המדדים באירופה ננעלו בירידות: כ-11 טריליון דולר נמחקו השנה משוקי המניות ברחבי העולם
בזמן שלא מתקיים מסחר בוול סטריט בשל חגיגות יום העצמאות, באירופה המשיכה אווירת הנכאים בשוק המניות. המדדים האירופאים ננעלו בירידות שערים חדות ברקע לחששות כי הבנקים ידווחו על מחיקות נוספות ומחירי הנפט נושקים לשיאים. חברות התעופה נלחצו מטה כתוצאה מחשש לירידה ברווחים בשל העלייה במחיר הנפט. נזכיר כי את יום המסחר פתחו מדדי אירופה דווקא בעליות לאחר שבית ההשקעות השווייצרי UBS (הבנק האירופי שנפגע הכי קשה ממשבר האשראי) הודיע כי הוא עשוי לחמוק מהפסד ברבעון השני. עם זאת, המדדים עברו מהר מאוד לירידות לאחר שגולדמן זאקס הזהיר כי הבנקים באירופה ייאלצו לגייס עוד 90 מיליארד אירו כדי להתמודד עם ההפסדים ממשבר האשראי. "הפוקוס העיקרי יהיה על מחיר הנפט שמזין את האינפלציה", אמרו אנליסטים בדויטשה בנק. אתמול (ה') החליט נגיד הבנק המרכזי האירופי, ז'אן קלוד-טרישה, להעלות את הריבית בגוש האירו ב-0.25% ל-4.25% לראשונה מזה 13 חודשים, במטרה להילחם באינפלציה הגואה. בתוך כך חברת Banco Santander הובילה את מניות הפיננסים נמוך יותר לאחר בבנק ההשקעות גולדמן זאקס הורידו את המלצתם למניות החברה והודיעו כי הבנקים באירופה יגייסו כ-141 מיליארד דולר. חברת Bradford & Bingley צנחה לרמה הנמוכה ביותר מאז שנת 2000 לאחר שב- TPG ביטלו את התוכניות לרכישת מעניקת המשכנתאות. בריטיש אירוויז נלחצה מטה בעוד הנפט נסחר סביב 144 דולר לחבית. המניות צנחו ברחבי העולם במהלך השבוע, ושלחו את מדד ה-MSCI העולמי לירידה השבועית החמישית ברציפות והארוכה ביותר מאז אוגוסט 2007. יותר מ-11 טריליון דולר נמחקו משוק המניות העולמי מתחילת השנה, בעקבות החששות כי המחיקות הנאמדות ב-400 מיליארד דולר יעמיקו. בנוסף, בשבוע האחרון עלה מאוד החשש שהעלייה במחירי הנפט תפגע בצמיחה הכלכלית ובגידול ברווחים. הרווחים של החברות הכלולות במדד ה- Stoxx 600 צפויים לרדת ב-2% במהלך השנה, על פי המידע שנאסף על ידי בלומברג. בתחילת השנה עמד הצפי לצמיחת הרווחים על 11%. המדדים הלאומיים רשמו ירידות ב-16 מתוך 18 השווקים שנפתחו למסחר בשווקים שבמערב אירופה. הפוטסי בלונדון ננעל בירידה של 1.16% לרמה של 5,412 הנקודות, הדקס בגרמניה איבד 1.28% לרמה של 6,272 הנקודות. מדד האירו סטוקס 50 ננעל בירידה של 1.61% לרמה של 3,277 הנקודות.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
