הגעתם לפנסיה ולא יודעים איפה הכסף שלכם? בקרוב זה ישתנה

המטרה של המהלך של רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון ורשות המסים, היא לאפשר לציבור החוסכים שהגיעו לגיל פרישה לקבל מהגופים המוסדיים תמונת מצב ולהבין בצורה פשוטה מה סך כל הכספים שיש להם

סתיו קורן | 20/12/2021 10:54 (2)

נושאים בכתבה פנסיה

רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בשיתוף עם רשות המסים מפרסמת טיוטת חוזר ונייר היוועצות שני כחלק מפרויקט פנסיה 2025. המטרה של החוזר היא לאפשר לציבור החוסכים שהגיעו לגיל פרישה לקבל מהגופים המוסדיים תמונה מלאה אודות סך הכספים שנצברו על שמם בצורה ברורה ופשוטה, לשם קבלת החלטה מושכלת בעניין הטבות המס שלהם זכאים העמיתים ומיצוי זכויותיהם במוצרים הפנסיונים.

מיצוי זכויות כאמור צפוי, בין היתר, להביא לגידול בגובה הקצבה המשולמת ללקוח מקרנות הפנסיה בתקופת הפרישה לפנסיה. נוסף על כך, ובמטרה לאפשר לחוסכים לפנסיה לקבל החלטות מושכלות אודות החיסכון הפנסיוני שלהם, מוצע בחוזר להניח תשתית טכנולוגית מתקדמת מבוססת API להעברת מידע בין כלל הגופים הרלבנטיים באופן ממוכן. צעד זה צפוי להוות נדבך נוסף בתשתית המוקמת לשדרוג משמעותי של המסלקה הפנסיונית בעתיד.

במועד הפרישה לפנסיה מעניקה המדינה לחוסכים הטבות מס משמעותיות – למימוש ההטבות השפעה על גובה קצבאות הזקנה של הציבור. המהלך המשותף של רשות שוק ההון ורשות המיסים נועד להגביר את המודעות של הציבור לזכויות המגיעות לו, להנגיש את המידע הנדרש לשם מיצוי זכויות כאמור בצורה פשוטה ונוחה וכפועל יוצא מכך להגביר את רמת המיצוי של זכויות כאמור.

בואו לבחור את איש השנה שלכם: דירוג אנשי השנה של ביזפורטל יוצא לדרך - הצביעו והשפיעו (להצבעה לחצו כאן)

הגברת המודעות תיעשה באמצעות הקמת תשתית טכנולוגית שתאפשר לגופים מוסדיים להציע לחוסך סיוע במיצוי זכויות המס המוקנות לו מכח החוק במועד הפרישה לפנסיה; הנגשת המידע תיעשה באמצעות חיוב הגופים המוסדיים להנגיש לחוסך מידע ייעודי לשם מיצוי זכויות כאמור וזאת באמצעות פנייה למסלקה הפנסיונית. ברשות מציינים כי חלק מהזכויות יונגשו לחוסך במישרין על ידי הגוף המוסדי מבלי שזה יידרש לפנות לפקיד שומה.

בהתאם להוראות הרשות החל מפברואר 2023 הגופים המוסדיים יידרשו להיות ערוכים לקליטת ממשקי API בכל הממשקים הבאים: סטטוס המוצר הפנסיוני (פעיל/לא פעיל), דמי ניהול, יתרות, תנועות בחשבון, אשראי, כיסויים ביטוחיים בקרנות פנסיה ומידע על כספי פיצויים. נוסף על כך, ובהתאם להוראות החוזר שפורסם ביוני 2021, הגופים נדרשים להיות ערוכים בפברואר 2023 גם לביצוע פעולות ב-API של הצטרפות, העברת כספים בין קופות גמל ושינויים נוספים במוצר הפנסיוני. צעדים אלו צפויים לפשט בצורה ניכרת את התהליכים בשוק החיסכון הפנסיוני.

צעד זה משתלב עם הרפורמה שנעשתה לאחרונה בבנקאות הפתוחה, ומהווה צעד נוסף לקידום Open Finance בשוק ההון הישראלי – קרי, מציאות שבה הלקוח יוכל לקבל מידע על כל הנכסים הפיננסיים שלו (מגופים מוסדיים, בנקים, חברות אשראי) ולבצע השוואת עלויות ביניהם. בדרך זו פועלת הרשות לקידום תחרות בשוק החיסכון הפנסיוני, לעידוד חדשנות ולהגדלת החיסכון הפנסיוני של הציבור.

קיראו עוד ב"צרכנות פיננסית"

ד"ר משה ברקת, הממונה על רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון: "ראשית, אני רוצה להודות לרשות המסים ולידידי ערן יעקב על שיתוף הפעולה המצוין בעניין הזה, לטובת הציבור. פרויקט פנסיה 2025 עתיד לשנות את המערכת הפנסיונית בישראל, באמצעות מעבר לטכנולוגיות מתקדמות ומערכות API שעתידות לשים את המערכת הפנסיונית בישראל כמובילה בתחום זה בעולם. הצעד הנוכחי עתיד להוריד חסמים רגולטורים, לחסוך לציבור החוסכים בישראל זמן והתעסקות בבירוקרטיה והכי חשוב - לאפשר לכולם מיצוי טוב יותר של זכויותיהם ולרבים גם הגדלת הקצבה לפנסיה".

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(2):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

1.
טרום פנסיונר 27/12/2021 09:52
הגב לתגובה זו
האם ואיך מי שפורש בשנה הקרובה יוכל להנות ממיצוי הזכויות ?
כנראה ליועץ פנסיוני. (ל"ת)
יוסי 28/12/2021 16:37
הגב לתגובה זו

קפה (גרוק)

10 טיפים להתנהלות צרכנית נבונה שיחסכו לכם הרבה כסף

עמית בר | 07/10/2025 12:45

נושאים בכתבה הוצאות קפה

החיים בישראל לא זולים. בין אם מדובר ביוקר המחיה, מחירי הדיור, חשבונות החשמל או סתם עוד קפיצה קטנה של מחירי המוצרים בסופר, כולנו מרגישים את הלחץ על הארנק. ובזמן שהשכר של רוב האנשים לא מזנק באותו הקצב, הדרך הטובה ביותר להחזיר לעצמנו שליטה היא לא בהכרח להרוויח יותר, אלא קודם כל לדעת להתנהל בצורה חכמה עם מה שכבר יש לנו.

הרבה אנשים מרגישים שהם "עושים הכל נכון", ובכל זאת הם לא מצליחים לסגור את החודש או לחסוך אפילו קצת. לפעמים הפתרון לא נמצא בהכנסה, אלא דווקא בהוצאות הקטנות, אלה שמתחבאות לנו בין הקניות וההרגלים היומיומיים. בדיוק בשביל זה נולדה הסדרה הזו, עשרה טיפים פשוטים להתנהלות צרכנית חכמה, בגובה העיניים, שכל אחד ואחת יכולים ליישם, בלי קיצוצים קיצוניים, בלי לוותר על הנאות החיים, ובלי "לשבת עם רואה חשבון".

1#: מעקב אחרי ההוצאות היומיות - תתפלאו לאן נעלם הכסף

מה זה? מעקב אחר ההוצאות היומיות הוא תרגיל פשוט מאוד: אתה רושם כל סכום שאתה מוציא, בלי יוצא מן הכלל. לא רק את שכר הדירה, החוגים והחשמל, אלא גם את הקפה בדרך לעבודה, החטיף מהמכולת והטיפ לשליח. לא מדובר כאן על קיצוצים, אלא רק על יצירת מודעות. זו פעולה קטנה, אבל כזו שמאפשרת לנו להסתכל למציאות הכלכלית בעיניים ולזהות דפוסים סמויים שאולי לא ידענו עליהם בכלל.

למה זה חשוב? רובנו מעריכים פחות או יותר כמה אנחנו מרוויחים, אבל כשזה נוגע להוצאות, בייחוד הקטנות, ההערכות לרוב רחוקות מאוד מהאמת. הסיבה פשוטה: ההוצאות הקטנות מתבצעות בצורה אוטומטית ובלתי מורגשת. מעקב פשוט נותן לכם תמונה אמיתית. ועם תמונה באה ההבנה. ועם ההבנה - בא שינוי.

איך עושים את זה? יש שלוש דרכים פשוטות:

אפליקציות ייעודיות, כמו למשל Spendee, Money Lover, You Need A Budget, וגם אפליקציות ישראליות כמו פיננרה או קאשבייס. כל אחת מהן מאפשרת להזין הוצאות ידנית, לסווג אותן לפי קטגוריה, ולצפות בדו"חות וגרפים חודשיים.

להמשך הכתבה לחץ כאן