משכנתאות למסורבים
כל מה שצריך לדעת וחשוב להבין!
סירוב משכנתא הוא בהחלט אחד המקרים הלא נעימים, בו נתקלים מבקשי משכנתאות רבים בתהליך הגשת אישור עקרוני לבנק. חשוב לדעת כי סירוב אמנם אינו נעים, יחד עם זאת אינו סוף העולם, משום שההחלטה יכולה להשתנות. עם קצת מאמץ ועזרה מקצועית, ניתן לשנות את החלטת הבנק ולהעניק משכנתאות גם לאנשים שקיבלו סירוב מהבנק.
נפתלי פייבלזון, מנכ"ל "סמארט קרדיט" ומומחה במתן שירותי ליווי למסורבי משכנתאות, התגייס למשימה והביא בפניכם כמה טיפים נהדרים שיוכלו לשנות את החלטת הבנק, וגם כמה דברים שחשוב לתת עליהם את הדעת טרם הגשת הבקשה לבנק.
היסטוריית אשראי בעייתית, הסתבכויות כלכליות, בעיות משפטיות עם הנכס, הון עצמי לא מספק, תיקי הוצל"פ, בעיות עם בנקים, BDI שלילי – הם חלק מהסיבות המרכזיות שגורמות לבנקים לסרב לבקשת משכנתא. הבנק חושש לכספו ומבקש לדעת מקרוב למי הוא מעניק סכומים לא מבוטלים, ובסופו של דבר הוא רוצה עסקה בטוחה ולדעת כי נוטל המשכנתא יעמוד בהחזר המשכנתא חודש בחודשו.
פתרונות יצירתיים למסורבי משכנתא שכדאי להכיר
לפני שנתחיל, בראש ובראשונה חשוב שלא לחתום על חוזה רכישה טרם קבלת אישור עקרוני מהבנק. דבר זה יוכל לחסוך לכם עוגמת נפש מיותרת, כמו גם דמי ביטול העסקה ועיכובים בקבלת המשכנתא.
- בנק ישראל מפרסם הקלות ללוקחי משכנתאות
- איך בוחרים משכנתא בתקופה של ריביות משתנות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איך לגרום לבנק לאשר משכנתא?
ההיסטוריה, כבודה במקומו מונח - הבנק חששן מטבעו ודואג לכספו, ולכן אם מדובר בעסק שכשל בעבר וכיום מצבו יציב פיננסית יש לשכנע את הבנק שמדובר בהיסטוריה שאינה רלוונטית להיום. כמובן שיש להגיש את המסמכים המוכיחים שהמצב כיום יציב ורווחי.
תיקי הוצאה לפועל לגורמים פרטיים – ישנם שני סוגי תיקי הוצל"פ, האחד הוא לנושים פרטיים והשני הוא לבנקים. כאשר מדובר בנושים פרטיים, יש לגשת לבנק ולהסביר לו שמדובר בנושים פרטיים ולא בחובות לבנקים. פתיחת תיק לנושים פרטיים אינה מצביעה על אדם בעייתי וזאת בניגוד להוצאה לפועל על ידי בנקים. גם במקרה זה יש לגשת לבנק עם מסמכים רלוונטיים ולאפשר לבנק לראות את הנושא באור חיובי.
חובות לבנקים – חשוב להביא את המסמכים הרלוונטיים של סגירת החוב לבנק בתהליך הבקשה. פעמים רבות ישנם חובות בשל הליכי גירושין, או מקרים נקודתיים, ולכן יש לציין זאת בפני הבנק ולהגיש מסמכים המוכיחים זאת.
בקשת אחוזי מימון גבוהים – פעמים רבות הבנק מסרב לתת משכנתא גבוהה וידחה את הבקשה. כדי למנוע זאת, טרם הגשת הבקשה לבנק כדאי לחזק אותה כמה שיותר על ידי הפעולות הבאות: בקשה לאחוזי מימון נמוכים יחסית (פחות מ – 60% או 45% מימון), צירוף ערבים לבקשה וכו'. כמו כן, אדם שהחליף מקום עבודה עליו לצרף את התלושים ממקום עבודה קודם כדי להראות ותק תעסוקתי. גם אם הבנק לא מבקש את מסמכים אלה כדאי לצרפם.
BDI שלילי - אנשים רבים נתקלים בסירוב משכנתא בשל BDI שלילי, ולכן חשוב לדעת שיש תקופה מסוימת שבה המידע מוצג בדו"ח ולאחר מכן הוא נמחק. לעתים בשל חוסר ידע, אנשים מגישים בקשה זמן קצר לפני מחיקת המידע השלילי ומקבלים סירוב מהבנק. לדוגמה, מידע על חשבון מוגבל נמחק לאחר 3 שנים מסיום ההגבלה, התראות של בנקים כ – 5 שנים מסיום התראה וכו'.
אנחנו ב-"סמארט קרדיט" מאמינים שיש לשפוט נוטלי משכנתאות על פי ההווה ולא על פי עברם, ולכן אם קרו תקריות שונות והצלחתם לצאת מהן, הנכם ראויים להערכה. צוות המקצוענים של החברה יסייעו לכם להתנהל מול הבנק, להוכיח את מצבכם העכשווי ולקבל את המשכנתא שאתם צריכים – כי לכולם מגיעה קורת גג!
הכתבה בחסות חברת סמארט קרדיט, מומחים בתחום המשכנתאות למסורבים
צילום: Pexelsמזגן חכם: כך נראית מהפכת המיזוג בשוק המזגנים בישראל
הדור החדש של מערכות המיזוג מציע שילוב בין עוצמה, חיסכון, שליטה חכמה ונוחות, ומציע איכות חיים ונוחות מרבית בכל בית או מבנה אחר אשר מתאימים אותו אליו
שוק מיזוג האוויר בישראל עובר בשנים האחרונות שדרוג משמעותי הודות לטכנולוגיה המתקדמת אשר נותנת את אותותיה בכל תחום ורובד אפשרי בחיינו. אם בעבר הבחירה במזגן התמקדה בעיקר בהספק הקירור שהוא מציע או במחיר שלו, הרי שכיום הצרכנים מחפשים ערך משמעותי הרבה יותר במזגן לרבות: יעילות אנרגטית, שליטה חכמה, פעולה שקטה, טכנולוגיה מתקדמת כמו טכנולוגיית אינוורטר וחוויית שימוש מותאמת אישית. הדור החדש של מערכות מיזוג כבר לא מסתפק בקירור רנדומלי ושגרתי של החלל ומטרתו היא להציע פתרון טכנולוגי מדויק שמשדרג את איכות החיים של דיירי הבית וחוסך באופן ניכר בהוצאות החשמל גם בהפעלה רציפה בימי הקיץ החמים.
מהפכת האינוורטר - שליטה מדויקת וחיסכון מתמשך
אחד השינויים המרכזיים בשוק המיזוג הוא המעבר למערכות מבוססות אינוורטר. במקום עבודה בינארית של כיבוי־ הדלקה של מזגן בהתאם לצורך, טכנולוגיית אינוורטר מאפשרת למזגן לכוון את תפוקתו בזמן אמת לפי הטמפרטורה המבוקשת והדבר מוביל לשתי תוצאות בעלות השפעה רבה שהן: שמירה על טמפרטורה יציבה, ללא תנודות קיצוניות לאורך זמן וחיסכון ניכר בחשמל, מכיוון שהמנוע פועל בעוצמה נמוכה יותר לאורך זמן. כתוצאה מכך, בעלי בתים ומשרדים מדווחים על ירידה בהוצאות החשמל לצד נוחות יומיומית גבוהה יותר.
שליטה מהסמארטפון
הבית המודרני הופך חכם יותר משנה לשנה והמזגנים אינם יוצאים מן הכלל בין כל מכשירי החשמל אשר ניתן לשלוט עליהם מרחוק במסגרת בית חכם. דגמי מזגנים מתקדמים מגיעים כיום עם יכולות שליטה מרחוק באמצעות אפליקציה ייעודית שמאפשרת הפעלה, כיבוי, תזמון קבוע של שעות, מעקב אחרי צריכת החשמל ובחירה של מצבי פעולה שונים.
מדובר על טכנולוגיה אשר מאפשרת לבצע מגוון פעולות כגון: להפעיל מזגן לפני שחוזרים הביתה על מנת שהחלל יהיה מקורר או מחומם היטב בהתאם לצורך ולעונה כבר כאשר תיכנסו מהמרחב החיצוני אליו, לקבוע טמפרטורה מדויקת הנדרשת לכל חדר בנפרד או לנטר את פעולתו של מזגן המזוהה כעובד שלא לצורך. ברוב הבתים בישראל, שימוש נכון בשליטה חכמה מוביל לחיסכון נוסף של 10–20% בצריכת החשמל השנתית.
- מיזוג ממוקד, נוחות מקסימלית: כך תבחרו פתרון מיזוג שמתאים בדיוק לחלל שלכם
- המזגן של השכנים מרעיש - זו אחת הסיבות המרכזיות לסכסוכי שכנים מה אפשר לעשות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פעולה שקטה במיוחד כיתרון משמעותי בחדרי שינה ובמשרדים
שדרוג נוסף בדגמי הדור החדש הוא מנגנוני פעולה שקטים. אם בעבר מזגנים היו מורגשים מאוד ברעש המנוע והמאוורר שלהם והיו משפיעים על השהייה הנעימה והנינוחה בחדר לצרכי עבודה, מנוחה ועוד, הרי שהיום קיימים דגמים שמגיעים ל־19 דציבל בלבד כאשר מדובר על רמת רעש נמוכה מאוד שאיננה נשמעת כמעט. במשרדים פתוחים, חדרי ילדים וחדרי שינה מדובר על דבר חשוב ביותר שמציע נוחות.
צילום: Freepikמיתוסים באחזקת רכב: למה מים מהברז הורסים לכם את האוטו?
שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים ובחירה לא נכונה של שמן מנוע עלולים לגרום נזק לרכב לאורך זמן. כך תעשו את הבחירה הנכונה ותשמרו על הביצועים והחיים של הרכב
כשמדברים על אחזקת רכב, יש מיתוסים רבים שמובילים לבחירות לא נכונות — במיוחד סביב שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים, כמו גם טעויות בבחירת שמן מנוע או טיפול שוטף. להבין נכון את מה שכן חשוב — זה לשמור על הביצועים והחיים של הרכב.
המיתוס על "כל השמנים אותו דבר"
אחד המיתוסים הנפוצים ביותר בקרב בעלי רכבים הוא ההנחה שכל שמן מנוע זהה או דומה — ולכן לא באמת משנה איזה סוג שמן נוזל למנוע. בפועל, לכל מנוע דרישות ייחודיות בהתאם לעיצובו, תקני היצרן, טווחי טמפרטורה וצריכת דלק. שימוש בסוג לא מתאים של שמן מנוע עלול לגרום להצטברות בוצה בתוך הבלוקים, לשחיקה מואצת של החלקים הנעים בתוך הגלילים, לפגיעה ביעילות הדלק ואף לקיצור חיי המנוע. שמן בעל צמיגות לא נכונה יכול לא להגן כראוי על חלקי המנוע בזמן התנעה קרה, או לאפשר טיפול חום יעיל בזמן חום מנוע גבוה, וכל אלה עלולים לגרום לנזק מצטבר לאורך זמן.
גם כאשר מדובר בשמנים באותה קטגוריה (למשל, שמן סינתטי מול שמן חצי-סינתטי), עדיין יש לבדוק ולבחור לפי המלצות היצרן והתקנים הבינלאומיים. המלצה מקצועית היא להיצמד לנחיות היצרן, להחליף שמן בזמן הנדרש לפי ספר הרכב ולבחור שמן איכותי יותר מאשר זול במיוחד — כי זה ישפיע ישירות על ביצועי הרכב ובריאות המנוע לטווח הארוך.
מיתוס "מים זה בסדר – זה בסך הכל נוזל"
המיתוס השני והרע ביותר באחזקת רכב הוא ההנחה שניתן להשתמש במים מהברז במקום נוזל קירור, רק כי "בסך הכל זה נוזל והמידע מסביב הוא מוגזם". ההמלצה החד-משמעית של כל המוסכים והטכנאים המנוסים היא להשתמש אך ורק במוצר תקני של נוזל קירור לרכב, המכיל תוספים מיוחדים המונעים קפיאה בקור, רתיחה בחום גבוה וקורוזיה בתוך מערכת הקירור.
- כל היתרונות של רכב 7 מקומות למשפחות
- איך 52% ישפיעו על רכישת כלי רכב? המספר היומי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מים מהברז עלולים להקפא בחורף, לעלות על גדותיו בקיץ, לגרום להתרחבות ותזוזה של חלקים בתוך מערכת הקירור ואף ליצור חלודה וצבריות של פתרון שישפיעו על היעילות לאורך זמן. נוסף על כך, מים לבדם אינם מכילים את התוספים שמונעים היווצרות משקעים מזיקים, מעלה את הסיכון לנזק לרדיאטור, לפתח חורים או להוביל למצב שבו מנוע מתחמם יתר על המידה.
