כשיש שאירים לפי התקנון - בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 ובמקרים מסוימים הורה נתמך - הם מקבלים קצבת שאירים חודשית. היתרה הצבורה עוברת למוטבים כסכום חד-פעמי כשאין שאירים בכלל.
קופת גמל, קרן השתלמות וביטוח מנהלים: הטופס קובע
אין מושג של שאיר. הכסף עובר למי שרשום כמוטב, מחוץ לעיזבון, לפי סעיף 147 בחוק הירושה. כספי פיצויים של עובד שנפטר בזמן שעבד עשויים להגיע לשאירים לפי חוק פיצויי פיטורים.
צוואה מול טופס המוטבים
הפסיקה הכירה בצוואה שמתייחסת במפורש לקופה או לפוליסה. בחלק מהתיקים נדרש שהצוואה תגיע לגוף המנהל בחיי העמית, ובאחרים לא. הדרך שאין עליה מחלוקת: עדכון הטופס בקופה עצמה.
אין מוטב רשום
הכסף נכנס לעיזבון ומשולם ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. בלי צוואה, בן הזוג מקבל מחצית והילדים את המחצית השנייה בחלקים שווים.
המחשה בלבד, לא ייעוץ משפטי. ההנחות: הורה בלי בן זוג, שני ילדים, צוואה שמחלקת את העיזבון שווה ביניהם, בלי חובות ומסים. בקרן פנסיה עם שאירים התוצאה שונה.