כמה תרצו לחיות בפרישה מול הקצבה שאתם צפויים לקבל - וכמה להוסיף כדי לסגור את הפער
מחשבון
עיקרי הדברים
הכלי אומד את הקצבה שתקבלו במסלול הנוכחי, משווה אותה להכנסה החודשית שתרצו בפרישה, ומחשב את הפער - וכמה הפקדה חודשית נוספת תסגור אותו.
כלל אצבע נפוץ: כ-70%-80% מהשכר האחרון. מלאו כאן % מהשכר בשדה הבא, או סכום ישיר.
משמש לחישוב הקצבה החזויה וגם ליחס ההחלפה מול ההכנסה הרצויה.
גבר 67; אישה 65 (ילידות עד 1964 - פחות).
טיפוסי לגבר בגיל 67: כ-187-200.
הפער החודשי בפרישה
0
ההפרש בין ההכנסה הרצויה לקצבה החזויה, מדי חודש
קצבה חזויה
0
יחס החלפה
0
הפקדה נוספת לסגירה
0
מה צריך לעשות
-
הפער הפנסיוני. זהו ההפרש בין ההכנסה שתרצו בפרישה לבין הקצבה שאתם צפויים לקבל במסלול הנוכחי. פער חיובי משמעו שתצטרכו להשלים הכנסה - מהפקדות נוספות, מחיסכון פרטי או מקצבת ביטוח לאומי.
יחס ההחלפה. הקצבה החזויה כאחוז מהשכר הנוכחי. כלל אצבע נפוץ שואף ל-70%-80% מהשכר האחרון, כדי לשמור על רמת חיים דומה. פנסיה חובה לבדה מגיעה לרוב ליחס נמוך מכך.
איך סוגרים פער. הכלי מחשב כמה הפקדה חודשית נוספת (מעבר לפנסיית החובה) תסגור בדיוק את הפער - למשל דרך קופת גמל להשקעה, הפקדה עצמאית או קרן השתלמות.
ככל שמקדימים, זה זול יותר. אותה הגדלת קצבה עולה הרבה פחות בהפקדה חודשית כשמתחילים צעירים, כי לכסף יש יותר שנים לצבור ריבית דריבית. דחייה של עשור מייקרת מאוד את סגירת הפער.
מה מגדיל את הפער. תשואה נמוכה, מקדם המרה גבוה, פרישה מוקדמת או הכנסה רצויה גבוהה - כולם מרחיבים את הפער ומחייבים הפקדה נוספת גדולה יותר.
מה שמקטין אותו. קצבת הזקנה מביטוח לאומי (שאינה בחישוב זה) מוסיפה להכנסה בפרישה, וכך גם חסכונות פרטיים, נכס מניב או ירושה. שווה לשקלל אותם בתמונה המלאה.
איך מחושב: הקצבה החזויה מחושבת כמו במחשבון הקצבה: צבירה עתידית = צבירה נוכחית × (1+תשואה חודשית)^חודשים ועוד ערך עתידי של ההפקדה החודשית (שכר × אחוז הפקדה), חלקי מקדם ההמרה. הפער החודשי = הכנסה רצויה − קצבה חזויה. ההפקדה הנוספת לסגירה = (פער × מקדם) ÷ מקדם האנונה. יחס ההחלפה = קצבה חזויה ÷ שכר. ברירות מחדל ל-2026: הפקדה 20.83%, תשואה ריאלית 4%, מקדם 200, גיל פרישה 67. התוצאה היא אומדן בלבד ואינה ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות. אינה כוללת דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים, עליית שכר, קצבת ביטוח לאומי או שינויי חקיקה.