כספי פנסיה אבודים יחולקו בין העמיתים בקופות ולא יוחזרו למעסיק
פנסיה פסיקת בית המשפט העליון לדחות את בקשת נאמני הפירוק של רשתות מגה, קלאב מרקט וקו-אופ להורות כי כספי פנסיה אבודים שהעבירו להלמן-אלדובי יוחזרו לחברות וישמשו לצורך תשלום לנושים, היא חדשות טובות לציבור החוסכים.
שופטי העליון עמית, מינץ וגרוסקופף טענו כי מרגע העברת כספי העובדים לקופת הגמל, התנתקה זיקת המעסיקים לכספים אלו ואין להשיבם גם במקרה שלא ניתן למצוא את בעליהם המקוריים. בנוסף קבע העליון שכספים אבודים אשר נמצאים אצל גופים מוסדיים אינם בגדר "נכס עזוב" אלא מוחזקים ומנוהלים על ידי נאמן ידוע, ועל כן לא מדובר בכספים שנדרש להעבירם לאפוטרופוס הכללי.
מפרקי מגה טענו בערעור כי יש להשיב את הכספים האבודים לקופות החברות, אשר נמצאות בהליכי פירוק, על מנת לסייע להשיב לנושי החברות את כספם. אולם במסגרת פסיקתם, קיבלו שופטי העליון את טענות המתנגדים כי נכסי הקופות מוחזקים ומנוהלים על ידה בנאמנות בעבור עמיתיהן, וכי עם הפקדתם של כספים לקופות הופכים הם לנכסיהם של העמיתים – מרגע זה למעסיק אין כל זכות בהם והוא אינו זכאי לקבלם בחזרה, אלא בנסיבות החריגות הקבועות בחוק.
- 8.שי 25/08/2022 10:23הגב לתגובה זונכון, זה כבר לא של החברות, אבל זה גם לא של העמיתים האחרים.
- 7.שרה עובדיה יזדי 15/08/2022 13:49הגב לתגובה זוהאים אלה שהיה להם מניה של הקו אופ הישן גם מגיע להם?
- 6.ביתאן יואל 14/08/2022 23:24הגב לתגובה זוולכן קוראים לזה איזון אקטוארי והמעסיק אף פעם לא שותף לגרעון וכך הוא לא אמור להיות שותף בעודפים או בכספים האבודים זה מתבקש מאליו
- 5.רח 12/08/2022 12:40הגב לתגובה זוצדק בית המידפט שדחה את בקשת העותרים, הכספים אכן שיכים לחוסכים, ולא למעסיקים החלטה ראויה, סוף סוף פוסקים למען האדם הקטן, ולא לחזרזרים.
- 4.Majid Ali 12/08/2022 08:15הגב לתגובה זוזה צדק. הרי הכסף כבר לא שייך למעסיק אז למה להחזיר לו
- 3.מבין2 11/08/2022 13:47הגב לתגובה זואבל כשהם חייבים לאזרחים כסף האזרחים פתאום אבודים ואי אפשר למצוא אותם.
- 2.אמיר 11/08/2022 13:24הגב לתגובה זוכמה יקבלו העמיתים של הלמן אלדובי ,האם כולם?, כמה כסף יחולק? אולי זה יעזור לעמיתים קצת בתשואות הלוואי
- 1.בנצי 11/08/2022 11:41הגב לתגובה זו.
קרנות השתלמות בספטמבר - מה עשתה הקרן שלכם; הגופים המובילים והמאכזבים
קרן השתלמות הצגנו את התשואות החריגות לרעה של אנליסט לפני מספר חודשים והבענו חשש שאולי זו מגמה. כאשר מנהל השקעות נצמד לבחירות טובות יש לו תקופה טובה, כאשר זה מתהפך, והרבה פעמים הוא מתעקש באלוקצייה או בהשקעה (כי גם מנהלי השקעות טובים "מתאהבים בהשקעה"), ההידרדרות בתשואות נמשכת. אולי זה מה שקרה לאנליסט בחודשים האחרונים, אולי זה "סתם גיהוק". בכל מקרה, חלק מהתשואה הנמוכה נובע מהשקעה בוויקס - Wix.com -3.38% .
אנליסט סוגר את הטבלה בחודש שעבר, אבל צריך לזכור שלאורך זמן הוא מהמובילים. קריאה קשורה: למה קרנות ההשתלמות של אנליסט מאכזבות בחודשים האחרונים ומה צפוי בהמשך?
חוץ מאנליסט, גם ילין לפידות בתשואות נמוכות, בעוד שבטווח הארוך גם הוא בצמרת. המובילים החודש הם מנורה ואלטשולר שחם. הנה הנתונים בשני המסלולים: מסלול כללי שמורכב מ-60% אג"ח ו-40% מניות ומסלול מנייתי שבו כ-90% מהתיק הוא מניות:
- "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
- סמוטריץ’: “אין כוונה לפגוע בהטבות המס בקרנות ההשתלמות”
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
האוצר חקר ומצא - קרנות השתלמות זה מוצר מנצח...לעשירים
האוצר (בצדק) מעוניין להפחית את הטבות המס על קרנות השתלמות; דוח חדש של אגף הכלכלן הראשי במשרד האוצר חושף את האופי הרגרסיבי של הטבות המס בקרנות ההשתלמות; 71% מההטבה מגיעה לשלושת העשירונים העליונים; עובד בעשירון העליון צפוי ליהנות מ-173 אלף שקל לאורך חייו, לעומת 1,100 שקל בלבד לעובד בעשירון התחתון
קרן השתלמות הטבות המס בקרנות ההשתלמות, שעלותן למדינה הגיעה ב-2024 ל-10.7 מיליארד שקל (וצפויה להגיע ל-11.5-12 מיליארד ב-2025), מועילות בעיקר לעשירים ומעמיקות את אי השוויון בישראל. כך עולה מניתוח מדיניות מקיף שפרסם היום אגף הכלכלן הראשי במשרד האוצר, בהובלת הכלכלנים כפיר בץ, מורן משה חנציס ודור סרברניק.
הנתונים חושפים תמונה מטרידה: בעוד ש-83% מהעובדים בעשירון העליון מפקידים לקרן השתלמות ונהנים מהטבות המס הנלוות, רק 9% מהעובדים בעשירון התחתון זוכים להטבה זו. "מדובר למעשה בהטבה נלווית לשכר, אשר אינה נגישה לכלל העובדים במשק", מציינים מחברי הדוח, ומוסיפים כי "מטבע הדברים, היות ומדובר בהטבה נלווית לשכר, ניתן לזהות קבוצות מאוגדות של עובדים הנהנים מהאפשרות לנהל קרן השתלמות כחלק מתנאי ההעסקה הקולקטיביים".
העבודה המחקרית הזו אולי מלמדת על כוונת האוצר להכשיר את הקרקע למסות את קרנות ההשתלמות. באופן מוצהר אין קשר בין המחקר הזה ובין העבודה השוטפת על התקציב, אבל המסקנות שלה מאוד משרתות את האוצר שמעוניין למסות את הקרנות שהן מקלט מס כולל - אין מס באף אחד משלבי הקרן - לא בהפקדה, לא בחיסכון ולא במשיכה. יש הטבות מס ויש אפס מס על הרווחים ומסתבר שמיש נהנה מכך הם העשירונים העליונים.
מהשתלמות מקצועית למכשיר חיסכון כללי
קרנות ההשתלמות הוקמו בתחילת שנות ה-60 במטרה מוגדרת וברורה: לסייע לעובדי הוראה במימון השתלמויות מקצועיות ושנות שבתון. המטרה הייתה לאפשר למורים לצאת לשנת חופש ללא תשלום, במהלכה יוכלו לעבור הכשרות מקצועיות וריענון למניעת שחיקה מקצועית. אולם בתחילת שנות ה-80 חל מהפך דרמטי - בוטלו המגבלות על המשיכה מהקרנות, והן הפכו בפועל לאפיק חיסכון כללי, נזיל ופטור ממס, ללא ייעוד ייחודי.
- "קרן השתלמות היא חלק מתנאי השכר ואסור לפגוע בה"
- סמוטריץ’: “אין כוונה לפגוע בהטבות המס בקרנות ההשתלמות”
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נכסי קרנות ההשתלמות מגיעים לכ-420 מיליארד שקל, והם מהווים כ-22% מסך נכסי החיסכון (בניכוי חיסכון פנסיוני) של משקי הבית בישראל. ההפקדות השנתיות נטו עומדות על כ-13 מיליארד שקל בממוצע, מה שהופך את הקרנות למוצר מרכזי ונפוץ בשוק ההון הישראלי.
