מתי להתחיל לחסוך לפנסיה – גיל שלושים, ארבעים או חמישים? הטיפים של סוכנות ביטוח Switch
פנסיה ובכן בואו נודה – כולנו נשארים צעירים בעיני עצמנו. אבל בלי קשר לבני כמה אנחנו מרגישים, הגיל הכרונולוגי לא עוצר, הפרישה בסוף מגיעה, ואז מצטערים. מדוע?
כי הכספים שמופקדים בחיסכון פנסיוני צוברים ריבית דריבית. המשמעות של ריבית דריבית הוא שאת אחוז הריבית (שהוא קבוע) מחשבים לא רק על הסכום שהופקד אלא גם על הריבית שהצטברה. לאורך שנים מדובר בהרבה כסף גם אם ההפקדה החודשית אינה גבוהה. כך, אדם שהחל לחסוך לפנסיה בגיל 30 יכול לקבל קיצבה גדולה פי 3 מאדם עם אותה משכורת שהתחיל לחסוך לפנסיה רק בגיל 50.
"ככל שתתחילו לחסוך מגיל מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר כסף בפרישה", אומר בן יהושע, מסוכנות הביטוח סוויץ'. "הבעיה היא שאנשים מזניחים את הטיפול המוקדם בפרישה, לא דואגים לעצמם ומוצאים את עצמם בפנסיה עם קיצבה שלא מאפשרת להם את רמת החיים שלה ציפו. לכן אני ממליץ להתחיל לחסוך אפילו כבר מגיל צעיר".
אז איך חוסכים לפנסיה? ישנם שלושה מסלולים עיקריים - קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים. לכל אחד מהם יתרונות וחסרות.
קרן הפנסיה – נותנת לחוסך קיצבה חודשים לכל חייו מרגע הפרישה. אחר מותו ימשיכו שאריו לקבל את הקיצבה. היא כוללת כיסוי למקרי נכות ומוות ומקבלת מהמדינה ריבית גבוהה יחסית על חלקה המושקע באג"ח ממשלתיות (30%). והיא נחשבת למכשיר הזול ביותר מבחינת דמי הניהול. החיסרון שלה הוא שהיא פועלת על בסיס ביטוח הדדי והסיכונים אינם מוטלים עליה אלא על העמיתים. היא פועלת על פי תקנון ואף יכולה לשנות את תנאיו.
ביטוח מנהלים - ביטוח חיים המשולב בחיסכון. מאפשר קיצבה חודשים לחוסך לכל חייו אבל אחרי מותו יקבלו שאריו סכום חד פעמי. הוא אינו כולל ביטוח למקרה של אובדן כושר עבודה. כמו במקרה של ביטוח רכב, מדובר בחוזה בין המבוטח לחברת הביטוח ולכן התנאים אינם יכולים להשתנות.
- חוסכים לפנסיה, אבל אין להם דירה: למה לא לאפשר פדיון מהפנסיה למטרת רכישת דירה?
- הצילו, סוכן הביטוח שלי מעורב בפרשה מטורפת. מה עלי לעשות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קופת גמל – ערוץ השקעה לטווח בינוני או ארך שיכול גם להיות לגיל פרישה. אופי ההשקעה ניתן לבחירה ויכול להיות מנייתי או סולידי. הכספים הנצברים לרוב משולמים כסכום חד פעמי, ואין היא נותנת כיסוי למקרה מוות או אובדן כושר עבודה.
כלל האצבע אומר שכל מיליון שקל חיסכון מקנה לחוסך קצבה של כ 5000 שח לחודש בפרישה בכל אחד משלושת המסלולים שצוינו. המספר שקובע את הסכום הזה נקרא "מקדם ההמרה", שבאמצעותו מחושבת פנסיית הזקנה. לוקחים את סכום החיסכון הפנסיוני שנצבר במשך השנים עד גיל הפרישה ומחלקים אותו במקדם ההמרה. הבעיה היא, שככל שתוחלת החיים עולה גדל מקדם ההמרה מה שמקטין את הסכום שאנחנו מקבלים בפרישה.
אם כך, האם עדיין כדאי לחסוך דרך המסלולים האלה? בהחלט. אפיקי החיסכון הפנסיוני מזכים את החוסך בהטבות מס משמעותיות שכן המדינה מעודדת חיסכון כזה.
"התנאים של קרנות הפנסיה וקופות הגמל לא פחות טובים, למי שמצטרף היום", אומר יהושע. "סוכן ביטוח פנסיוני טוב יידע איפה לשים את הכסף בהתאם ליכולת ההשתכרות ועלויות המחייה של הלקוח וליצור עבורו את המסלול שיאפשר לו להגיע לגובה הקיצבה שהוא רוצה או סכום הוני, לפי הצרכים והרצונות שלו".
אז אם אתם שכירים שיש לכם חסכונות פנסיונים דרך מקום העבודה, או עצמאים שמפרישים להן באופן עצמאי, כדאי לעצור לרגע ממרוץ החיים ולהתחיל לבדוק כמה כסף יהיה לכם בגיל הפרישה. בנוסף, אולי תרצו לעשות התאמות לקראת הפרישה. אם אתם מושקעים באפיקים מרובי סיכון, כמו שוק ההון כדאי לשקול להקטין את החשיפה. בסוכנות הביטוח סוויץ' תוכלו לבצע תכנון פרישה אשר יסיר דאגה אחת מליבכם בנושא הפרישה משוק העבודה.
יהושע: "ברירת המחדל ברוב הקרנות והקופות היא שהמסלולים נהיים יותר סולידיים ככל שמדובר באדם מבוגר יותר. ובכל מקרה אנחנו ממליצים שככל שמתקרבים לפרישה להוריד נוכחות בשוק ההון, שרווי בתנודתיות ולבחור במסלולים פחותי סיכון כמו אג"ח ממשלתיות".
וזה הרבה פחות מסובך ממה שזה נשמע, אם פונים לייעוץ מקצועי. סוכן ביטח פנסיוני ייתן לכם תמונה רחבה בנוגע לכספים שיש לכם בערוצי הפנסיה, יבדוק את צרכי המשפחה באופן מקיף, יציע לכם את הכיסוי הפנסיוני הטוב ביותר עבורכם שיבטיח לכם את העתיד שאתם רוצים וגם יחסוך לכם הרבה כסף.
סוכנות הביטוח סוויץ' מנוהלת על ידי בן יהושע, לשעבר סוכן ביטוח בחברת "כלל", ועם ניסיון רב בשוק הביטוחי והפנסיוני.
- 2.ליאור ששוני 22/11/2020 15:46הגב לתגובה זומקצוענים מקצועיים ואמינים ממליץ בחום!
- 1.הכי מומלצים! (ל"ת)גלי 22/11/2020 14:42הגב לתגובה זו
אביטל כהן. צילום: יח"צאביטל כהן עושה זאת שוב - עוד עסקת ענק באיחוד האמירויות
אשת העסקים השלימה עסקת נדל"ן אסטרטגית בהיקף של יותר מ-70 מיליון דירהם באזור הקזינו החדש של ראס אל-חיימה
איחוד האמירויות אשת העסקים הישראלית אביטל כהן מוכיחה פעם נוספת שהיא אחת הדמויות הבולטות והשאפתניות בזירת ההשקעות הבינלאומית. חברת AC Holding, שבבעלותה ומחזיקה בפורטפוליו נכסים מרשים ברחבי העולם, השלימה עסקת נדל״ן אסטרטגית בהיקף של למעלה מ־70 מיליון דירהם באזור המתפתח ביותר כיום באיחוד האמירויות – אזור הקזינו החדש של ראס אל־חיימה (RAK).
פרויקט ONE: לוקיישן מנצח בצמיחה מסחררת
על פי פרטי העסקה, כהן רכשה שלוש קומות מלאות בפרויקט היוקרה ONE, אחד ממיזמי הדגל החדשים של חברת Pantheon Development.
הפרויקט ממוקם בלב אזור הבילויים, התיירות והקזינו העתידי של ראס אל־חיימה – אזור שעובר השקעות ממשלתיות מאסיביות, התעניינות של רשתות מלונות בינלאומיות ועלייה חדה בביקושים מצד משקיעים זרים.
AC Holding ממשיכה את ההתרחבות הגלובלית
העסקה הנוכחית מצטרפת לשורת מהלכים אסטרטגיים באמירויות ובאירופה, המובילים את AC Holding למיצוב כגוף השקעה גלובלי איכותי ואמין.
- לא רק סעודיה: הוסכם על שיתוף פעולה בשווי מיליארדים בין האמירויות ודרום קוריאה
- ארה"ב אישרה מכירת שבבי אנבידיה לאיחוד האמירויות
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
גורמים המעורים בעסקה מציינים כי מדובר בצעד נוסף בשאיפה של כהן לבסס נוכחות קבועה באזור המפרץ, תוך בחירה מדויקת של נכסים באזורים המתאפיינים בצמיחה עקבית ויציבות כלכלית.
צילום: Freepikמיתוסים באחזקת רכב: למה מים מהברז הורסים לכם את האוטו?
שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים ובחירה לא נכונה של שמן מנוע עלולים לגרום נזק לרכב לאורך זמן. כך תעשו את הבחירה הנכונה ותשמרו על הביצועים והחיים של הרכב
רכב כשמדברים על אחזקת רכב, יש מיתוסים רבים שמובילים לבחירות לא נכונות — במיוחד סביב שימוש במים במקום נוזלים ייעודיים, כמו גם טעויות בבחירת שמן מנוע או טיפול שוטף. להבין נכון את מה שכן חשוב — זה לשמור על הביצועים והחיים של הרכב.
המיתוס על "כל השמנים אותו דבר"
אחד המיתוסים הנפוצים ביותר בקרב בעלי רכבים הוא ההנחה שכל שמן מנוע זהה או דומה — ולכן לא באמת משנה איזה סוג שמן נוזל למנוע. בפועל, לכל מנוע דרישות ייחודיות בהתאם לעיצובו, תקני היצרן, טווחי טמפרטורה וצריכת דלק. שימוש בסוג לא מתאים של שמן מנוע עלול לגרום להצטברות בוצה בתוך הבלוקים, לשחיקה מואצת של החלקים הנעים בתוך הגלילים, לפגיעה ביעילות הדלק ואף לקיצור חיי המנוע. שמן בעל צמיגות לא נכונה יכול לא להגן כראוי על חלקי המנוע בזמן התנעה קרה, או לאפשר טיפול חום יעיל בזמן חום מנוע גבוה, וכל אלה עלולים לגרום לנזק מצטבר לאורך זמן.
גם כאשר מדובר בשמנים באותה קטגוריה (למשל, שמן סינתטי מול שמן חצי-סינתטי), עדיין יש לבדוק ולבחור לפי המלצות היצרן והתקנים הבינלאומיים. המלצה מקצועית היא להיצמד לנחיות היצרן, להחליף שמן בזמן הנדרש לפי ספר הרכב ולבחור שמן איכותי יותר מאשר זול במיוחד — כי זה ישפיע ישירות על ביצועי הרכב ובריאות המנוע לטווח הארוך.
מיתוס "מים זה בסדר – זה בסך הכל נוזל"
המיתוס השני והרע ביותר באחזקת רכב הוא ההנחה שניתן להשתמש במים מהברז במקום נוזל קירור, רק כי "בסך הכל זה נוזל והמידע מסביב הוא מוגזם". ההמלצה החד-משמעית של כל המוסכים והטכנאים המנוסים היא להשתמש אך ורק במוצר תקני של נוזל קירור לרכב, המכיל תוספים מיוחדים המונעים קפיאה בקור, רתיחה בחום גבוה וקורוזיה בתוך מערכת הקירור.
- כל היתרונות של רכב 7 מקומות למשפחות
- איך 52% ישפיעו על רכישת כלי רכב? המספר היומי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
מים מהברז עלולים להקפא בחורף, לעלות על גדותיו בקיץ, לגרום להתרחבות ותזוזה של חלקים בתוך מערכת הקירור ואף ליצור חלודה וצבריות של פתרון שישפיעו על היעילות לאורך זמן. נוסף על כך, מים לבדם אינם מכילים את התוספים שמונעים היווצרות משקעים מזיקים, מעלה את הסיכון לנזק לרדיאטור, לפתח חורים או להוביל למצב שבו מנוע מתחמם יתר על המידה.
