מיוחד

מה הטעויות הנפוצות של החוסכים בארץ? מומחי IBI התארחו בפורום תפוז והשיבו על כך

איך לגלות באילו קופות כספי הפנסיה שלנו מפוזרים, מה קורה לפנסיה בעת חופשת לידה ועוד - סיכום אירוח IBI בפורום תפוז

מערכת Bizportal | 13/06/2016 07:51 (6)

נושאים בכתבה פנסיה קופות גמל

בשבוע האחרון התארחו מומחי הפנסיה של IBI בפורום ניהול כלכלת משפחה שבתפוז. הנה חלק מהשאלות והתשובות שניתנו:

1. ביטוח מנהלים מקדם מובטח, האם ניתן להעביר?

אפשרות זו עדיין לא קיימת בפועל. למיטב ידיעתי, חברת הביטוח היחידה עד כה שמתכוונת להציע ביטוחי מנהלים אלטרנטיביים היא הכשרה ביטוח, וצפויה להציע זאת בעוד כ-3 חודשים, אולם הסוגיה החשובה הרבה יותר היא האם יש בכלל כדאיות להמשיך עם פוליסת ביטוח מנהלים.

2. כאחת שעבדה בהמון עבודות בחייה, איך אני יכולה לדעת איפה כל הפנסיות שלי מפוזרת והאם אפשר לאחדן?

את המידע את יכולה לקבל בצורה מרוכזת מכל הגופים דרך אתר המסלקה הפנסיונית. כדי לרכז הכל במקום אחד, בחרי את הגוף אליו את רוצה לרכז והפגשי עם נציג שלהם. הוא יטפל עבורך בהכל.

3. האם אפשר למשוך את הכספים לפי תיקון 190 כסכום חד פעמי, ומה המס על כך?

לתיקון 190 חשיבות רבה היכולה להשפיע לחיוב על חסכונותיך באמצעות אפיק זה. מדובר באלטרנטיבה לתיק השקעות של כסף "חופשי". יתרונות התיקון: דחיית תשלום מס למועד משיכת הכספים, מס רווח הון מופחת בשיעור של 15% (בגין רווחים נומינליים), מעבר בין מסלולי השקעה שלא מהווה אירוע מס, דמי ניהול ועמלות קניה מכירה מופחתות, חסכון באמצעות קופ"ג - כלומר אתה נהנה מפיזור גדול יותר של ההשקעות ובנוסף השקעה במגוון נכסים הפתוחים רק לגופים מוסדיים (כמו נכסים לא סחירים, קרנות גידור ועוד), כמו כן יתרונות בהורשת הכספים ליורשים. שים לב, ניתן למשוך את הכספים באופן חד פעמי בתנאי שעברת את גיל 60 ואתה מקבל קיצבה בפועל של מעל 4,500 שקל (נכון לשנת 2016).

4. טיפים לחיסכון הטוב ביותר?

יש לא מעט טעויות נפוצות בתחום החיסכון, במיוחד אצל הצעירים שרק התחילו לעבוד. חשוב לא להחזיק ביטוח מנהלים שהופק מיולי 2001 (הוא לא משתלם), להפחית דמי ניהול בקרן פנסיה, כמה שניתן, לא למשוך פיצויים בדרך, הנזק לחסכון הפנסיוני הוא כפול הן בסך החסכון והן בפטור על הקצבה. עוד חשוב - אם אתם רווקים, ותרו על ביטוח השארים או ביטוח חיים, אין לכם צורך בו. והחשוב ביותר - פגשו מספר אנשי מקצוע והתעניינו במוצרים שמכרו לכם. ההחלטות שתקבלו בעשור הראשון שלכם בשוק העבודה חשובים הרבה יותר מאלו שתקבלו בעשור האחרון שלכם כעובדים.

5. חזרתי מחופשת לידה בת 6 חודשים. לאחרונה נשלחה לביתי הודעת חוב מכיוון שלא שילמתי פנסיה בזמן החל"ד. מה עושים?

נראה שמדובר בליקוי במערכת של המעסיק ולא של קרן הפנסיה. בחופשת לידה מעסיק חייב להודיע לקרן על חופשתך ולהפקיד למשך כל התקופה הקבועה בחוק באופן סדיר, כאילו עבדת רגיל. לאחר מכן, היה עליו לגרום לכך שתפעלי ישירות מול הקרן ותשלמי דמי גמולים בתקופת החופשה המוארכת.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(6):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

3.
TopForum 13/04/2017 14:57
הגב לתגובה זו
Conference on international tax, opening business abroad and investments in Tel Aviv http://topforum.pro
2.
btoker 13/06/2016 18:46
הגב לתגובה זו
הכנסתי כסף לתיקון 190 ואחרי שנה נאלצתי להוציאו מסיבות אישיות. כיוון שהבורסה ירדה באותה תקופה הפסדתי לא מעט כסף ובנוסף נאלצתי לשלם מס (קנס?) של 24% על סכום של 34.000 ₪ שהם החזיקו בנפרד (ללא ידיעתי). יצא שגם הפסדתי כסף וגם שילמתי מס אסטרונומי. זה העונש בתיקון הזה.
1.
קיפוד 13/06/2016 09:54
הגב לתגובה זו
הקביעה הזאת לא מקצועית בעיניי
אחד שבטוח 13/06/2016 11:30
הגב לתגובה זו
ביטוחי מנהלים מיולי 2001 לא משתלמים באף תרחיש סביר. בתרחיש שהוא כן עשוי להשתלם חברת הביטוח תקרוס. קרן הפנסיה לא חפה מחסרונות אך עדיפה בהרבה.
קיפוד 13/06/2016 11:43
בלי זה אתה נשמע כמו עוד סוכן ביטוח מיני רבים

הבורסה לניירות ערך בתל אביב, צילום: מנדי הניג

סקירה

המדדים ירדו 2% במחזור של 4.2 מיליארד שקל - ת"א סימנה את השיא?

הבנקים מחקו 3.1%, חברות הביטוח 4.3%; נתניהו חשב שהוא יכול לתקן את הנזק אבל זה הולך להיות קשה. הבידוד מול אירופה מפחיד את המשקיעים

מערכת ביזפורטל | 17/09/2025 17:29

נושאים בכתבה שער הדולר מדד הבנקים מדד ת"א 35

הבורסה סגרה בירידות. ירידות של עד 2.3% בהובלת ת"א 90. תחילת היום היתה חיובית אחרי "המלצת הקנייה" של נתניהו לבורסה, אבל ככל שהמשקיעים קראו בין השורות את ההמלצה, הם הפנימו שהסיכונים גדולים. אל על ירדה ב-5.5% מדד הביטוח נפל 4.3%, הבנקים ירדו ב-3.1%. בנוסף, הביטחוניות עצמן שהיו בעין סערת נאום ספרטה, ירדו בחדות ובראשן אלביט שהשילה 5.3% או 4.5 מיליארד שקל, ואחריה אימקו נקסט ויז'ן וסולרום, כולן צפויות להיכלל במדד הביטחוניות שיושק בנובמבר.

גם הנדל"ן ירד, כשהמדד עצמו ירד 2.2% והסקטור כולו ירד, בהובלת עזריאלי שירדה 3%. מצד שני: נייס עלו ב4.8% וארית בכ-2%.

ראש הממשלה בנימין נתניהו דיבר על בידוד גלובלי. זה הפחיד את הציבור ואת המשקיעים. השוק התחיל לרדת. נתניהו עשה סיבוב פרסה, אבל למה שמשקיעים עכשיו ייכנסו לשוק כאשר הם מבינים שיש סיכון מאוד גדול לבידוד עולמי. אנחנו חוזרים 40-50 שנה אחורה, אולי היצוא והיבוא עם אירופה ייפגעו. ראש ממשלה לא יכול להגיד משהו ולחזור בו. דמיינו שמנכ"ל של חברה יגיד - אנחנו מנמיכים ציפיות ובגלל שהמניה ירדה הוא חוזר לשוק ואומר - לא הבנתם אותי, התכוונתי שרק מול הודו המכירות יירדו, אנחנו בצמיחה, המניה מצוינת.

הינו "שוחטים" את המנכ"ל. אז המנכ"ל הפעם הוא נתניהו והוא לא מצליח להרגיע. ההיפך - הוא משדר חוסר אמון.

במקביל גם בשוק האג"ח הממשלתי נרשמות ירידות בשערי האגרות כשהתשואות מטפסות בהתאמה - אג"ח ממשלתית שקלית בריבית קבועה ל-11.1 שנים שעלתה בתחילת היום עד 0.3% עברה לירידות של כ-0.4% ונסחרת בריבית ברוטו של 4.46%

להמשך הכתבה לחץ כאן