הפער בין השקעה מנייתית לברירת מחדל
ברירת מחדל
פנסיה עד גיל 50
2025
17.4%
5 שנים
64%
מסלול מנייתי
קרן השתלמות מנייתית
2025
25%
5 שנים
83%
הפער ב-5 שנים
−19%
פחות תשואה בפנסיה
מה לעשות? לעבור למסלולים מוטי מניות
מסלול "עד גיל 50" הוא ברירת המחדל שאליה מפנים צעירים.
לכאורה, צעירים עם אופק של 30-40 שנה צריכים להיות במסלול מנייתי מלא.
הפתרון: לעבור למסלולים מוטי מניות, עוקבי מדדים, או מסלולים מנייתיים בפנסיה - בדיוק כמו בקרן ההשתלמות.
הפתרון: לעבור למסלולים מוטי מניות, עוקבי מדדים, או מסלולים מנייתיים בפנסיה - בדיוק כמו בקרן ההשתלמות.
⚠️ יתרון האג"ח המיועדות
לקרנות הפנסיה יש יתרון: אג"ח מיועדות עם הבטחת תשואה של 5.15% צמוד מדד על 30% מהתיק.
אבל גם בהינתן היתרון הזה, התשואה הייתה אמורה להיות גבוהה הרבה יותר.
תשואות קרנות הפנסיה - מסלול עד גיל 50
קרן
2025
5 שנים
תשואות קרנות השתלמות - מסלול מנייתי
קרן
2025
5 שנים
השוואה לפי גוף: ההפרש בין השתלמות לפנסיה
גוף
השתלמות
פנסיה
הפרש שנה
הפרש 5 שנים
מה אומרים הנתונים?
בכל הגופים יש פער של 8-10% בתשואה השנתית בין המסלול המנייתי בהשתלמות למסלול ברירת המחדל בפנסיה.
ב-5 שנים הפער מגיע ל-6%-25% - הפסד משמעותי לחוסכים שנשארים בברירת המחדל.
ב-5 שנים הפער מגיע ל-6%-25% - הפסד משמעותי לחוסכים שנשארים בברירת המחדל.