מתי לבחור כל מכשיר?
קרן השתלמות
מוצר מנצח מבחינת הטבות המיסוי. מתאים לשכירים ועצמאים שרוצים חיסכון לטווח בינוני עם פטור מס מלא.
קופת גמל להשקעה
מתאים לחיסכון ארוך טווח לפרישה. הפטור כקצבה הופך אותה לכלי פנסיוני משלים.
קרן נאמנות
מתאים למי שצריך גמישות מלאה. לכסף שעשוי להידרש בטווח הקצר-בינוני.
האסטרטגיה המומלצת: מיצוי קרן השתלמות עד התקרה (פטור מס מלא), המשך לקופת גמל להשקעה לחיסכון פנסיוני נוסף, וקרנות נאמנות לכסף שדורש נזילות.
קרן השתלמות
יתרונות
פטור מלא ממס רווחי הון 0% מס
הפקדות מוכרות למס עד תקרה
נזילות אחרי 6 שנים (3 לגיל 60+)
אפשרות מעבר בין מסלולים שונים
חסרונות
כסף נעול 6 שנים
תקרת הפקדה שנתית מוגבלת
דמי ניהול (0.5%-1%)
קופת גמל להשקעה
יתרונות
קצבה פטורה ממס בגיל 60 0% מס
אין תקרת הפקדה
נזילות מלאה
אפשרות העברה בין מסלולים
חסרונות
מס 25% במשיכה הונית 25% מס
פטור מלא רק כקצבה
דמי ניהול (0.5%-1%)
קרן נאמנות
יתרונות
נזילות מיידית
מגוון רחב של אסטרטגיות
אין תקרת הפקדה
שקיפות מלאה ושערים יומיים
חסרונות
מס 25% על רווחים 25% מס
אין הטבות מס בהפקדה
דמי ניהול (תלוי בקטגוריה, 0.1%-2%)