כמה כסף תצברו עד הפרישה - וכמה קצבה חודשית זה יניב לכם לכל החיים
מחשבון
עיקרי הדברים
הכלי מהוון את הצבירה הקיימת ואת ההפקדות החודשיות עד לגיל הפרישה בריבית דריבית, ומחלק את הסכום במקדם ההמרה כדי לאמוד את הקצבה החודשית ברוטו.
השכר שממנו מופרשת הפנסיה. השכר הממוצע במשק ב-2026: כ-13,769 ₪.
גבר 67; אישה 65 (ילידות עד 1964 - פחות).
היתרה שכבר צבורה בקרן הפנסיה או בקופת הגמל שלכם.
עובד + מעביד + פיצויים. ברירת מחדל 20.83%.
הנחה מקובלת: כ-4% ריאלי בשנה.
כמה שקלים צבירה נדרשים לכל שקל קצבה. טיפוסי לגבר בגיל 67: כ-187-200.
קצבת פנסיה חודשית חזויה (ברוטו)
0
האומדן לקצבה שתקבלו מדי חודש החל מהפרישה
צבירה צפויה בפרישה
0
הפקדה חודשית
0
שנים עד הפרישה
0
מתוך מה מורכבת הצבירה
-
ריבית דריבית עושה את העבודה. הצבירה הקיימת ממשיכה לצבור תשואה עד הפרישה, ולצידה כל הפקדה חודשית מושקעת וצוברת רווח משלה. ככל שהמסלול ארוך יותר, החלק הארי של הצבירה מגיע מהרווחים ולא מההפקדות עצמן.
מה נכנס כל חודש. הפקדה פנסיונית מלאה היא כ-20.83% מהשכר: כ-6% העובד, 6.5% המעביד לתגמולים ו-8.33% לפיצויים. חלק מהסכום מיועד גם לכיסוי ביטוחי (נכות ושארים) ולכן הצבירה בפועל עשויה להיות מעט נמוכה יותר.
מקדם ההמרה קובע את הקצבה. בפרישה מחלקים את הצבירה במקדם ההמרה. מקדם 200 אומר שכל מיליון ₪ צבירה מניב כ-5,000 ₪ קצבה חודשית. המקדם עולה עם תוחלת החיים - וגבוה יותר משמעו קצבה נמוכה יותר.
גיל הפרישה. לגבר גיל הפרישה 67. לאישה הוא עולה בהדרגה ל-65 לפי שנת הלידה (ילידות 1964 ומעלה יגיעו ל-65). פרישה מוקדמת מקטינה גם את הצבירה וגם מעלה את המקדם.
תשואה ריאלית, לא נומינלית. ההנחה של 4% היא תשואה מעל האינפלציה, כך שהתוצאה מבטאת כוח קנייה של היום. תשואה גבוהה או נמוכה ב-1% יכולה לשנות את הצבירה הסופית בעשרות אחוזים לאורך עשרות שנים.
מה לא נכלל. הכלי אינו מביא בחשבון דמי ניהול, עליית שכר עתידית, קצבת זקנה מביטוח לאומי או הטבות מס בפרישה. אלה יכולים להגדיל או להקטין את התמונה בפועל.
איך מחושב: צבירה עתידית = צבירה נוכחית × (1+תשואה חודשית)^חודשים, בתוספת ערך עתידי של אנונה על ההפקדה החודשית. התשואה החודשית נגזרת מהתשואה השנתית: (1+שנתית)^(1/12)-1. הקצבה החודשית = צבירה עתידית ÷ מקדם ההמרה. ברירות המחדל: הפקדה 20.83%, תשואה ריאלית 4%, מקדם 200, גיל פרישה 67 - נכון ל-2026. התוצאה היא אומדן בלבד ואינה ייעוץ פנסיוני, מס או השקעות. אינה כוללת דמי ניהול, כיסויים ביטוחיים, עליית שכר, קצבת ביטוח לאומי או שינויי חקיקה. הנתונים בפועל תלויים בקרן, במסלול ובנסיבות אישיות.