ההזדמנות האחרונה למשיכת כסף שנסגר לקיצבה - תיקון 5
באחד הטורים הקודמים סקרנו את תיקון 5, אשר אפשר במקרים מסויימים למשוך כספים ללא חיוב במס כמשיכה שלא כדין. זאת בתנאי שהבקשה תגיע לחברה המנהלת או לחברת הביטוח עד סוף שנה זו. עקב חשיבות העניין וחוסר הבהירות לגבי האמור בתיקון, אנו מוצאים לנכון לחדד בשנית את הנקודות הרלונטיות.
באילו כספים מדובר?
כספי פיצויים בקופת גמל אישית לפיצויים:
מי שהיה עמית בקופת גמל אישית לפיצויים והיה זכאי למשוך את הכספים מהקופה ואלו לא נמשכו. כספים אלו נסגרו למטרת קיצבה. עמיתים כאלה יכולים לפנות כאמור לקופה ולבקש למשוך כספים אלו. הכספים יוחזרו בניכוי מס רווח הון בלבד.
מי צריך לשים לב לנקודה זו?
עמיתים אשר עזבו את עבודתם מ-2008, ביצעו התחשבנות על כספי הפיצויים והשאירו אותם בקופה. לצורך הזהירות מומלץ כי גם עמיתים אשר עזבו עבודתם טרום 2008 אך ביצעו התחשבנות רק במהלך 2008 ואילך, יקבלו אינדיקציה מהקופה האם גם על כספי הפיצויים שלהם חלות התקנות החדשות.
יש לציין כי בניגוד למה שנהוג היה לחשוב, מדובר גם על עמיתים אשר היו מבוטחים בביטוח מנהלים ולא רק עמיתים בקופות גמל. לעמיתי ביטוח מנהלים קיימת אפשרות לפנות לחברה ולחתום על טופס בו הם מיעדים את הכספים למטרת פוליסת פרט, על כל המשתמע מכך, כאמור יש לבצע זאת עד סוף שנה זו.
כספי נפטרים
כל מי שהוא מוטב של עמית שנפטר והכספים הצבורים בחשבונו של העמית שנפטר הועברו לחשבונו של המוטב ונסגרו לקיצבה.
מי צריך לשים לב לנקודה זו?
כל מי שחווה מקרה פטירה במשפחה וקיימת אפשרות שלנפטר היתה פוליסה מסולקת או סכום צבור בקופת גמל. לצערנו פעמים רבות המוטב כלל אינו יודע כי הוא מוטב בקופת גמל, ולנפטר היו כספים בקופת גמל כזו או אחרת. לצערנו גם החברות המנהלות אינן מעודכנות תמיד בזמן אמת על פטירת עמיתים בקופה (לרב העמיתים אין הפקדות שוטפות). גם במקרה כזה כדאי לנסות ולעשות סדר בניירת ולפנות עד סוף השנה.
עמית עצמאי בקופת גמל לתגמולים או קופה לא משלת לקיצבה, שהיה בגיל 60 בתאריך 31.12.2007 ושהמשיך להפקיד כספים לקופה. מדובר על עמית במעמד עצמאי (יכול להיות גם שכיר שהפקיד במעמד עמית עצמאי), מדובר על גילאים מבוגרים, גיל 60 בתאריך 31.12.2007, ומדובר כמובן רק על הכספים שהופקדו מיום 1.1.2008.
חשוב לציין כי בכל מקרה של ספק כדאי לברר את העניין מול החברות המנהלות וכאמור יש לבצע זאת עד סוף שנה זו. עקב המורכבות, אנו ממליצים, כמו תמיד, שלא לבצע פעולה כזו או אחרת בכספים פנסיונים מבלי להתייעץ עם אנשי מקצוע אשר ינתחו את הכדאיות לגבי כל אחד ואחד. בנוסף, כדאי להבין כי תיקון 5 טיפל נקודתית בכספים מ-2008, הוראות תיקון 3 לגבי הפקדות לקיצבה, כספי נפטרים וכספי פיצויים ממשיכות להיות בתוקף.
- 9.יעל 23/11/2011 09:46הגב לתגובה זושלום ירון, עזבתי את עבודתי בשנת 2009 ואני מתעניינת במשיכת הכספים. דיברתי עם סוכנות הביטוח ונאמר לי שמשיכת כספים ללא מס עפ" י תיקון 5 רלבנטית רק למי שמלאו לו 60 שנים. מי שצעיר מ-60 לא יוכל, לדבריהם, להנות מההטבה שתיקון זה מציע. האם זה נכון? תודה.
- 8.נורית 21/11/2011 11:10הגב לתגובה זוהאם כדאי למשוך פיצויים, לפחות את החלק הפטור, או כדאי להשאיר כקצבה? מה הפרוצדורה בכל אחת מהדרכים? תודה מראש
- 7.שמוליק 16/11/2011 16:46הגב לתגובה זואני בגיל פרישה ועצמאי. לפני שנה הפקדתי לראשונה 16% מההכנסה השנתית שלי לקופת גמל. האם חלו שינויים באחוזים ו/או בסכומי ההפקדה לשנת 2011
- 6.שמוליק 16/11/2011 16:39הגב לתגובה זואני פנסיונר מקבל פנסיה בשעור של 10,000 ש" ח לחודש ועוסק מורשה.לפני שנה ב-30/12/2010 בגיל 68 הפקדתי לראשונה בקופת גמל סכום בגובה 16% מהכנסתי השנתית כעצמאי. הכספים מיועדים למשיכה חד פעמית כעבור 5 שנים ממועד ההפקדה הראשון. מהו סכום ההפקדה המירבי לשנת 2011 המותר באחוזים מן ההכנסה השנתית או בסכום נומינאלי.
- ירון שמיר 30/11/2011 18:31הגב לתגובה זואני מציע שתבדוק שוב את דרך ואפשרות משיכת הכספים החדשים לגבי התקרות הן עד 16 אחוז מפעמיים השכר הממוצע במשק לגבי הכנסה שאינה מעבודה ( פנסיה ועוסק מורשה)
- 5.סימה 14/11/2011 08:03הגב לתגובה זוהלכתי לברר את מצב הכספים בשתי קופות גמל של בעלי ז" ל. בקופה אחת אמרו לי למשוך את הכספים כי אחרת הקופה תהפוך לקיצבתית ובשנייה אמרו לי שהחוק של הפיכת כספי הקופה לקצבה עדיין לא חל עליה והמליצו לי להשאיר את הכספים בקופה. מי צודק?
- ירון שמיר 30/11/2011 18:29הגב לתגובה זוקצת קשה לתת לך תשובה ספציפית בכל מקרה תיקון 3 קבע כי כספים כאלו יסגרו לקיצבה
- 4.נעה 13/11/2011 11:51הגב לתגובה זוביטוח מנהלים-האם מדובר גם על פיצויים חייבים (הפטורים לקחתי)? ביטוח מנהלים שהיה הוני- האם כדאי להוציא את כל הכסף? ביחוד שהביטוח מנהלים מפסיד כבר השנה השישית(ולצערי אני לא צוחקת)? תודה רבה
- ירון שמיר 13/11/2011 20:39הגב לתגובה זומדובר על פיצויים שנותרו בפוליסה לאחר התחשבנות. לא מדובר על פיצויים שנמצאים במקלטי מס כמו רצף קיצבה ו / או רצף פיצויים
- נעה 14/11/2011 13:54מה כוונתך אחרי " התחשבנות" ? שאלה נוספת : האם קופות גמל רגילות(שהיו לתוקף של 15 שנה), וכבר נגמר הזמן אבל השארתי בקופת גמל, האם גם הן מתי שהוא תהפוכנה לקיצבה או שניתן למשוך אותם כרגיל(וגם לאחר 2012)? תודה שוב נעה
- 3.קורא מתמיד 13/11/2011 11:31הגב לתגובה זולפי תיקון 3 מי שהפקיד לאחר 1.1.2008 ויכול היה להראות שיש לו פנסיה מעל שיעור מסוים מהשכר הממוצע במשק היה רשאי למשוך הפקדות שבוצעו ב- 2008 ואילך במשיכה הונית. האם זה בוטל?
- ירון שמיר 13/11/2011 20:38הגב לתגובה זותיקון 3 לא בוטל מה שציינת לא מדוייק לחלוטין לא מדובר על סכום הוני אלא על היוון על כל המשמעויות לא ניתן למשוך טרם הגיע לגיל זכאות ועוד
- 2.מתעניין 13/11/2011 09:43הגב לתגובה זוהאם לגבי כספים שהורישו ,קובע תאריך מסויים שממנו חל החוק? או הדבר חל על כספי ירושה משנת 2011 לאחור לכל אורך השנים (כלומאר לפני 2008) ?
- ירון שמיר 13/11/2011 20:37הגב לתגובה זוכספים של עמיתים שנפטרו מ-2008 ואילך מובן שמדובר גם על כספים שנחסכו טרום 2008
- 1.חיים 13/11/2011 09:34הגב לתגובה זוהאם תוכל להמליץ על קופה כנ" ל?.אני בן 60.ברצוני להפקיד בכל שנה לצורך ניצול הטבות המס.בגיל 67 ברצוני להעביר לכאן את הסכומים בקופות הלא משלמות ,על מנת להבטיח לי פנסיה חודשית .
- ירון שמיר 13/11/2011 20:36הגב לתגובה זולצערי הרב בלי ידיעת נתונים נוספים לא אוכל וזה גם לא אהיה אחראי מצידי להמליץ לך על קופה אני מציע שתתיעץ באופן מקצועי עמ גורמי מקצוע שיסקרו בפניך את היתרונות והחסרונות בסוגי הקופות השונים
הג'ובניקים רכבו על הלוחמים וקיבלו תנאי שכר ופנסיה מצוינים - האוצר מציע רפורמה
האוצר מנסה להילחם בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות למערך הלא לוחם, במטרה להעלות את השכר למערך הלוחם
פנסיה תקציבית הם השתחררו מהצבא בגיל 43-45, עם פנסיה ששווה כמה מיליוני שקלים. הם קיבלו מהצבא שכר חודשי גובה וחזרו לשוק העבודה והרוויחו בעצם 2 משכורות. למנגנון הזה קוראים פנסיה תקציבית וזה מנגנון שקיים בשירות הציבורי, כשלפני כ-2 שנים שינו את המודל וסיפקו לשירות הציבורי פנסיה "רגילה", כמו של כל העם. ועדיין יש עוד קרוב לעשור של יוצאים לפנסיה שיקבלו פנסיה תקציבית, ויש גם פנסיונרים רבים שזכאים לפנסיה תקציבית. וגם - יש בני גנץ, ויוצאי מערכת הביטחון בכנסת שדואגים כל פעם מחדש שאנשי הצבא יזכו להטבות רבות ושונות.
בשטח - יש הבדל גדול בין קצין בקריה בת"א שמשרת בקבע לקצין בשריון שיוצא פעם בשבועיים הביתה. צריך לשים את הדברים על השולחן. לאחרון מגיע הטבות מרחיקות לכת, לג'ובניק לא מגיע. הג'ובניק רכב על הלוחם וקיבל שכר והטבות חלומי, אבל בדיוק בגלל זה ללוחם לא נשאר. רוצים לוחמים טובים בקבע, רוצים צבא טוב, תרימו את השכר לקרביים, תקצצו אצל הג'ובניקים. כולם מבינים את זה, אף אחד לא באמת פעל לעשות זאת, עד עכשיו. באוצר רוצים להפחית את הוצאות הפנסיה התקציבית והוצאות נוספות כדי להגדיל הטבות ושכר למערך הלוחם.
קריאה קשורה: החמאס לא ינצח אותנו, אבל הפנסיה התקציבית עלולה לעשות לו את העבודה
בדיקת
ביזפורטל - פנסיה של 4.5 מיליון שקל לפורש מצה"ל
- כמה עולה רובה סער? ואיך העלייה בתקציב הביטחון תשפיע על כולנו?
- התוכנית הצודקת של האוצר - פגיעה בפנסיה התקציבית; ההפרשה החודשית תגדל מ-2% ל-7%
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
באוצר מתכננים לגעת בפנסיה התקציבית ובהטבות נוספות לאנשי הקבע כדי שיהיה תקציב גדול יותר ללוחמים שישמש גם להעלאת שכרם. באוצר מסבירים שהנחת הבסיס של הפנסיה התקציבית לא נכונה ודורשים במסגרת תקציב 2026 לקצצה. הטענה הבסיסית היא שהפנסיה התקציבית נועדה לפצות על פרישה בגיל מוקדם יחסית ולספק יכולת להתקיים לאחר הקריירה הצבאית או הביטחונית. עם זאת, חלק ניכר מהגמלאים חוזרים לשוק העבודה. לעיתים בשירות הציבורי ולעיתים בשוק הפרטי. אין באמת פגיעה בשכר בפרישה - אלא ההיפך. לכן, הצעת חוק של האוצר מבקשת לקצץ את הקצבה במקרים שבהם ההכנסה הכוללת גבוהה ממשכורת השירות הקבע.
גרי ליבנת' בנק רוטשילד ושות' בישראל. קרדיט: פלורין קאליןיותר מ-1,500 הייטקיסטים ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים
5,400 ישראליים הצטרפו למועדון המיליונרים בדולרים במהלך 2024, מתוכם בין 1,500 ל-2,000 הייטקיסטים, כמה מיליונרים חדשים בהייטק יהיו השנה?
בסוף 2024 נמנו בישראל כ-186 אלף מיליונרים בדולרים, עלייה של 2.9% לעומת השנה הקודמת, המשקפת כ-5,400 ישראלים חדשים שחצו את רף המיליון דולר בנכסים נטו. אפשר להניח שהמספרים האמיתיים הם מעל 200 אלף - זה מגובה גם בנתון של בנק UBS שמציב את ישראל במקום ה-17 בעולם בעושר ממוצע למבוגר, כ-284 אלף דולר.
לפי דוח של Henley & Partners לשנת 2024, במהלך 2023 נרשמה עזיבה של כ-200 בעלי הון מישראל, בעוד שב-2022 נכנסו כ-1,100 בעלי הון לארץ. מרבית הנוטשים מעבירים את מרכז חייהם לארה"ב, בריטניה ופורטוגל. ובכל זאת, גם
לאחר ההגירה, מאזן המיליונרים נטו בישראל ממשיך לעלות בקצב של אלפים בשנה. משנת 2024 יש מצב הפוך - עלייה לארץ, אם כי אין נתונים רשמיים.
שליש מהמיליונרים החדשים מגיעים מההייטק
שנה שעברה הוגדרה כשנה חזקה להון הטכנולוגי הישראלי. לפי דוח 2024 של PwC , נרשמו 53 עסקאות אקזיט בשווי כולל של 13.38 מיליארד דולר, ו-34 עסקאות מיזוגים ורכישות בהיקף נוסף של 8.95 מיליארד דולר. שש הנפקות (IPO) גייסו יחד 781 מיליון דולר. בסך הכול, 106 עסקאות בתחום ההייטק הגיעו להיקף כולל של 26.7 מיליארד דולר. מתוכן, 8 עסקאות חצו את רף חצי מיליארד דולר (ששווים הכולל עמד על 6.8 מיליארד דולר), ו-23 עסקאות בטווח 100-500 מיליון (ששווים הכולל עמד על 5.8 מיליארד דולר), שמהוות יחד 44% מהיקף השוק. רוב העסקאות היו בתחומי IT & Enterprise Software, סייבר, ואינטליגנציה מלאכותית.
לפי IVC ו-Rise IL, כ-70% מההון שנוצר בעסקאות האלו הגיע לחברות טכנולוגיה. במחקרים קודמים של PwC הוערך כי 15-25% מהמניות בעסקאות הייטק מוחזקות בידי מייסדים ועובדים ישראלים. בהנחת 20% לבעלי מניות פרטיים, ההון החדש שהוזרם ליחידים ב-2024 עומד על כ־4.5 מיליארד דולר. אם מחלקים סכום זה למקבלי רווחים טיפוסיים בטווח 2-3 מיליון דולר, מדובר בכ-1,500-2,000 ישראלים שהפכו למיליונרים חדשים מהייטק בשנה אחת בלבד, כשליש מכלל הגידול באוכלוסיית בעלי ההון בישראל.
- מעל אלף מיליונרים חדשים ביום - האמריקאים התעשרו ב-2024
- UBS: "צופים 45,000 מיליונרים בישראל עד 2029"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שנה שעברה גם התאפיינה גם בזינוק בעסקאות סקנדרי, כלומר עובדים ומייסדים שמימשו אחזקות עוד לפני אקזיט או הנפקה. מדובר בעשרות חברות ישראליות פרטיות, שבהן מימושים של מיליונים בודדים ועד עשרות מיליונים למייסדים. בשנת 2025 יש אומנם תנודות, אך המגמה חיובית - יש גידול בהיקף ההשקעה בהייטק ובאקזיטים. אם על פי הנתונים מעל 1,500 איש בהייטק הפכו למיליונרים, הרי שב-2025 אפשר כבר לדבר על היקף כפול.
