החישוב מניח חשיפה ממוצעת לריבית משתנה (כ-40% מהמשכנתא) ופיזור השקעות ממוצע (20-50% מניות) — כך נוהג רוב הציבור. אינו תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי.