מחשבון פרישה חכם לישראל - לפי כלל ה-300
הערכה לפי גיל פרישה - ניתן לשנות
הסכומים מוצגים לפי ממוצע ישראלי לגיל שהזנת - ניתן לשנות
מגדיר כמה גדול צריך התיק: אם צריך 10,000 ₪ בחודש מהתיק - ב-4% צריך 3 מיליון, ב-3% צריך 4 מיליון. שיעור נמוך יותר = בטוח יותר = דורש הון גדול יותר
כמה כסף צריך כדי לפרוש? כלל ה-300 נותן תשובה פשוטה, ברורה ומבוססת מחקר
הכלל נגזר ממחקר טריניטי (1998) שבחן תיקי השקעות היסטוריים לאורך עשרות שנים. המחקר מצא שתיק המורכב ממניות ואגרות חוב ישרוד 30 שנה ויותר אם מושכים ממנו לא יותר מ-4% בשנה.
4% בשנה = 1/300 בחודש. לכן: כדי למשוך X שקל בחודש לנצח (בסבירות גבוהה), צריך תיק בגודל X כפול 300. כלל 4% = כלל 300 = אותו דבר, בדיוק.
ה"הוצאות" הן מה שצריך מהתיק בלבד. אם מקבלים פנסיה או קצבת ביטוח לאומי - מחסירים אותן קודם.
שיעור המשיכה קובע כמה גדול צריך התיק. שיעור נמוך יותר = בטוח יותר = צריך הון גדול יותר.
מיסוי: על תיק נזיל יחול מס רווחי הון 25% על הרווח הריאלי. היעד האמיתי גבוה ב-12-15% מהחישוב הנקי.
פנסיה וביטוח לאומי: ישראלים מקבלים קצבת פנסיה וקצבת זקנה. אלו מפחיתות את מה שצריך לממן מהתיק.
תשואה ריאלית: הכלל עובד על תשואה ריאלית. עם אינפלציה של 3%, תשואה נומינלית של 7% = 4% ריאלי.
רוצים לדעת בדיוק כמה חסר לכם ומתי תוכלו לפרוש?
עברו למחשבון הפרישההמידע מיועד להשכלה כללית ואינו מהווה ייעוץ פיננסי.