תשואות לפי מסלול גיל
עד גיל 50
מסלול צעירים
דצמבר
1%-1.1%
שנתי 2025
17%
מרכיב מניות
בינוני
גיל 50-60
מסלול ביניים
דצמבר
1%
שנתי 2025
15%
מרכיב מניות
מעורב
מעל 60
מסלול מבוגרים
דצמבר
0.5%-0.6%
שנתי 2025
11%
מרכיב מניות
נמוך
מסלולים על S&P 500 לא מגודרים: כישלון מהדהד ב-2025. המדד עלה 17% אבל שחיקת הדולר הפכה את זה לתשואה נמוכה.
⚠️ הבעיה: מסלולי ברירת המחדל לא מתאימים
מה הקשר בין צעיר בן 23 לאדם בן 49? למה הם באותו מסלול? הם לא צריכים להיות. זו טעות היסטורית שפוגעת בצעירים. צעירים יכלו להרוויח 22%-25% במסלול מנייתי, במקום 17% במסלול הכללי.
מה הפסדתם?
❌ מסלול עד 50 (ברירת מחדל)
תשואה שנתית: 17%
מרכיב מניות לא מותאם לצעירים
אוטומטי - ללא התאמה אישית
✓ מסלול מנייתי
תשואה שנתית: 22%-25%
מותאם לטווח ארוך
דמי ניהול נמוכים יותר
🧓 גם מבוגרים נפגעים
אדם בן 63 עם נכסים משמעותיים לא צריך מסלול סולידי. הוא הרוויח 11% כשיכל להרוויח מעל 20%. תוחלת החיים היא 83 - למה להניח שבגיל 60 אין אופק השקעה ארוך?
הכלל ההיסטורי: מניות מספקות 7%+ לשנה, אג"ח 4%-5%. על הסיכון מקבלים פיצוי בתשואה. אבל זה עובד רק לטווח ארוך (10+ שנים).
מה לעשות עכשיו?
בדקו את המסלול שלכם
היכנסו לאתר קרן הפנסיה ובדקו באיזה מסלול אתם. האם הוא מתאים לגיל ולצרכים שלכם?
שקלו מסלול מנייתי
אם אתם צעירים עם אופק ארוך - מסלול מנייתי יספק תשואה טובה יותר לאורך זמן.
ערבבו מסלולים
אפשר לפצל בין מסלולים עוקבי מדדים. תתפלאו - לרוב זה מנצח את מנהלי ההשקעות.
בדקו דמי ניהול
מרכיב קריטי! מסלולים עוקבי מדדים לרוב זולים יותר. כל 0.5% נוסף = אלפי שקלים לאורך זמן.
✓ למי מתאים מסלול מנייתי?
• צעירים עם אופק השקעה ארוך (10+ שנים)
• מי שיכול לספוג ירידות בדרך
• מי שלא צריך את הכסף בטווח הקרוב
• מי שמבין שמניות תנודתיות אך מתגמלות לאורך זמן
• מי שיכול לספוג ירידות בדרך
• מי שלא צריך את הכסף בטווח הקרוב
• מי שמבין שמניות תנודתיות אך מתגמלות לאורך זמן
⚠️ למי לא מתאים מסלול מנייתי?
• מי שלא ישן בלילה כשהתיק יורד 2%
• מי שצריך את הכסף בשנים הקרובות
• מי שקרוב לגיל פרישה ללא נכסים אחרים
• מי שצריך את הכסף בשנים הקרובות
• מי שקרוב לגיל פרישה ללא נכסים אחרים
טיפ חשוב: מנהלי השקעות לאורך זמן לרוב לא מנצחים את המדדים. לכן מסלולים עוקבי מדדים עם דמי ניהול נמוכים יכולים להיות הבחירה החכמה.