מתי לבחור כל מכשיר?
קרן השתלמות
מוצר מנצח מבחינת הטבות המיסוי. מתאים לשכירים ועצמאים עם פטור מס מלא אחרי 6 שנים.
קופת גמל להשקעה
מתאים לחיסכון ארוך טווח. הפטור כקצבה בגיל 60 הופך אותה לכלי פנסיוני משלים.
קרן נאמנות
גמישות מלאה ונזילות מיידית. לכסף שעשוי להידרש בטווח הקצר-בינוני.
פוליסת חיסכון
לסכומים גדולים מעבר לתקרות. מעבר בין מסלולים ללא מס, אך דמי ניהול גבוהים.
סדר העדיפויות: ראשית מיצוי קרן השתלמות (פטור מס מלא), אח"כ קופת גמל להשקעה עד התקרה (83.6 אלף ש' בשנה), ולסכומים גדולים יותר - פוליסות חיסכון או קרנות נאמנות.
קרן השתלמות
יתרונות
פטור מלא ממס רווחי הון 0% מס
הפקדות מוכרות למס עד תקרה
נזילות אחרי 6 שנים (3 לגיל 60+)
אפשרות מעבר בין מסלולים שונים
חסרונות
כסף נעול 6 שנים
תקרת הפקדה שנתית מוגבלת
דמי ניהול (0.5%-1%)
קופת גמל להשקעה
יתרונות
קצבה פטורה ממס בגיל 60 0% מס
תקרה גבוהה (83.6 אלף ש' בשנה)
נזילות מלאה
אפשרות העברה בין מסלולים
חסרונות
מס 25% במשיכה הונית 25% מס
פטור מלא רק כקצבה
דמי ניהול (0.5%-1%)
קרן נאמנות
יתרונות
נזילות מיידית
מגוון רחב של אסטרטגיות
אין תקרת הפקדה
שקיפות מלאה ושערים יומיים
חסרונות
מס 25% על רווחים 25% מס
אין הטבות מס בהפקדה
מעבר בין קרנות = אירוע מס
פוליסת חיסכון
יתרונות
אין תקרת הפקדה
נזילות מלאה
מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס
מגוון מסלולי השקעה
חסרונות
מס 25% על רווחים 25% מס
דמי ניהול גבוהים (עד 1%)
ביצועים מאכזבים לרוב