עוד משבר עושה עלייה מארה"ב: בתי הקפה והמסעדות על הכוונת - "מתחילים להרגיש האטה גם בת"א"
מספר רשתות של מסעדות בארצות הברית נסגרו ביום שלישי, בצעד המעניק טעימה ראשונה למה צפוי השנה לעסקים התלויים בהוצאות מותרות של צרכנים, שתקציבם הצטמק בתקופה האחרונה. חברת האם של בנייגאנ'ס (Bennigan’s), בר-מסעדת גריל אירי עם 200 סניפים ברחבי ארה"ב, הגישה בקשה לפשיטת רגל, צעד שישלח מאות עובדים לחפש עבודה ויותיר המון בעלי נכסים עם מקום פנוי להשכרה בתקופה קשה מאוד לשוק הנדל"ן. המסעדות הינן הנפגעות האחרונות במה שמכונה סקטור המסעדות המקורי, הממוקם רמה מעל המזון המהיר בפירמידת המזון. הזינוק במחירי המזון ורוויה של מיקומים פגעו בשורה התחתונה של החברות בדיוק באותו הזמן שהאמריקנים בוחרים לאכול יותר בבית. סגירה של מסעדות זה דבר שאנו "צפויים לראות קורה יותר במהלך 6 עד 12 החודשים הקרובים", אמרה אמי גריין, מנהלת ב-Avondale Partners חברת מחקר העוקבת אחרי תעשיית המסעדות בארה"ב. "החברות סופגות לחצים מכל הכיוונים", אמרה גריין. "שכר המינימום שוב עלה, מחירי הסחורות ממשיכים לטפס. אנחנו נמצאים בשוק צרכני חלש בתקופה בה הצרכנים מוכנים פחות לקבל את העלאות המחירים, מאשר בעבר והחברות נאלצות לספוג את פערי המחירים". "מתחילים להרגיש את ההאטה בתל אביב" על הקשר הישראלי להאטה בארה"ב נשפכו כבר מילים רבות ויתרה מכך הפגיעה בצרכן הישראלי הורגשה ומורגשת מאוד לאור מדד המחירים האחרונים. "גם השוק המסעדות הישראלי מתחיל לחוות האטה", אומרת היום ל-Bizportal כרמל ברודר, יועצת לעסקי מזון. "ההאטה החלה בפריפריה אך אנחנו מתחילים להרגיש אותה גם בתל אביב". "הירידה בהכנסות מורגשת בעיקר במסעדות 'הזולות' כגון בתי קפה ומזון מהיר, בעוד שבמסעדות היוקרה עדיין נרשמת יציבות", אומרת ברודר ומוסיפה שהפגיעה העיקרית היא באזורי תעשייה. עובדים ברחבי הארץ מתחילים להביא אוכל מהבית ומצמצמים את ההוצאות על המזון במקום העבודה. ברודר מציינת גם שהחברות המעניקות תלושי מזון והשתתפות בהוצאות על אוכל לעובדים, לא מעלות את גובה ההשתתפות בקצב העלאות המחירים בארץ והעובדים, "פשוט נאלצים לשלם יותר". מנתונים לא סטטיסטים עולה, כי גם בפתיחת מסעדות בישראל ישנה האטה חדה. כך, למשל, חלה ירידה של 25% בפתיחת עסקי מזון בהשוואה לשנה שעברה, שנה שחשוב לציין, כי הייתה שנת שיא. נציין עוד, כי כלל שוק המסעדות ובתי הקפה הישראלי הוערך בשנת 2007 בכ-3.5 מיליארד שקל. מתמזגים - חוסכים בהוצאות אתמול קיבלנו דוגמא לצעדי המנע אותן נוקטות רשתות המזון בישראל. הרשתות הישראליות "לחם ארז" ו"קופי בין", הודיעו כי הן בדרך למיזוג. הרשת הממוזגת תמנה 41 סניפים. ניתן להניח שעיתוי המיזוג אינו מיקרי וכי המטרה בשורה התחתונה היא להביא לייעול הרשתות ולחסוך בהוצאות. על-פי הסיכומים, שני המותגים ימשיכו להתקיים באופן נפרד ומבודל, כפי שנעשה עד היום, אך תחת ניהול משותף. הרשתות צפויות למזג את מחלקות התפעול, הרכש והכספים.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
