מחשבון יעד פנסיה: כמה להפקיד כל חודש כדי להגיע לקצבה שרציתם

כמה צריך לחסוך לפנסיה

קובעים יעד קצבה חודשית - והכלי מחשב כמה צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע אליו

מחשבון

עיקרי הדברים

מהיעד לקצבה גוזרים את הצבירה הדרושה בפרישה (יעד × מקדם). מתוכה מפחיתים את מה שתצמיח הצבירה הקיימת, ומחשבים אחורה את ההפקדה החודשית שתשלים את היתרה.

קצבת יעד חודשית (₪)

כמה תרצו לקבל מדי חודש בפרישה (ברוטו, בערכי היום).

גיל נוכחי

גיל פרישה

גבר 67; אישה 65 (ילידות עד 1964 - פחות).

צבירה פנסיונית נוכחית (₪)

היתרה שכבר צבורה. היא מקטינה את ההפקדה שתידרש.

תשואה ריאלית שנתית (%)

הנחה מקובלת: כ-4% ריאלי.

מקדם המרה לקצבה

טיפוסי לגבר בגיל 67: כ-187-200.

הפקדה חודשית דרושה

הסכום שצריך להפקיד כל חודש עד הפרישה כדי להגיע ליעד

צבירה דרושה בפרישה

מהצבירה הקיימת

שכר מבוטח מקביל

מה המספר הזה אומר

מתחילים מהסוף. קצבת יעד של 10,000 ₪ בחודש ומקדם המרה של 200 דורשים צבירה של 2,000,000 ₪ ביום הפרישה. הצבירה הדרושה = קצבת היעד × מקדם ההמרה.
הצבירה הקיימת עובדת בשבילכם. מה שכבר נצבר ימשיך לצבור תשואה עד הפרישה, ומקטין את הסכום שצריך להשלים בהפקדות שוטפות. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההפקדה החודשית הדרושה קטנה יותר.
למה מפקידים פחות מהיעד. ההפקדות עצמן צוברות ריבית דריבית לאורך השנים, כך שסכום ההפקדות המצטבר קטן משמעותית מהצבירה הסופית - הזמן והתשואה משלימים את ההפרש.
תרגום לשכר. הכלי מציג גם איזה שכר חודשי, בהפקדה של 20.83%, מייצר את ההפקדה הדרושה - כדי לבדוק אם היעד ריאלי ביחס להכנסה שלכם.
המקדם והתשואה קריטיים. מקדם גבוה יותר או תשואה נמוכה יותר יגדילו את ההפקדה הדרושה. שווה לבדוק את המקדם המובטח בקרן שלכם ואת מסלול ההשקעה.
מה לא נכלל. החישוב אינו כולל קצבת זקנה מביטוח לאומי, שעשויה להוסיף לקצבה, וגם לא דמי ניהול או עליית שכר, שעשויים לשנות את התוצאה.

למחשבונים נוספים ‹

איך מחושב: צבירה דרושה = קצבת יעד × מקדם המרה. מזה מפחיתים את הערך העתידי של הצבירה הקיימת: נוכחית × (1+תשואה חודשית)^חודשים. ההפקדה החודשית הדרושה = היתרה שנותרה ÷ מקדם האנונה, כאשר מקדם האנונה = ((1+תשואה חודשית)^חודשים − 1) ÷ תשואה חודשית. אם הצבירה הקיימת כבר מספיקה, ההפקדה הדרושה היא 0. ברירות מחדל ל-2026: תשואה ריאלית 4%, מקדם 200, גיל פרישה 67. התוצאה היא אומדן בלבד ואינה ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות. אינה כוללת דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים, עליית שכר, קצבת ביטוח לאומי או שינויי חקיקה.

התוכן והמידע של נתוני המחשבון והכלי האינטראקטיבי

עמוד 1: מחשבון יעד קצבה

כמה צריך לחסוך לפנסיה

קובעים יעד לקצבה חודשית, והמחשבון מחשב כמה צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע אליו. בראש העמוד מופיע הסמל Biz, קישור לעמוד הבית: https://www.bizportal.co.il.

מהיעד לקצבה גוזרים את הצבירה הדרושה בפרישה (יעד כפול מקדם). מתוכה מפחיתים את מה שתצמיח הצבירה הקיימת, ומחשבים אחורה את ההפקדה החודשית שתשלים את היתרה.

שדות הקלט, ערכי ברירת המחדל והטווחים

שדה	ברירת מחדל	טווח	הסבר
קצבת יעד חודשית (₪)	10,000	0 עד 100,000	כמה תרצו לקבל מדי חודש בפרישה, ברוטו ובערכי היום.
גיל נוכחי	40	18 עד 74
גיל פרישה	67	55 עד 75	גבר 67; אישה 65 (ילידות עד 1964 - פחות).
צבירה פנסיונית נוכחית (₪)	300,000	0 עד 20,000,000	היתרה שכבר צבורה. היא מקטינה את ההפקדה שתידרש.
תשואה ריאלית שנתית (%)	4	0 עד 12, בצעדים של 0.1	הנחה מקובלת: כ-4% ריאלי.
מקדם המרה לקצבה	200	100 עד 260, בצעדים של 0.1	טיפוסי לגבר בגיל 67: כ-187-200.

כפתור החישוב נקרא "חשבו כמה צריך להפקיד".

ההודעות שמופיעות כשהנתונים לא תקינים

מצב	ההודעה
גיל הפרישה קטן מהגיל הנוכחי או שווה לו	גיל הפרישה צריך להיות גדול מהגיל הנוכחי
מקדם ההמרה קטן מ-100	נא להזין מקדם המרה תקין (100 ומעלה)
קצבת היעד אפס או שלילית	נא להזין קצבת יעד חודשית

מה מוצג בתוצאה

רכיב	משמעות
הפקדה חודשית דרושה	הסכום שצריך להפקיד כל חודש עד הפרישה כדי להגיע ליעד.
צבירה דרושה בפרישה	קצבת היעד כפול מקדם ההמרה. סכום של מיליון ומעלה מוצג במיליונים.
מהצבירה הקיימת	הערך העתידי של הצבירה הנוכחית בפרישה, אחרי שצברה תשואה.
שכר מבוטח מקביל	השכר החודשי שבהפרשה של 20.83% מייצר את ההפקדה הדרושה.

מתחת לתוצאה מופיע הסבר במילים. כשנדרשת הפקדה: "כדי לקבל [הקצבה] קצבה חודשית, דרושה צבירה של כ-[הצבירה הדרושה] בפרישה. הצבירה הקיימת צפויה לספק כ-[ערך הצבירה הקיימת], ולכן יש להשלים כ-[היתרה] באמצעות הפקדה חודשית של כ-[ההפקדה] לאורך [מספר] שנים. הפקדה כזו מקבילה לשכר של כ-[השכר המקביל] בהפרשה של 20.83%."

כשהצבירה הקיימת כבר מספיקה: "הצבירה הקיימת של [הסכום] צפויה לגדול לכ-[הערך בפרישה] עד הפרישה - יותר מהצבירה הדרושה של [הצבירה הדרושה]. אתם כבר בדרך ליעד ואין צורך בהפקדה נוספת להשגתו, בהנחות אלה."

תוצאה בברירת המחדל

בקצבת יעד של 10,000 ₪, גיל 40, פרישה בגיל 67 (27 שנים), צבירה של 300,000 ₪, תשואה ריאלית של 4% ומקדם 200: הצבירה הדרושה היא 2 מיליון ₪, הצבירה הקיימת תגדל לכ-865,011 ₪, היתרה להשלמה היא כ-1,134,989 ₪, ההפקדה החודשית הדרושה היא כ-1,973 ₪ והשכר המבוטח המקביל הוא כ-9,471 ₪.

דוגמאות נוספות (הרצת החישוב של המחשבון)

קצבת יעד	גיל	פרישה	צבירה נוכחית	תשואה	מקדם	צבירה דרושה	הצבירה הקיימת בפרישה	הפקדה חודשית	שכר מבוטח מקביל
10,000 ₪	40	67	300,000 ₪	4%	200	2,000,000 ₪	865,011 ₪	1,973 ₪	9,471 ₪
8,000 ₪	35	67	100,000 ₪	4%	200	1,600,000 ₪	350,806 ₪	1,631 ₪	7,828 ₪
15,000 ₪	50	67	500,000 ₪	4%	200	3,000,000 ₪	973,950 ₪	6,997 ₪	33,592 ₪
10,000 ₪	30	65	0 ₪	4%	187	1,870,000 ₪	0 ₪	2,078 ₪	9,976 ₪
6,000 ₪	55	67	1,500,000 ₪	4%	200	1,200,000 ₪	2,401,548 ₪	0 ₪	0 ₪

בדוגמה האחרונה הצבירה הקיימת (כ-2,401,548 ₪) גדולה מהצבירה הדרושה (1,200,000 ₪), ולכן ההפקדה הדרושה היא 0 והמחשבון מציג את ההודעה על כך שאתם כבר בדרך ליעד.

קישור

למחשבונים נוספים: bizportal.co.il/calculators

עמוד 2: עיקרי הדברים

מתחילים מהסוף. קצבת יעד של 10,000 ₪ בחודש ומקדם המרה של 200 דורשים צבירה של 2,000,000 ₪ ביום הפרישה. הצבירה הדרושה היא קצבת היעד כפול מקדם ההמרה.

הצבירה הקיימת עובדת בשבילכם. מה שכבר נצבר ימשיך לצבור תשואה עד הפרישה, ומקטין את הסכום שצריך להשלים בהפקדות שוטפות. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההפקדה החודשית הדרושה קטנה יותר.

למה מפקידים פחות מהיעד. ההפקדות עצמן צוברות ריבית דריבית לאורך השנים, כך שסכום ההפקדות המצטבר קטן משמעותית מהצבירה הסופית. הזמן והתשואה משלימים את ההפרש.

תרגום לשכר. המחשבון מציג גם איזה שכר חודשי, בהפקדה של 20.83%, מייצר את ההפקדה הדרושה, כדי לבדוק אם היעד ריאלי ביחס להכנסה שלכם.

המקדם והתשואה קריטיים. מקדם גבוה יותר או תשואה נמוכה יותר יגדילו את ההפקדה הדרושה. שווה לבדוק את המקדם המובטח בקרן שלכם ואת מסלול ההשקעה.

מה לא נכלל. החישוב אינו כולל קצבת זקנה מביטוח לאומי, שעשויה להוסיף לקצבה, וגם לא דמי ניהול או עליית שכר, שעשויים לשנות את התוצאה.

איך מחושב והסתייגויות

צבירה דרושה = קצבת יעד × מקדם המרה. מזה מפחיתים את הערך העתידי של הצבירה הקיימת: צבירה נוכחית × (1 + תשואה חודשית) בחזקת מספר החודשים.

ההפקדה החודשית הדרושה = היתרה שנותרה ÷ מקדם האנונה, כאשר מקדם האנונה = ((1 + תשואה חודשית) בחזקת מספר החודשים - 1) ÷ תשואה חודשית. התשואה החודשית היא (1 + התשואה השנתית) בחזקת 1/12, פחות 1. מספר החודשים הוא מספר השנים עד הפרישה כפול 12. אם התשואה אפס, מקדם האנונה שווה למספר החודשים.

אם הצבירה הקיימת כבר מספיקה, ההפקדה הדרושה היא 0. השכר המבוטח המקביל הוא ההפקדה הדרושה חלקי 0.2083.

ברירות מחדל ל-2026: תשואה ריאלית 4%, מקדם 200, גיל פרישה 67.

התוצאה היא אומדן בלבד ואינה ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות. היא אינה כוללת דמי ניהול, הגנות ביטוחיות, עליית שכר, קצבת ביטוח לאומי או שינויי חקיקה.

סוף התוכן מהמחשבון והכלי האינטראקטיבי