צ'ארלי ג'ביס (רשתות)ג'יימי דיימון רכש סטארט אפ ב-175 מיליון דולר והתברר שאין בו כלום; איך הצליחה צ'ארלי ג'ביס להונות בנק ענק?
בדיקת נאותות לא גילתה שכמעט כל מסד הנתונים מזויף - הפשלה של ג'יי פי מורגן
צ'ארלי ג'ביס, יזמת מבטיחה שהפכה לאחת הדמויות השנויות במחלוקת בעולם הפיננסי, עומדת בלב סערה משפטית שמסעירה את וול סטריט. משפטה, שהחל ב-18 בפברואר בבית משפט פדרלי במנהטן, חושף כיצד שכנעה את ג'יי.פי מורגן צ'ייס לשלם 175 מיליון דולר עבור הסטארט-אפ שלה, פרנק, ב-2021 – עסקה שהתגלתה כמבוססת על נתונים מומצאים. הסיפור שלה הוא חלק ממגמה מטרידה של הונאות בשנים האחרונות, שבהן כריזמה וטכנולוגיה מסתירות כוונות זדוניות וחושפות חולשות במוסדות גדולים.
פרנק: חלום שהתגלה כשקר
ג'ביס, שסיימה את לימודיה בוורטון, ייסדה את פרנק ב-2017 במטרה להקל על סטודנטים אמריקאים לקבל סיוע כספי ללימודים. היא הציגה את המיזם ככלי מהפכני שמביא נגישות לחינוך, משכה תמיכה ממשקיעים כמו מייקל אייזנברג מאלף ומארק רואן מאפולו, ואף זכתה להכרה ב"30 מתחת ל-30" של פורבס. אך המציאות הייתה רחוקה מהתדמית: לקראת מכירת החברה, ג'ביס דרשה מעובד ליצור רשימה של ארבעה מיליון משתמשים – פי עשרה ממספר החשבונות האמיתי, כ-300 אלף. כשהוא סירב, היא שילמה למרצה למתמטיקה לייצר נתונים סינתטיים, שהצליחו לעבור את בדיקות הבנק דרך ספק חיצוני.
האשליה קרסה כשג'יי.פי מורגן ניסה לפנות ל"לקוחות" וגילה שרובם פיקטיביים. ג'ביס נעצרה ב-2023, וכיום היא ואוליבייה עמר, יד ימינה ושותפה הישראלי למיזם, עומדים בפני עונשי מאסר כבדים. התביעה רואה בה יזמת ערמומית שתכננה הכל; ההגנה טוענת שהבנק ידע את האמת והאשים אותה לאחר ששינויים במדיניות הסיוע הכספי הפכו את פרנק ללא רלוונטי. בית המשפט האשים את השניים, הם יבו בכלא, אבל השאלה כמה? על פי החוק הרף המקסימלי הוא 30 שנה, הם צפויים לשבת הרבה פחות מכך.
כשל הבנק: רשלנות או תאוות בצע?
איך מוסד כמו ג'יי.פי מורגן נפל שולל? התשובה טמונה בשילוב של חיפוש אחר רווח מהיר וחוסר זהירות. ג'יימי דימון, מנכ"ל הבנק, אישר את העסקה לאחר פגישה עם ג'ביס, והיא זכתה לגיבוי בכירות כמו מריאן לייק וג'ניפר פיפסאק, שראו בסטודנטים של פרנק קהל לקוחות עתידי. אך סימני אזהרה היו שם: עובדים שאלו על נתונים לא מבוססים, וחברות כמו Capital One נסוגו מחשד לזיוף. בדיקת הנאותות הייתה רופפת, והבנק הסתמך על הצהרותיה של ג'ביס בלי אימות מספיק. דימון כינה זאת ב-2023 "שגיאה חמורה", אך רבים תוהים אם זו תמימות או חוסר אחריות מכוון.
הונאות נוספות שזעזעו את השוק
ג'ביס היא לא חריגה. בשנתיים האחרונות התפוצצו מקרים נוספים שחשפו את השבריריות של עולם הפיננסים:
תרנוס (2023-2024): אליזבת' הולמס, שהבטיחה מהפכה בבדיקות דם, נכלאה ב-2023 לאחר שהונתה משקיעים במיליארדים. ב-2024 היא וסאני בלוואני נדרשו לשלם 452 מיליון דולר לאחר ערעור כושל.
FTX (2023): סם בנקמן-פריד, מייסד בורסת הקריפטו FTX, הואשם בהונאה של מיליארדים לאחר קריסת החברה ב-2022. המשפט ב-2023 חשף ניהול כספים פזרני ומטעה.
צלסיוס (2023): אלכס משינסקי, מייסד פלטפורמת הקריפטו צלסיוס, נתבע ב-2023 על הצגת תשואות מדומות, שהובילו לאובדן מיליארדים למשקיעים לפני התמוטטות החברה.
23andMe (2024): חברת הגנטיקה, שנסחרה בוול סטריט, התגלתה כפלופ לאחר שהבטיחה תובנות רפואיות מהפכניות על בסיס בדיקות DNA. ב-2024 התברר שנתוניה לא היו מדויקים מספיק לשימוש רפואי, ושוויה צנח לאחר תביעות משקיעים.
המקרים האלה מציירים תמונה עגומה: יזמים מנצלים את האמון של משקיעים ומוסדות, בעוד אלה נרדמים בשמירה מתוך תאווה להצלחה מהירה. ג'ביס, עם כריזמה וחזון, הצליחה לרמות בנק ענק – אך האחריות מוטלת גם על מי שקנה את הסיפור בלי לבדוק לעומק. המשפט שלה צפוי להסתיים בקרוב, והכרעת המושבעים תקבע אם תשלם מחיר כבד על מעשיה, או שתצליח להפנות את האצבע המאשימה גם חזרה אל הבנק.
- 3.אזרח 30/03/2025 11:14הגב לתגובה זוההון אצליהם ....הסיכון של המשקיעים שנשארו בלי כלום
- 2.אנונימי 30/03/2025 00:06הגב לתגובה זואני חושב שהוא צריך לשלם על זה לא פחות מהנוכלתהיתגלה שהוא לא אחראייכל לבדוק את הונתונים
- 1.עמית יזם וטיק 29/03/2025 23:12הגב לתגובה זוהמקרים האלה פוגעים ברוב המכריע של היזמים שפועלים בתום לב. מקרים כאלה עלולים לגרום לחשדנות יתר מצד משקיעים ודרישות לערבויות. כמו בכל תחום שמתנהל בנחת מגיע משהו שהורס לכולם.חבל
טראמפ ופאוולהריבית בארה״ב ירדה ב-0.25% – מה אמר פאוול במסיבת העיתונאים?
הפדרל ריזרב הפחית את הריבית ברבע אחוז לטווח של 4%-4.25% וצופה עוד 2 הורדות ריבית השנה. הבנק המרכזי ציין כי נוכח האינפלציה הגבוהה יפעל בזהירות ויבחן הפחתות נוספות לפי הנתונים
בפעם הראשונה השנה ומאז חזרתו של טראמפ לבית הלבן, הריבית בארה״ב ירדה ב-0.25%. החלטת הפדרל ריזרב התקבלה כצפוי לאחר תקופה ארוכה של סימנים להאטה בשוק העבודה והיחלשות בלחצי האינפלציה. מדובר במהלך שנועד להמריץ את הצמיחה ולתמוך בתעסוקה, ומסמן שינוי כיוון מובהק אחרי חודשים של ריבית יציבה ברמות גבוהות. כעת נותר לראות מה פאוול יגיד במסיבת העיתונאים.
הפדרל ריזרב הוריד את הריבית
לראשונה מזה תשעה חודשים, אך שמר על גישה זהירה כאשר הפחית אותה ברבע אחוז בלבד. בתום ישיבת מדיניות בת יומיים קבעה ועדת השוק הפתוח של הבנק המרכזי יעד ריבית חדש בטווח של 4%-4.25%, בהתאם לציפיות המשקיעים. עוד לפני ההחלטה העריך שוק החוזים על הריבית בסבירות של 96%
שהפד יבחר בהפחתה צנועה זו.
עם זאת, אתגר האינפלציה ממשיך להעיב על קובעי המדיניות. מדד המחירים לצרכן לחודש אוגוסט טיפס כמעט באחוז שלם מעל יעד האינפלציה של 2% שנקבע על ידי הבנק, מה שמעיד כי לחצי המחירים טרם שככו. הפד הדגיש כי ימשיך לעקוב מקרוב אחר הנתונים הכלכליים וכי המשך הורדות ריבית יישקלו בזהירות, בהתאם להתפתחויות בשוק העבודה וברמות המחירים.
בהודעתו ציין הפדרל ריזרב כי זוהי הפחתת הריבית הראשונה לשנת 2025, וכי התחזית החציונית
מצביעה על הורדה כוללת של כ-0.5% נוספים עד סוף השנה. עם זאת, לא כולם שותפים לקצב הזה: המושל מירן הצביע בעד הפחתה חדה יותר של חצי אחוז כבר בהחלטה הנוכחית, בעוד שישה בכירים סבורים שלא תהיינה עוד הורדות במהלך השנה ותשעה בכירים מעריכים שתי הפחתות נוספות. עוד הדגיש
הבנק כי הסיכונים להיחלשות בשוק העבודה גברו, מה שמעיד על שינוי דגש במדיניות – ממאבק באינפלציה להגנה על התעסוקה והצמיחה.
- הפד' המפולג: הורדת ריבית בצל דרמה פוליטית, ואיך יגיב שוק המניות?
- האם הפד יוריד את הריבית ב-0.5% ומה יקבע את הכיוון של וול סטריט?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שוק העבודה
למרות סימנים ברורים להאטה בשוק העבודה, הפדרל ריזרב הותיר ללא שינוי את תחזיותיו לשיעור האבטלה לשנה הקרובה. לפי התחזית החציונית בעדכון האחרון של תחזיות המדיניות (SEP), שיעור האבטלה צפוי לעלות ל-4.5% עד סוף 2025 – בדיוק כפי שנקבע בתחזיות הקודמות.
אסיה בורסות (גרוק)הורדת הריבית הקפיצה את יפן לשיא חדש - ומה זה עושה לחוזים בוול סטריט?
הפד' חתך את הריבית ברבע אחוז אבל השאיר הרבה סימני שאלה להמשך: את "אנחת הרווחה" הרגישו עד לאי היפני כשהניקיי קבע שיא כל הזמנים חדש, הקוספי הקוריאני זינק בהובלת מניות השבבים אבל מנגד באוסטרליה נרשמו ירידות חדות על רקע ביטול עסקת סנטוס ונתוני תעסוקה חלשים - ובניו יורק? החוזים מטפסים עד 0.6%
המסחר באסיה ננעל היום במגמה מעורבת, מניות הטכנולוגיה והנדל"ן דחפו את הניקיי היפני לשיא חדש. מעודדים מההחלטה של הפד' אתמול בה הוא - כצפוי יש לומר - הוריד את הריבית ברבע אחוז, המהלך הזה דוחף גם את החוזים העתידיים בניו יורק לעליות מתונות: החוזים על ה-S&P
500 מטפסים 0.40% ל-6,685 נקודות, החוזי על הדאו עולים 0.25% ל-46,481 נקודות, והחוזי על הנאסד"ק מוסיפים 0.6% ל-24,614 נקודות. אפשר להרגיש שהפחד גם יורד בשוק כשמדד ה-VIX ("מדד הפחד") יורד 3.9% ל-15.7 נקודות, ובמקביל גם הזהב נחלש 0.8% ל-3,688 דולר - לסקירת וול סטריט
התאוששות בטוקיו
ביפן, הניקיי 225 עלה 1.22% ל-45,338 נקודות, בעוד מדד הטופיקס סגר בעליה זניחה של 0.1% ל-3,150 נקודות. העליות הובלו על ידי מניות טכנולוגיה: דיסקו עלתה 3.1%, טוקיו אלקטרון 3.2%, אדבנטסט 3%, לאסרטק 3.3%, וסופטבנק 1.5%. גם מניות אחרות בלטו Resonac זינקה ביותר
מ-10%, Screen Holdings טיפסה 4.3% ו-Kirin Holdings הוסיפה 4.3%.
הבנק המרכזי של יפן פתח היום את ישיבת המדיניות שלו, שבה מרבית הכלכלנים צופים שהריבית במדינת האי תשאר ללא שינוי. עם זאת, אנליסטים מציינים כי ייתכן שבאוקטובר תגיע העלאה של 0.25%, על
רקע נתוני צמיחה רבעוניים טובים מהצפוי והשפעת הסכם הסחר החדש עם ארה"ב.
אוסטרליה חולשה בשוק העבודה וסנטימנט דובי בבורסה
לצד זאת, נתוני תעסוקה מאוגוסט גרמו מצדם ללחץ נוסף על הבורסה האוסטרלית: שיעור האבטלה נותר על 4.2%, אך התעסוקה עצמה ירדה ב-5,400
משרות – בניגוד לתחזית לעלייה של 22 אלף משרות. מספר המובטלים ירד ל-647,400, אך הפירוק מצביע על ירידה חדה במשרות מלאות (40,900-) לצד עלייה במשרות חלקיות (35,500+). שיעור ההשתתפות ירד ל-66.8%, הנמוך מאז מרץ, והיקף שעות העבודה החודשיות במשק צנח ב-8 מיליון ל-1.977
מיליארד שעות.
- יפן בשיא חדש, מגמה יציבה באסיה; עליות קלות בחוזים העתידיים
- הנאום שהקפיץ את המדד המפורסם במאות נקודות ביום אחד, ומה קרה היום לפני 80 שנה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מה עשו שאר השווקים?
בסיאול, מדד הקוספי (KS11) עלה 1.24% בהובלת יצרניות השבבים. SK Hynix זינקה 5.5% על רקע דיווחים על איסור סיני על שבבי בינה מלאכותית של אנבידיה, סמסונג עלתה 2% ו-TSMC
הוסיפה 0.79%.
