אותה הפקדה ואותה תשואה בשני המוצרים: כמה נשאר נטו אחרי דמי ניהול ומס
-
ההפרש נטו לטובת הגמל להשקעה
-
גמל להשקעה, נטו במשיכה הונית
-
פוליסת חיסכון, נטו במשיכה
-
גמל כקצבה מגיל 60, פטור ממס
-
סך ההפקדות
-
דמי ניהול בגמל, סך הכל
-
דמי ניהול בפוליסה, סך הכל
-
מס במשיכה מהגמל
-
מס במשיכה מהפוליסה
הסכומים בשקלים, נטו אחרי מס במשיכה הונית, לפי ההפקדות וההנחות שבעמודים הקודמים.
בשני המוצרים המס על הרווח הריאלי במשיכה הוא 25%, ומעבר בין מסלולי השקעה באותו מוצר לא נחשב אירוע מס.
בגמל להשקעה אפשר להפקיד עד 83,641 ₪ בשנה ב-2026, בכל הקופות יחד. בפוליסת חיסכון אין תקרה.
מגיל 60 אפשר למשוך את הגמל להשקעה כקצבה חודשית, והרווחים פטורים ממס. בפוליסת חיסכון הפטור הזה לא קיים.
דמי הניהול בגמל להשקעה מוגבלים ל-1.05% מהצבירה ול-4% מכל הפקדה. בפועל רוב החוסכים משלמים פחות, וכדאי לבדוק את השיעור בדוח השנתי.
האוצר הציע לאחד את הטבות המס של גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וקרנות נאמנות, עם תקרה של 200 אלף ₪ לכל החיים. החישוב לפי הכללים שבתוקף.
עמוד 1 מתוך 4
תקרת ההפקדה לגמל להשקעה: 83,641 ₪ ב-2026, בכל הקופות יחד. דמי ניהול מרביים בגמל: 1.05% מהצבירה ו-4% מההפקדה. משיכה כקצבה מגיל 60 מהגמל להשקעה פטורה ממס על הרווחים (כל זכות, עדכון 15.1.2026). בשני המוצרים משיכה הונית חייבת במס של 25% על הרווח הריאלי (סעיף 91 לפקודת מס הכנסה). בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה. דמי הניהול בברירת המחדל הם דוגמה, ואת השיעור בפועל מוצאים בדוח השנתי. נכון ל-11.11.2026. הערכה בלבד, לא ייעוץ. כל זכות: קופת גמל להשקעה · כל זכות: תקרת דמי הניהול בגמל להשקעה · פקודת מס הכנסה