הכסף לדירה: "היינו סולידים וכעבור שנתיים אנחנו מופסדים 15%"
"לפני כמעט שלוש שנים התחתנתי בשעה טובה ומספר חודשים לאחר מכן העבירו לנו ההורים של אשתי וההורים שלי סכום כולל של כ-550 אלף שקל, כסף שחסכו מזה תקופה ארוכה, כשהרעיון היה כמובן שתהיה לנו דירה משלנו." סיפורו של רון (שם בדוי), כיום מנהל מלכ"ר במרכז הארץ ובעל תואר ראשון במנהל עסקים, תואר שני ביעוץ ארגוני ושום נסיון בשוק ההון.
"דבר ראשון שעשינו לאחר קבלת הכסף היה להשקיע אותו בפק"מ בבנק, עד שנחליט מה עושים. ישבנו אני ואשתי וכיוון שהגענו להחלטה שלפי שעה אנחנו עדיין לא יודעים היכן בדיוק אנחנו רוצים לגור, אין טעם לקנות דירה באופן מיידי. באותה נשימה החלטנו גם שאת הכסף נצמיד בינתיים לדולר בכדי שהוא לא יאבד מערכו אל מול הדירה שבסופו של דבר נקנה, דירה שתהיה מתומחרת בדולרים".
"את הכסף קיבלנו באמצע 2006 כששער הדולר היה סביב 4.5 שקלים ואפילו קצת יותר גבוה. באותם שבועות כשהכסף שכב בפק"מ, הדולר איבד מערכו במהירות והגיע לרמה של 4.2 שקלים. האמת שמאוד שמחתי, הבנתי שאני אוכל להיכנס לדולר במחיר הרבה יותר נוח ושהכיוון הוא למעלה, בטח אם אני מסתכל שנה-שנתיים קדימה."
רון מגלה בשיחה עם Bizportal כי מלבד הרצון לשמור על ערך הכסף, השאיפה הייתה גם לקבל ריבית מסוימת על ההשקעה, דבר שיעזור לסגור את החודש בעוד הם ממשיכים להתגורר בשכירות. ריבית על 550,000 שקל זה לא רע. בטח באותם ימים כשהריבית הדולרית הייתה סביב ה-5% (בחישוב מהיר - קצת יותר מאלפיים שקל לחודש).
"בסופו של דבר, סביב הרמה של 4.2 שקל, הכנסתי במכה אחת את הסכום כולו להשקעה בדולר והיית בטוח ששיחקתי אותה ושקניתי בדיוק אחרי גל ירידות. בשבועות הראשונים הדולר דישדש ואפילו עלה מעט לכיוון ה-4.3 שקלים אבל אז הוא שינה כיוון וירד לרמה של 4 שקלים. אני ואשתי היינו די בהלם, הרי מדובר בסכום גדול ומתוך מחשבה לשמור על ערך הכסף וגם להרוויח קצת, תוך בערך שבועיים מצאנו את עצמנו מאבדים כ-5% מהסכום".
"הדבר שעודד אותי באותם ימים היה שאת הכסף אנחנו גם ככה צריכים בדולרים אבל דווקא אז, כשהדולר איים לשבור את ה-4 שקלים כלפי מטה, החלו הדיבורים על זה שגמרנו עם הדירות בדולרים ושמוכרי הדירות נוקבים במחיר בשקלים בלבד. זו הייתה חתיכת מכה עבורנו, הכסף היה של ההורים ויועד לרכישת דירה ופתאום אנחנו מבינים שאנחנו ממש לא שומרים על הערך של הכסף. אחרי כמה לילות טובים ללא שינה, הוצאנו את מרבית הכסף לפי שער דולר של 3.9 שקל והפסדנו בערך 7.5% וזה בלי לדבר על העמלות שבדרך."
"כמובן שבימים שאחרי שהוצאנו את הכסף, הדולר החל לטפס והגיע ל-4.3 שקל, מעבר למחיר בו נכנסו!!! מיותר לציין שהדיכאון היה כבד, זה היה אז שהתחלנו להבין תיסכול בעולם ההשקעות מהו. מצד שני, את הכסף שהוצאנו מהדולר השקענו, בעצת יועץ ההשקעות בבנק, בתיק מפוזר של אג"חים (קרנות עשרים שמונים) וקצת מניות. אלו היו ימים מאוד חיוביים בשוק ההון והרווחנו לא רע על התיק ככה שהעליה הדולר הכאיבה לנו קצת פחות"
ירושה (דאלי)העברת ירושה ישירות לנכדים - המגמה החדשה בישראל
היתרונות והחסרונות בהעברת כספים ונכסים ישירות לנכדים
בעשור האחרון חל שינוי משמעותי, אפילו מהפך באופן שבו משפחות ישראליות מתכננות את העברת הרכוש לדורות הבאים. אם בעבר הנורמה הייתה העברה אוטומטית מהורים לילדים, כיום עולה מגמה של "דילוג דורי" - העברת נכסים ישירות מסבים וסבתות לנכדים. התופעה, שגדלה בקצב מואץ, משקפת שינויים כלכליים וחברתיים עמוקים בחברה הישראלית ומעוררת שאלות משפטיות, כלכליות ומשפחתיות מורכבות.
המסגרת החוקית: מה מותר ואיך עושים זאת נכון
חוק הירושה הישראלי מעניק חופש רחב בעריכת צוואות. בהיעדר צוואה, החוק קובע חלוקה אוטומטית בין היורשים החוקיים - בן הזוג והילדים. אולם כל אדם רשאי לערוך צוואה ולקבוע חלוקה שונה לחלוטין, כולל העברת כל הרכוש לנכדים תוך דילוג על הילדים.
ישנן ארבע דרכים חוקיות לעריכת צוואה בישראל: צוואה בפני עדים (הנפוצה ביותר), צוואה בכתב יד, צוואה בעל פה במצבי סכנה, וצוואה בפני רשות. כל אחת מהדרכים דורשת עמידה בתנאים פורמליים מחמירים. צוואה שלא נערכה כדין עלולה להיפסל, מה שיוביל לחלוקה לפי החוק ולא לפי רצון המוריש.
כאשר מעבירים נכסים לנכדים קטינים, נוצרות סוגיות מיוחדות. ההורים משמשים אפוטרופוסים טבעיים ומנהלים את הנכסים עד הגיע הקטין לבגרות. ניתן לקבוע בצוואה הוראות מיוחדות כמו מינוי נאמן חיצוני, הגבלות על שימוש בכספים, או תנאים לקבלת הירושה (כגון סיום לימודים או הגעה לגיל מסוים).
- נדחתה תביעה לביטול מתנה: הדירה תישאר בידי האחות הקטנה
- דור ההמשך: איך להיערך נכון להעברה בין־דורית של רכוש לילדים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
חשוב להבין שצוואה אינה מסמך סופי. ניתן לשנותה או לבטלה בכל עת כל עוד המצווה בחיים וכשיר. עם זאת, שינויים תכופים או צוואות סותרות עלולים להוביל לסכסוכים משפטיים לאחר הפטירה. לכן מומלץ לתעד כל שינוי בצורה ברורה ולהפקיד עותק מעודכן אצל עורך דין או ברשם הירושות.
בהיקף של מיליונים: ייבאו מוצרים מעלי אקספרס והצהירו שהם שווים הרבה פחות
רשות המסים חוקרת את חברת "תים הובלה בינלאומית" ובעליה, נועם פנגס, בחשד שהבריחו טובין והתחמקו מתשלום מסים מלא על מאות משלוחים מאתרי עלי אקספרס ועלי באבא
רשות המסים מנהלת חקירה נגד חברת "תים הובלה בינלאומית" ובעליה, נועם פנגס, בחשד להברחת טובין והתחמקות מתשלום מסים בעסקאות יבוא מאתרי עלי אקספרס ועלי באבא. לפי החשד, החברה שימשה כיבואנית בפועל עבור אלפי עסקאות של לקוחות פרטיים ועסקיים, אך בעת שחרור הסחורות מהמכס הצהירה על ערכים נמוכים בהרבה מהמחיר האמיתי, ובכך חסכה מיליוני שקלים בתשלומי מכס ומע"מ.
מפרטי החקירה עולה כי פנגס התקשר עם חברת השילוח הסינית USPEED, המייצגת את קבוצת עלי באבא, והקים מערך משלוחים מרוכזים מסין למחסנים שכורים בישראל. לפי החשד, המוצרים שוחררו מהמכס בערך מוצהר נמוך, הועברו למחסנים מקומיים של עלי באבא, ומשם הופצו ללקוחות ללא תשלום מלא של מסים וללא הוצאת חשבוניות כנדרש.
ברשות המסים טוענים כי בשיטה זו ייבאו החשודים 147 משלוחים בתקופה שנבדקה, בערך מוצהר של כ-11.1 מיליון שקל סכום הנמוך משמעותית מהערך האמיתי של הסחורות. הפער בין המחירים שהוצהרו לבין התמורה ששולמה בפועל על ידי הרוכשים יצר, לטענת החוקרים, התחמקות ממס אמת בהיקף של מיליוני שקלים.
החשודים הובאו היום לדיון בבית משפט השלום בראשון לציון, שם שוחררו בתנאים מגבילים. ברשות המסים מציינים כי החקירה נמשכת וצפויות פעולות חקירה נוספות.
