מקדם ההמרה מחלק את הצבירה לקצבה חודשית. מקדם גבוה יותר = קצבה נמוכה יותר
מחשבון
עיקרי הדברים
הקצבה החודשית ברוטו = הצבירה ÷ מקדם ההמרה. המקדם משוער לפי גיל הפרישה, המין, ובחירת מסלול (הבטחת תשלומים ופנסיית שאירים). כל תוספת הגנה מייקרת את המקדם ומקטינה את הקצבה.
היתרה הצבורה הצפויה במועד הפרישה.
גיל הפרישה הרשמי הוא 67. פרישה מוקדמת מעלה את המקדם.
לנשים תוחלת חיים ארוכה יותר ולכן מקדם גבוה מעט יותר.
הבטחה שהקצבה תשולם לפחות 20 שנה. מייקרת את המקדם.
קצבה שתמשיך לבן/בת הזוג לאחר הפטירה. מייקרת את המקדם.
קצבת הפנסיה החודשית המשוערת (ברוטו)
0
לפני מס - הצבירה מחולקת במקדם ההמרה
מקדם המרה משוער
0
קצבה שנתית
0
שיעור מהצבירה לשנה
0
מה זה אומר
-
מהו מקדם המרה. המספר שבו מחלקים את הצבירה כדי לקבל קצבה חודשית. צבירה של 1,500,000 ₪ ומקדם 190 נותנים קצבה של כ-7,895 ₪ לחודש.
מקדם גבוה = קצבה נמוכה. ככל שהמקדם גבוה יותר, הקצבה החודשית נמוכה יותר - חילקנו את אותו סכום במספר גדול יותר.
שני מרכיבים עיקריים. המקדם נגזר מתוחלת החיים (כמה שנים צפויים לקבל קצבה) ומריבית ההיוון של הקרן. עדכוני תוחלת חיים מעלים בהדרגה את המקדמים.
גיל הפרישה. פרישה מוקדמת פירושה יותר שנות קצבה צפויות, ולכן מקדם גבוה וקצבה נמוכה. דחיית הפרישה מקטינה את המקדם ומגדילה את הקצבה.
הבטחת תשלומים. מסלול המבטיח תשלום קצבה למשך 240 חודשים (20 שנה) גם אם הפורש נפטר מוקדם - מצמצם סיכון למשפחה אך מייקר את המקדם.
פנסיית שאירים. קצבה שתמשיך לבן/בת הזוג (למשל 60%) מגדילה את המקדם, כי הקרן צפויה לשלם לאורך זמן רב יותר.
מקדם מובטח מול משתנה. בחלק מהקרנות והפוליסות המקדם ידוע מראש; באחרות הוא נקבע במועד הפרישה לפי הלוחות שיהיו בתוקף. הכלי מציג הערכה בלבד.
איך מחושב: הקצבה החודשית = הצבירה ÷ מקדם ההמרה. מקדמי ההמרה בכלי הם הערכה לשנת 2026, המבוססת על טווח מקובל של כ-170 עד 220 בהתאם לגיל הפרישה, למין ולמסלול. בסיס לגבר בגיל 67 (יחיד, ללא הבטחה) כ-180; לנשים תוספת של כ-6; פרישה מוקדמת מעלה את המקדם; הבטחת 240 תשלומים מוסיפה כ-10; פנסיית שאירים 60% מוסיפה כ-8. המקדם בפועל נקבע על ידי הקרן לפי תקנון וגיל, ועשוי להיות שונה. אין באמור ייעוץ פנסיוני, מס או משפטי.