+50%
השנה הטובה ביותר ב-30 שנה
הבורסה בת"א עלתה במעל 50% - מי שהשקיע בשוק המקומי הרוויח הכי הרבה
15%
מסלול כללי 2025
מעל 24%
מסלול מנייתי 2025
-13%
שחיקת הדולר
תשואות דצמבר
מסלול
דצמבר
שנתי
מסלול כללי
0.7%-1.2%
15%
מסלול מנייתי
+1.6%
מעל 24%
S&P 500 (לא מגודר)
-2%
3%-4%
למה S&P 500 רק 3%-4%? המדד האמריקאי עלה 17%, אבל הדולר נפל כמעט 13%. התוצאה: תשואה זעירה במסלולים הלא מגודרים.
מסלול כללי
הרוב בוחרים
הרכב
60% אג"ח, 40% מניות
תשואה ממוצעת היסטורית
5.5%-6%
מתאים ל...
טווח בינוני, סיכון מתון
מסלול מנייתי
תשואה גבוהה
הרכב
90% מניות, 10% אג"ח
תשואה ממוצעת היסטורית
7%-7.5%
מתאים ל...
טווח ארוך, צעירים
⚠️ חשוב להבין: ככל שהשיאים נשברים - הסיכוי לירידות גדל. אם הטווח שלכם קצר-בינוני, שקלו להקטין סיכונים. מעבר בין מסלולים הוא פשוט ולא מהווה אירוע מס.
מתי לשנות מסלול?
להישאר במניות
טווח השקעה
ארוך (5+ שנים)
גיל
צעיר יחסית
יכולת ספיגה
גבוהה
לשקול מעבר לסולידי
טווח השקעה
קצר-בינוני
מטרה
דירה, חתונה, טיול
הערכה
השווקים בשיא
זכרו: אי אפשר לתזמן את השוק. אם אתם מעריכים שהמניות ירדו - השווקים אכן בשיא, אבל אף אחד לא יודע מתי תגיע הירידה.
למה קרן השתלמות היא האפיק הכי משתלם?
0%
מס רווחי הון
6 שנים
עד נזילות מלאה
10%
הפקדה (2.5%+7.5%)
פטור מלא ממס
משיכה לאחר 6 שנים ללא מס רווחי הון (25%). יתרון ייחודי!
גמישות מלאה
מעבר בין מסלולים וחברות ללא קנס וללא איבוד ותק
הלוואה בריבית נמוכה
אפשר להשתמש בקרן כבטוחה - ריבית נמוכה בהרבה מבנק
דמי ניהול
נעים בין 0.35% ל-1%. הפער יכול להגיע לעשרות אלפי ש' לאורך עשור. תמקחו!
שכירים
הפקדת עובד
2.5%
הפקדת מעסיק
7.5%
סה"כ
10% מהשכר
עצמאים
הפקדה מקסימלית
11,925 ₪/שנה
הטבה
הוצאה מוכרת למס