קובעים יעד קצבה חודשית - והכלי מחשב כמה צריך להפקיד כל חודש כדי להגיע אליו
מחשבון
עיקרי הדברים
מהיעד לקצבה גוזרים את הצבירה הדרושה בפרישה (יעד × מקדם). מתוכה מפחיתים את מה שתצמיח הצבירה הקיימת, ומחשבים אחורה את ההפקדה החודשית שתשלים את היתרה.
כמה תרצו לקבל מדי חודש בפרישה (ברוטו, בערכי היום).
גבר 67; אישה 65 (ילידות עד 1964 - פחות).
היתרה שכבר צבורה. היא מקטינה את ההפקדה שתידרש.
הנחה מקובלת: כ-4% ריאלי.
טיפוסי לגבר בגיל 67: כ-187-200.
הפקדה חודשית דרושה
0
הסכום שצריך להפקיד כל חודש עד הפרישה כדי להגיע ליעד
צבירה דרושה בפרישה
0
מהצבירה הקיימת
0
שכר מבוטח מקביל
0
מה המספר הזה אומר
-
מתחילים מהסוף. קצבת יעד של 10,000 ₪ בחודש ומקדם המרה של 200 דורשים צבירה של 2,000,000 ₪ ביום הפרישה. הצבירה הדרושה = קצבת היעד × מקדם ההמרה.
הצבירה הקיימת עובדת בשבילכם. מה שכבר נצבר ימשיך לצבור תשואה עד הפרישה, ומקטין את הסכום שצריך להשלים בהפקדות שוטפות. ככל שמתחילים מוקדם יותר, ההפקדה החודשית הדרושה קטנה יותר.
למה מפקידים פחות מהיעד. ההפקדות עצמן צוברות ריבית דריבית לאורך השנים, כך שסכום ההפקדות המצטבר קטן משמעותית מהצבירה הסופית - הזמן והתשואה משלימים את ההפרש.
תרגום לשכר. הכלי מציג גם איזה שכר חודשי, בהפקדה של 20.83%, מייצר את ההפקדה הדרושה - כדי לבדוק אם היעד ריאלי ביחס להכנסה שלכם.
המקדם והתשואה קריטיים. מקדם גבוה יותר או תשואה נמוכה יותר יגדילו את ההפקדה הדרושה. שווה לבדוק את המקדם המובטח בקרן שלכם ואת מסלול ההשקעה.
מה לא נכלל. החישוב אינו כולל קצבת זקנה מביטוח לאומי, שעשויה להוסיף לקצבה, וגם לא דמי ניהול או עליית שכר, שעשויים לשנות את התוצאה.
איך מחושב: צבירה דרושה = קצבת יעד × מקדם המרה. מזה מפחיתים את הערך העתידי של הצבירה הקיימת: נוכחית × (1+תשואה חודשית)^חודשים. ההפקדה החודשית הדרושה = היתרה שנותרה ÷ מקדם האנונה, כאשר מקדם האנונה = ((1+תשואה חודשית)^חודשים − 1) ÷ תשואה חודשית. אם הצבירה הקיימת כבר מספיקה, ההפקדה הדרושה היא 0. ברירות מחדל ל-2026: תשואה ריאלית 4%, מקדם 200, גיל פרישה 67. התוצאה היא אומדן בלבד ואינה ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות. אינה כוללת דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים, עליית שכר, קצבת ביטוח לאומי או שינויי חקיקה.