מהמחזור, לפי הגבוה, ולהחזיר את ההלוואה לאורך שבע שנים.
עבור העסקים בעוטף, היתרון של המסלול החדש נמצא בעיקר ביכולת לקבל מימון ארוך יחסית ובדרישת ביטחונות מופחתת בתקופה שבה חלקם עדיין משקמים את הפעילות. עסק שמצליח לחזור למחזורי מכירות גבוהים אך צריך לממן מחדש מלאי, ציוד או הרחבת פעילות עשוי למצוא באשראי כזה כלי שימושי יותר ממימון מסחרי רגיל.
