מאיר אוזן: "הייעוץ הפנסיוני בבנקים יהיה שטחי ונכה"

יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים: "הבנקים מנועים מלתת ייעוץ בתחום הביטוח ויזדקקו לשנים רבות של למידה כדי לתת ייעוץ נכון" סבור שהמגמה של ירידת דמי הניהול תפגע בלקוחות: "ככל שדמי הניהול יהיו נמוכים יותר, הייעוץ יהיה רדוד יותר"
ישראל הס |

"השירות של הבנקים בתחום הייעוץ הפנסיוני יהיה שירות חלקי ושטחי, מאחר שהבנקים מנועים מלתת ייעוץ בתחום הביטוח. ליועץ הביטוח בבנק אין את הזמן והכלים לבצע ייעוץ כפי שנדרש כיום. הלקוחות דורשים התייחסות לתמונה הכוללת של סך נכסיהם, כולל פוליסות מתקופות שונות שמחייבות התמחות מיוחדת. לכן אני חושש מייעוץ שטחי בבנקים, אשר לא ייתן מענה נכון לצרכי הלקוחות". כך אמר היום מאיר אוזן, יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיוניים, מאיר אוזן, בוועידת עדיף.

אוזן אינו חושש מהתחרות עם הבנקים. "הבנקים לא יכולים לתת ייעוץ בתחום הביטוח ולכן הם יועצים נכים. כל עוד הם לא יהיו בתחום הביטוח הם לא מהווים גורם תחרותי. לבנקים אין את ההבנה שישנה למנהלי ההסדרים הפנסיוניים במורכבות המוצרים הפנסיונים המובהקים, כמו ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה, והם יידרשו לשנים רבות של למידה. זאת ועוד, יש לזכור כי לבנקים אסור לפנות במישרין או בעקיפין למעבידים או לארגוני עובדים לניהול ההסדר הפנסיוניים. לכן אני סבור כי בטווח הנראה לעין טריטוריה זו תמשיך להיות בשליטה בלעדית של מנהלי ההסדרים".

יועצי ההשקעות בבנקים משלימים כעת את הבחינות בתחום הייעוץ הפנסיוני. בחינות אלה, אשר מדירות שינה מעיניי יועצים רבים, גורמות להם למירמור כבד. גורמים בקרב יועצי ההשקעות בבנקים מוסרים כי, "חלק גדול מיועצי ההשקעות, המתקשים להשלים עם השינוי, מנסים להיכשל בבחינות אלה על מנת שלא יקבלו את ההסמכה בתור יועץ פנסיוני".

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
מתוך מפגש של שר האוצר עם נשיאות המגזר העסקי, קרדיט צילום- איתי קדם נשיאות המגזר העסקימתוך מפגש של שר האוצר עם נשיאות המגזר העסקי, קרדיט צילום- איתי קדם נשיאות המגזר העסקי

סמוטריץ' נגד בנק ישראל: "אם הנגיד לא יוריד את הריבית אני אוריד מיסים"

שר האוצר אומר שיוריד מיסים ויפתח את שוק האשראי לתחרות שתוריד את המחירים, אבל מאחורי ההצהרות מסתתר פער בין פוליטיקה לכלכלה

תמיר חכמוף |

שר האוצר, בצלאל סמוטריץ', נפגש היום עם נשיאות המגזר העסקי בראשות דובי אמיתי וצוות האוצר, כחלק מההיערכות לגיבוש תקציב המדינה לשנת 2026. במפגש השתתפו ראשי האיגודים המרכזיים במשק, מהתאחדות התעשיינים, איגוד הבנקים וחברות הביטוח ועד התאחדות הקבלנים ולשכת המסחר.

במהלך הדיון, סמוטריץ' בחר להתמקד בסוגיות המאקרו החשובות, כמו הריבית הגבוהה, עתיד התקציב והצורך ביצירת תחרות במערכת הבנקאית, אך במקום להתמקד בתחום הפיסקלי שבאחריותו, הוא בחר למתוח ביקורת חריפה על המדיניות המוניטרית ועל נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, ואמר כי "הנגיד היה צריך להוריד את הריבית מזמן. אם הוא לא יעשה כן, אני אוריד את המיסים". מיד לאחר מכן סייג כי "עצמאותו של הנגיד קריטית ואסור לפגוע בסמכויותיו, אך הנגיד אחראי על המדיניות המוניטרית ואני על הפיסקלית".

בנוגע לתקציב המדינה לשנת 2026, יו"ר נשיאות המגזר העסקי, דובי אמיתי, הטיל ספק ביכולת הממשלה להעבירו לנוכח המצב הפוליטי המורכב. סמוטריץ' מנגד התחייב: ״יהיה תקציב. מבינים את הצורך בשמירת אמון השחקנים כולם בכלכלה הישראלית. תקציב 2026 ממלחמה לצמיחה״.. עוד ציין כי בכוונתו להיאבק בהון השחור באמצעות "חניקה כלכלית של ארגוני הפשיעה".

על מערכת הבנקאות אמר סמוטריץ': "אני נחוש לגוון את מקורות ההון. גם לכם המגזר העסקי זו דרמה. אתם מכירים את הרפורמה שאנחנו עושים בפיקדונות. נגישות לכסף זול לשחקנים שיצרו תחרות על הבנקים, בעיני זו רפורמה שסוגרת את המעגל. אני מקווה שנצליח להרגיל גם את האזרחים להשתחרר מהדביקות לבנק ולחפש את האלטרנטיבות, אבל גם לכם לעסקים ולמשקי הבית תהיה נגישות הרבה יותר משמעותית. כמות האשראי תגדל, מחיר האשראי ירד, והתוצאה תביא לירידת מחירים".

בנק ישראל ציין כי ״הנגיד ובנק ישראל מקבלים החלטות אך ורק על בסיס אמות מידה מקצועיות. אינפלציה גבוהה פוגעת בראש ובראשונה בשכבות החלשות וריסונה הוא תנאי הכרחי לפעילות כלכלית תקינה. אחריות תקציבית, במיוחד בעת הזו, היא צורך השעה״.