באיזה בנק יועצי ההשקעות הם גם יועצים פנסיוניים?

מערכת Bizportal | 21/04/2016 08:30 (13)

נושאים בכתבה יועץ השקעות פנסיה קופות גמל

בישראל כ-2,700 בעלי רישיון לייעוץ השקעות מטעם הרשות לניירות ערך. רובם המכריע של יועצי ההשקעות מועסקים בבנקים ומייעצים ללקוחות פרטיים ועסקיים לגבי רכישה והחזקה של ניירות ערך: אג"ח, מניות, קרנות נאמנות, תעודות סל וכו'. יועצי ההשקעות הם אובייקטיבים וחייבים על פי חוק לפעול לטובת הלקוח.

בהמשך לוועדת בכר, לפני כמעט עשור מכרו הבנקים את קופות הגמל וקרנות הנאמנות שהיו בבעלותם והפכו ליועצים. היועצים הפנסיוניים הבנקאיים בוחנים את מכלול הנכסים של החוסך וממליצים לו במידת הצורך להתאים את מידת הסיכון של התיק לצרכיו או להחליף מוצר פנסיוני עם ביצועים גרועים במוצר דומה של מנהל השקעות עם ביצועים מובילים. כיום ישנם כ-200 יועצים פנסיוניים פעילים. רובם מועסקים במערכת הבנקאים אך לאחרונה גדל באופן משמעותי מספרם של היועצים הפנסיוניים העצמאיים המספקים שירותי ייעוץ בעיקר למעסיקים גדולים.

בחודשים האחרונים, עם תחילת פעילותה של המסלקה הפנסיונית, ליועץ הפנסיוני קל יותר לקבל תמונת מצב מלאה של תיק הנכסים של הלקוח המיועץ ולהתאים לו פתרון לפי צרכיו והעדפותיו.

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(13):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

10.
מנסיון הם למדו רק לגבות עמלות לא ממליץ. (ל"ת)
007 19/12/2016 23:13
הגב לתגובה זו
9.
מי משלם? 06/12/2016 21:55
הגב לתגובה זו
אבל בית השקעות שכבר משלם 0.25% לא יסכים לרדת הרבה בדמי הניהול... אז נראה שבסופו של דבר הייעוץ הוא ע"ח הלקוח.
8.
יוסי 21/10/2016 20:24
הגב לתגובה זו
אני אישית נפגעתי ע"י הבנק מזה שהעברתי קרן השתלמות מניבה לפי המלצת הבנק .מה שהתברר שהבנק מקבל על זה 0.25% הפסד רציני גם בתנאי הקרן גם בביצועים. מנגד קונה חיוכים של המנהל לחודשיים שלושה תעשו את החשבון שלכם חג שמח לכולם
7.
לדבורה ומיכל 20/10/2016 09:22
הגב לתגובה זו
שכחתן פרט אחד "קטן".היועצים הפרטיים עובדים מול מספר מצומצם של יצרנים פנסיוניים ,המתגמלים אותם בנדיבות(מזכיר לכם סוכני ביטוח? לא במקרה..),כך ש"במקרה" תמיד ההמלצה שלהם תהיה על אותה קופה .לעומת זאת יועץ פנסיוני, לפחות בבנה"פ , נהנה ממערכת יעוץ מתקדמת, שלה ממשק עם אתר משרד האוצר ,כך שהוא יכול לתת המלצה אוביקטיבית על הקופה או הקרן הטובות ביותר בכל רמת סיכון .
אלברט 06/12/2016 11:18
הגב לתגובה זו
יועץ פנסיוני עם רישיון מתאים יכול לקבל שכר טרחה רק מהלקוח שלו ואסור לו לקבל משהו מהיצרנים (חב' ביטוח ובתי השקעות), אחרת הוא מסתכן בסנקציות ואיבוד הרישיון שלו... מי שרוצה לקבל תקבול מהיצרנים צריך להיות עם רישיון של משווק פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני. בנה"פ מקבל עמלות הפצה מיצרנים מסוימים ומאחרים לא, נחש על מוצרים של מי אותה "מערכת יעוץ מתקדמת" תמליץ ?
6.
Dvora dana 03/09/2016 15:37
הגב לתגובה זו
ממש בדומה לכל יעוץ אחר בבנקים מוטה אינטרסים של הבנקים ולא של הלקוח המחויבות של יועץ בזה היא קודם כל לבנק שממנו הוא מקבל שכר עבודתו , לא?
5.
איזה ייעוץ ?? 31/08/2016 17:17
הגב לתגובה זו
הם סתם עלוקות שלא מועילים בכלום
4.
מיכל גבאי 25/08/2016 12:57
הגב לתגובה זו
כיועצת השקעות פרטית, יועצת בבנק הפועלים לשעבר - המידע כאן לא מדוייק. כל יועץ השקעות רשאי לייעץ לגבי קרנות השתלמות, בנוסף לייעוץ בני"ע. יועץ דואלי בבנק רשאי לתת ייעוץ גם לגבי שאר הרכיבים הפנסיונים. עם זאת - בעל רישיון פנסיוני מטעם הבנק נותן ייעוץ שטחי ביותר. עבודה פנסיונית רחבה דורשת מספר חודשי עבודה, ליועץ בבנק אין את המשאבים הללו. לכן מי שמעוניין בעבודה פנסיונית מקיפה, שעשוייה לחסוך לו מאות אלפי שקלים, מוטב שיתייעץ עם יועץ פנסיוני פרטי או מתכנן פרישה. ולגבי האובייקטיביות - כל עוד היועץ מועסק ע"י הבנק והבנק מרוויח מעמלות פעולה בנ"ע ומעמלת סוכן במוצרים הפנסיונים - היועץ בבנק לא יכול להיות אובייקטיבי. שוב: רק יועץ פרטי שאינו מתוגמל ע"י גוף פיננסי כזה או אחר
3.
ליזהר 12/05/2016 20:13
הגב לתגובה זו
לחצו עלי להעביר כספי מקרן השתלמות מניבה לקרן שהפסידה איבדתי הון בגלל המעבר. בדיעבד נימסר לי שהבנק מקבל כסף מאותה קרן השתלמות לאורך כל התקופה בה כספי נמצא אצלם. הקרן אותה המליצו להעביר- הינה קרן של איגוד מקצועי שאינה משלמת לבנק עמלה! הוטעיתי על ידי יועץ פנסיוני של "דיסקונט" ושל "לאומי". בשני המקרים - כשלא שמעתי להצעתם הזעיפו פנים! סניף גן העיר תל אביב של הלאומי.
2.
יוסף 21/04/2016 10:25
הגב לתגובה זו
זו אותה בחינה ברשות נירות הערך
ממש לא (ל"ת)
יונתן 19/10/2016 15:36
הגב לתגובה זו
חיה 30/08/2016 14:09
הגב לתגובה זו
מסתבר שיושבים בחורים נחמדים עם משקפיים מספרים סיפור נחמד ואח"כ נעלמים.אחרי שנים מבינים שהם השתתפו בכספים שלי מהחיסכון בעילה של ייעוץ ללא נתינת ייעוץ.ומי שאמור לפקח הר,מאמין לבנקים.עובד כמו אחרון הפקידים האפורים ללא שום רצון מוגזם להלחם בשחיתות
1.
יזהר 21/04/2016 10:24
הגב לתגובה זו
לא להתקרב ליועצי הבנקים.

צילום: דאלי

רמז עבה לסיום העליות בבורסה

האם השוק כבר מגלם את עסקת החטופים והסכם הפסקת האש? מה קורה כעת במסחר שעשוי להעיד על אדי הדלק האחרונים לעליות?

מנדי הניג | 05/10/2025 12:18

נושאים בכתבה בורסה השקעות ניתוח

השוק מתומחר גבוה. לא מאוד יקר, אבל הבורסה שלנו במכפיל רווח מייצג גבוה ממכפילי הרווח של חלק גדול ממדינות אירופה. השוק שלנו גבוה כי יש עדר גדול ואינטרסים גדולים של מובילי העדר שמניעים ומתדלקים את העליות. עדר זו תופעה פסיכולוגית מסוכנת. מגלים את הסיכון רק בירידות. בזמן של עליות זה win-win וכולם דוהרים מאושרים. לא תמצאו עכשיו מנהל השקעות בכיר שלא יגיד לתקשורת כמה הוא אופטימי. אולי בודדים יעידו שצריך גם להיזהר, וזה בדיוק הזמן להיזהר. הרחבה חשובה - למה משקיעים מתנהגים כמו עדר - והמחיר שאנו משלמים על כך

גופים מוסדיים, חשוב להזכיר, הם לא אנשים שמשקיעים את הכסף הפרטי שלהם. ההפסדים ככל שיהיו לא משפיעים עליהם. זה הכסף שלכם, הם מנהלים לכם את הכסף בתמורה לדמי ניהול (גבוהים בממוצע בכ-60%-80% מדמי הניהול בארה"ב). הם רוצים כמה שיותר כסף וכמה שיותר עליות כי דמי הניהול יגדלו, ואז השכר והבונוסים שלהם יעלו. וככה השוק המקומי פשוט טס בשנה האחרונה על רקע סנטימנט חיובי, הצלחות ישראליות בחזיתות השונות ותקווה.

התקווה היא הדבר הכי חשוב. אנחנו מקווים, מייחלים, רוצים בהחזרת החטופים וסיום המלחמה, וכשזה מתקרב אנחנו מתמלאים באופטימיות. כל פעם מחדש כשהחלו שיחות השוק עלה. האופטימיות יוצרת מצב רוח טוב, צריכה מכל הבחינות - גם צריכה של מניות כשלזה מצטרפת האופטימיות של הכלכלה ושל היום שאחרי עם שלום במזרח התיכון וזה בהחלט תרחיש אפשרי.

כל פעם מחדש נשברו שיאים בבורסה המקומית שלנו. כאשר היו תקוות הבורסה עלתה. כאשר התקווה התמוססה, חששו לצאת מהשוק כי הרי בסוף ננצח, בסוף יחזרו החטופים. אבל כאשר יקרה הדבר האמיתי יכול להיות שזה יהיה דווקא הסימן להיפוך המגמה. למה נקווה אז? מה יהיה ביום שאחרי? האם לא נתבוסס במלחמה הפנימית, בבחירות, במשברים פנימיים ובמחלוקות? זוכרים מה היה לפני 7 באוקטובר? זוכרים את ההפגנות והמחאות והמלחמה הפנימית בין שני חלקי העם?

יכול להיות שהשמחה, הסנטימנט החיובי, הצהלות יהיו כאלו שיהיה דלק להמשך העליות בשוק. אין ספק לאף אחד שאירוע כזה הוא הרבה מעבר לכל אירוע כלכלי רגיל, אירוע פוליטי. אין גם ספק שמצב רוח משפיע על הכלכלה ועל הבורסה באופן מאוד חזק. אבל מה יקרה כשנחזור לשגרה. אם תהיה תקווה - תקווה לשלום אזורי, תקווה לשגשוג כלכלי מרשים, הכלכלה והבורסה צפויות לשגשג. אבל בהינתן כל התרחישים, יכול להיות שביום שאחרי אנחנו נפעל לפי - "קנה בשמועות - מכור בידיעה". ביום שאחרי נביט קדימה וניזכר איך נראתה ישראל בשגרה - מלחמה על בחירת השופטים לעליון, מלחמה בין שופטי עליון לשר מפשטים, הפגנות ומחאות. הלוואי שלא נחזור לזה, למדנו לקח גדול על החשיבות באחדות. אבל, משקיעים צריכים להפנים שיש סיכונים.

להמשך הכתבה לחץ כאן