אחרי שבשבוע שעבר הגדרנו לכם שישה טיפוסים של ממליצים ומנהלי השקעות, הגיע הזמן להפוך את המשוואה. הפעם יצאנו לחפש את אבות הטיפוס למשקיע התמים. רגע אחרי שהתחילה 2005, וכל הגופים הפיננסיים עומדים לעטוף אתכם בהצעות, בדקו את סוג האישיות שלכם, והכירו את יתרונותיכם וחסרונותיכם, כשאתם באים לבצע השקעה.

מיקה "תחליט לי". היא לא כל כך מבינה בהשקעות, והיא רוצה שמישהו כבר יחליט לה. כשהיא באה ליועץ, היא משדרת חוסר בטחון. מצד אחד, היא רואה שבבורסה יש המון עליות, אז היא רוצה קצת מזה. מהצד השני, זה די מסוכן, לא? זאת פשוט עובדה מצערת, כי בשום שלב במערכת החינוך הישראלית, אין מי שיטרח ללמד אותנו כיצד לחסוך ואיך לחשב צעדינו לקראת יום סגריר. יכול להיות שזה לא מעניין את מיקה, ובכל מקרה, אין לה זמן לפנות כדי להתמקצע בתחום. עיצה שלנו: להקדיש פעם אחת ולתמיד אנרגיה למציעת גוף השקעות אופטימלי ולדבוק בו. לבדוק את העמלות והתשואות פעם בשנה.

שלום "רחוב". שלום הוא שלום רחוב, כי שלום יודע יותר טוב. הוא הבן דוד המשודרג של דוד מהביטוח. רק שאצלו זה יותר גרוע. זה כל כך פשוט להשקיע, הוא מסביר לכל מי שרק רוצה (וגם למי שלא). שלום קנה כמה פעמים אופציות וקיבל טיפ על מניות. הוא עשה כסף. מדי פעם הוא משחק ברולטה כדי להתאזן בהפסדים קצת ולהירגע. הוא אוהב להחזיק שטרות, כי זה נותן לו תחושה של כוח. יש לו משהו מתחת לבלטות והוא מחזיק רק במניות יתר, אופציות על מניות, ועוד כל מיני דברים נידחים. עיצה שלנו: תבדקו השקעה בקרן גידור, שתרגיע את הטמרפמנט. עוד עיצה לשלום: כשהשוק יורד, גם הרחוב מוצף.

מירי "אנליטית". תואר ראשון בפיזיקה, תואר דוקטור במתמטיקה ותפיסת עולם גיאומטרית, הובילו את מירי להבין שהשקעה זה בסך הכל משחק של תשואות וסטטיסטיקה. מירי תשיג תיק עם תשואות נאות לאורך שנים ותחסוך טוב לפנסיה. היא לא מתפתה לסיכונים גבוהים, יודעת את המחיר שלהם. היא הקדישה מעט מאוד זמן לכלכלה, כי זה הענף הפרמיטיבי של המתמטיקה. עיצה שלנו למירי ושכמוה: יש גם פסיכולוגיה בכלכלה. אל תשכחי את הבהלות והחששות כשהסופות הכלכליות פוקדות, ואל תשכחי לבדוק את שיעורי הקומודיטיס בתיק המגוון שלך. למרות שהסחורות אולי קצת מגעילות אותך, כי זה משהו "עממי" ולא נקי מספיק לגיליונות האקסל.

מנשה "הנואש". אל תצחקו עליו, "כל אחד יכול למצוא את עצמו במצב שלו". אבל למען האמת, מעטים מוצאים עצמם ככה. הוא עשה הימורים גדולים, איבד את הכסף, היה נחמד במקומות שלא צריך להיות בהם נחמד, נותר בלי עבודה, שוק אפור, חובות, הימורים. מנשה לא מגיע לאינטרנט, כי אין לו כסף לוואפלות. מנשה הנואש, הוא הרגע אחד לפני שהוא נוטש את העולם הפיננסי, כשהמעקלים או הנושים בדרך לקחת לו את הדירה. עיצה למנשה: תברח לקנדה ותתחיל מחדש. עיצה לכם: תחשבו על הסכנה, על "התרחיש הגרוע ביותר", גם כשהכל נראה לכם בטוח. בעצם בעיקר כשהכל נראה לכם בטוח.

אביבה "הסומכת". בחורה טובה שפשוט סומכת. בעיקר על מנהלי קרנות נאמנות. היא לא כל כך מאמינה בהשוואת תשואות לשנים ארוכות, בבדיקת השמות שלהם. היא פשוט קונה את קרן הנאמנות בזכות השם, ומה שהקרן מתחייבת להשקיע בו. עצה שלנו: אביבה, אל תהיי נאיבית. תקראי, תתענייני, תבדקי את שמות הקרנות. האחוזים שעליהם מתחייבת הקרן הם דבר אחד, מה מתבצע בכל אפיק ואפיק, כבר תלוי בטיב האנשים. תשואה לאורך שנים ודירוגים שהורכבו על ידי גופים פיננסיים, עשויים לעזור לך בקבלת ההחלטה.

שימי "המתנסה". סטודנט שרוצה קצת להכוות בכדי ללמוד. הוא משחק באופציות, קצת במניות, ומנפח את עצמו במושגים מעולם האגחים. הוא התחיל עם זה לפני חודש וכבר יש לו את הספר של רוטר, ואיזה ספר שוק הון על המדף בבית (ואת שניהם הוא השיג ב"יד שנייה", כי הוא מה זה ממולח!). עשה קצת כסף, נחנק מעמלות וממיסוי על מה שיצא לו, וביזבז את הכל בארוחות על המבורגרים ברחוב הארבעה. עיצה שלנו: תשמור את מה שאתה לומד לעתיד הרחוק, אל תיתן לזה להימאס עליך, כמו עוד סתם 'אופנה' בדרך.

סטלה "הממונפת". כמו בת דודתה מהמחזה ההוא, היא נראת במבט ראשון מאוד יוקרתית וקונטיננטלית. היא מצטיירת כאשת עסקים קשוחה, אבל את עיקר הכסף שלה היא עשתה מפרסומים בתקשורת, ירושה ותמיכות. תיזהרו מסטלה הממונפת. אם היא באה להשקיע במחוזותיכם, תדרשו ממנה את הכל במזומן. השקעה מסטלה הממונפת יכולה להיות נשיקה של אלמנה שחורה. בין השאר, משום שאצל סטלה זה אף פעם לא ברור אם יש לה תזרים רציני מעסק אמיתי. תבדקו את סטלה, כי סטלה יכולה לנסות למנף גם אתכם. עיצה לסטלה: אין. עיצה ליועץ לסטלה: היזהר.

מאת: חזי שטרנליכט.