עדי אשכנזי הצחיקה אתכם? היא בעצם הביכה אתכם

נתחיל בלפרגן קצת, סוף סוף אני רואה פרסומת טובה. בתור אחד שמצוי בשוק ההון, אם כבר החלטתי שלא לזפזפ בזמן הפרסומות, אז בפרסומות של בתי ההשקעות אני בדרך כלל אפילו מתרכז. מתרכז ומתאכזב. ולא מהמוצרים, אלא מדרך הצגת הדברים. משחקני גולף ועד יאכטות שלא קשורות לכלום אבל הפרסומת של ישיר בית השקעות באמת קלעה בול.

למי שלא זוכר, כך לדברי עדי אשכנזי: "אני לא כ"כ בשליטה על מה שקורה אצלי בבנק וזה לא בגלל שאני לא מבינה, זה בגלל שאין לי את כל הנתונים. אבא שלי שאל אותי השבוע כמה עושה קופת הגמל שלך בשנה? אמרתי לו - ברור!!!" בחלק השני של הפרסומת רואים את הגברת אשכנזי לא מתאפקת מלשאול את סבתא שלה את השאלה שלא שואלים - "כמה הבית שלך שווה?"

למה פרסומת ולמה לפרגן? בדיוק לפני שבועיים, הטור השבועי שלי נגע בנקודה כאובה זו () - למרביתנו אין מושג לגבי ניהול החיסכון הפנסיוני שלנו. בפרסומת, אשכנזי משחקת את הבחורה הממוצעת (מינוס), זאת שממש לא מבינה כלום בענייני כספים. העניין הוא שכשאני אומר "מרביתנו" אני מתכוון לקהל גולשי Bizportal, קהל שמבין דבר או שניים בניהול כספים, אבל בתחום הפנסיוני הוא לא שונה מאשכנזי שבפרסומת.

פניות רבות הגיעו למערבת בעקבות אותו הטור, ועיקרן בקשה להכוונה ראשונית בעניין הפנסיוני. פנינו לאשר דורון, מנכ"ל קופות הגמל באלטשולר שחם, בכדי להבין איך נראית פגישה עם יועץ או משווק פנסיוני ומה ניתן וצריך לעשות.

דבר ראשון אומר דורון , "היועץ מתחיל בשלב ה"אדריכלות", הוא יברר את הפרטים הטכניים - רווק, נשוי, ילדים, צעיר, מבוגר וכו', כאשר לכל אחת מהקטגוריות יש משמעות. היועץ מחויב ע"פ חוק לעבור איתכם על כל הפרטים וגם לתת מסמך הנמקה".

דבר שני - בחירת החלוקה בין הוני לקצבה. בעניין זה אומר דורון - "אין חשיבות של ממש בהחלטה זו, למרות שנראה כאילו מדובר בהחלטה גורלית (האם לקבל את כל הסכום בגיל הפרישה או לקבל קצבה?) הכנסת נמצאת כיום בתהליך חקיקה שיאפשר מעבר בין מסלולים גם ביום שלפני הכניסה לפנסיה (בכפוף למספר הגבלים), כך שניתן לדחות במעט את ההחלטה".

דבר שלישי - בחירת המוצרים: "קיימים מגוון רחב ביותר של מסלולים. אם אנחנו מדברים על 400 קופות, מגוון האפשרויות הוא בהחלט מספק אבל צריך לבחור בצורה מושכלת. ישנם מסלולים מוטי מניות, מוטי אג"ח, מוטי חו"ל, מוטי שקלי, מוטי מט"ח וכך הלאה. ההחלטה כאמור, חייבת להיות מושכלת ולאחר בדיקה, כיוון שלא תמיד הדברים נראים כפי שהם באמת".

בטור הקודם הזכרתי את חבר שלי שלא ייתן לאף זר לנהל את כספו אבל את התוכנית הפנסיונית שלו הוא אפילו לא יודע מי מנהל.

אז איך בודקים

דורון ממליץ בחום להיכנס לאתר גמל נט של משרד האוצר ולהתחיל לחפור. אם בדבר אחד אנחנו (אנשי שוק ההון) טובים, זה בלאתר נתונים ולהבין תשקיפים. "באתר ניתן למצוא כמעט כל דבר שקשור לקופות הגמל - גודל הקופה, שיעור הנזילות, הרכב השקעות מרכזי, פיזור גיאוגרפי, דרוג האג"ח שבקופה, התזרים (קופה צומחת או בפדיונות), הממוצע החודשי הכללי ובקיצור כל פרט שיעזור (בעיקר למי שכבר מבין משהו בניהול השקעות) לקבל את ההחלטה הנכונה".

בנוסף, אומר דורון, "למי שהחומר שבגמל נט לא מספיק, הקופות מחויבות לפרסם אחת לרבעון את רשימת ניירות הערך בהן הן מחזיקות ואז ניתן לעקוב ברמה של מניה (מתפרסם באתרים של בתי ההשקעות השונים)".

ועוד מילה

עזבו את אשכנזי ואת אבא שלה, תשאלו את עצמכם - כמה אחוזים עושה קופת הגמל שלכם בשנה? הבנתי .... אתם יודעים מה אתם צריכים לעשות. ותעזבו את סבתא בשקט, גם אם ערך הבית שלה במרכז ת"א עשה בשנה האחרונה תשואה כפולה ומשלושת מתיק ההשקעות שלכם.

סוף שבוע טוב לכולם