התייקרות המשכנתאות: השפעה דרמטית על ההחזר החודשי תוך שנה אחת בלבד - צפו בחישוב

 |  (21)
לוקחים משכנתא, צילום: Getty images Israel
שוק הדיור בישראל ממשיך לרכז עניין רב, כאשר השיח הוא על מחירי הדירות והשאלה האם אלו ימשיכו לטפס או יעצרו ואפילו ירדו. נתון שפרסם אתמול בנק ישראל מבהיר כי בזמן שהסאגה היא על מחירי הדירות, עבור ציבור הרוכשים נרשמת השנה התייקרות דרמטית ומואצת שרק הולכת ומחריפה ולא מופיעה בשום דו"ח שמוצג לציבור. 
בזמן שהריבית במשק תקועה של 0.1%, הריבית על המשכנתאות ממשיכה לטפס במהירות. ואולי הדבר פחות רלוונטי בכל הקשור לסכום הראשוני שמתבקש הרוכש להביא לצורך רכישת הדירה, אבל בכל הקשור לתשלומים החודשיים - נוצרת הכבדה דרמטית. ובהתאם, המחיר הכולל שישלם הרוכש על הדירה לאורך התקופה מזנק בסכומי עתק. 
אתמול פרסמו כי פי נתוני בנק ישראל, שיעור הריבית בהלוואות צמודות מדד זינק בחודש ספטמבר לממוצע של 3.45%, זאת לעומת 3.21% בלבד בממוצע בחודש אוגוסט. בעזרתו של יועץ המשכנתאות ערן כרמל מ-'EWM פתרונות מימון' בדקנו את ההשפעה בפועל על ההחזר החודשי של נוטלי המשכנתאות, ואת הקפיצה בסכום הכולל שישלמו רוכשי הדירות על פני תקופת המשכנתא כולה. המספרים מציגים מכה קשה לרוכשי הדירות.
שימו לב למספרים: אדם שלקח לפני שנה משכנתא צמודה של 700 אלף שקלים לתקופה של 20 שנה, ישלם החזר חודשי של 3,692 שקלים. בשל התייקרות הריביות על המשכנתאות, אותו אדם שיגיע היום לבקש משכנתא צמודה באותו הסכום ולאותו פרק זמן, יתחיל עם החזר חודשי של 4,205 שקלים, כלומר התייקרות של 513 שקלים בחודש, או 6,156 שקלים בשנה. זאת בגלל התייקרות ריביות המשכנתאות. ואם עושים את חישוב ההתייקרות לאורך כל חיי המשכנתא, מדובר בתוספת תשלום של 143 אלף שקלים.  
המצב מחמיר כמובן אם תיקחו משכנתא לתקופה ארוכה יותר. רוכש שלקח לפני שנה משכנתא צמודה של 700 אלף שקלים לתקופה של 25 שנה התחיל עם החזר חודשי של 2,791 שקלים. היום אותו רוכש כבר יתחיל עם החזר חודשי של 3,354 שקלים, התייקרות של 20% בהחזר החודשי או בכסף - פער של 562 שקלים בחודש. לאורך כל חיי המשכנתא הפער הזה יסתכם ב-255 אלף שקלים נוספים שאותו רוכש ישלם לבנק - רק בגלל התייקרות המשכנתאות בשנה האחרונה. 
נציין כי החישוב בוצע לפי משכנתא צמודה בלבד, שכן התייקרות המשכנתאות נוגעת רק לחלק זה במשכנתא. כלומר אם אדם לוקח משכנתא של מיליון שקלים, הוא ישלם כמובן החזר חודשי גבוה יותר, אבל לא יהיה כל שינוי בחלק הצמוד לפריים (30%) ביחס להחזר ששילם לפני שנה. 
חשוב להבין כי רבים מן הרוכשים קונים את הדירה 'על הנייר' בהתבסס על יכולת לשלם את ההחזר החודשי של המשכנתא בעת כניסתם לדירה בעוד שנה ויותר. כך למשל, בדירה שעלותה 1.3 מיליון שקל ונרכשה מהקבלן באפריל אשתקד, הרוכשים קיבלו סימולציה מבנקים למשכנתאות שהראתה כי במשכנתא של מיליון שקלים, ההחזר החודשי הממוצע היה כ-4,400 שקל (לפי רמת הריביות הנהוגה באותה התקופה). כעת כאשר הרוכשים צריכים להיכנס לדירה ולהתחיל לשלם את המשכנתא ההחזר החודשי כבר עומד על 5,000 שקלים. 
לדבריו של ערן כרמל, "עקב דרישות הרגולציה, הבנקים למשכנתאות מעדיפים משכנתאות עד 60%, בעוד שקיימים מספר בנקים שאינם מאשרים כלל משכנתאות מעל 60%, על כן התחרות על המשכנתאות באחוזי המימון הגבוהים כמעט ולא קיימת". עוד אמר כרמל כי "הריביות עוד צפויות לעלות. אם בנק ישראל יקל ברגולציה על הבנקים, המחיר לנטילת משכנתאות צפוי לרדת אך השאלה בכמה".
תגובות לכתבה(21):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 11.
    עכשיו מי שלוקח משכנתא באמת טיפש
    אור 04/11/2016 22:02
    הגב לתגובה זו
    8 1
    גם מחירי דיור יקרים וגם משכנתא יקרה מחירי הדיור ירדו אחרי הריבית
    סגור
  • 10.
    והממשלה איננה מגיבה
    קורמורן 03/11/2016 11:33
    הגב לתגובה זו
    3 3
    הסכנה, משפחות צעירות תפסדנה את הדירות שרכשו לטובת כרישי נדל"ן
    סגור
  • למה לא?היא מוסיפה חסמים לענף הבניה,וקנסות על בעלי דירות (ל"ת)
    בנקאי 04/11/2016 12:20
    הגב לתגובה זו
    2 0
    סגור
  • 9.
    באותה ריבית ל 25 שנה הפער בסביבות 180 אש"ח ולא 250 אלף (ל"ת)
    אנונימי 02/11/2016 23:04
    הגב לתגובה זו
    0 7
    סגור
  • 8.
    אתם ממש הזויים
    אריאל 02/11/2016 16:43
    הגב לתגובה זו
    0 9
    תבדקו את עצמכם שוב בחישוב המציאות שונה לחלוטין תחזרו לקורס יסודות המימון
    סגור
  • 7.
    כך נראת מדינה שדואגת לדפוק את אזרחיה ומרשה שהבנקים ישדד
    רמי 02/11/2016 14:37
    הגב לתגובה זו
    7 6
    כחלון תתפטר
    סגור
  • 6.
    טעות
    meirbruhim 02/11/2016 14:00
    הגב לתגובה זו
    3 5
    אתם טועים ומטעים, גם בפריים הייתה עלייה. אמנם ריבית הפריים לא עלתה אך המרווח מהפריים שעמד לפני שנה על -0.9% או -0.75 עומד היום במרבית המקרים על 0.2%-0.5%
    סגור
  • 5.
    יד היום הייתי תומך נלהב של ביבי אבל עכשיו
    ראלי54 02/11/2016 13:43
    הגב לתגובה זו
    5 7
    כשהממשלה לא מתערבת ונותנת לבנקים לעשות מה שהם רוצים לא בטוח שאבחר בו אולי הוא יודע שזה הסוף אבל הוא צריך להתחשב בכל המפלגה.מי שיבוטיח שיוריד מיסים כולל ארנונה בצורה דרסטית אנחנו צריכים לבחור רק בו
    סגור
  • 4.
    משקיעי הנדל"ן חזירים מסריחים (ל"ת)
    דניאל 02/11/2016 13:12
    הגב לתגובה זו
    8 16
    סגור
  • לא יפה, ב-20 ש"ח לטוקבק לכתוב קללות, טרול יחצן (ל"ת)
    בנקאי 04/11/2016 12:19
    הגב לתגובה זו
    2 2
    סגור
  • בזכותם אתה לא גר ברחוב (ל"ת)
    2 02/11/2016 17:10
    הגב לתגובה זו
    7 12
    סגור
  • תאשים את כחלון שנותן יד לבנקאים
    ריבי 02/11/2016 14:48
    הגב לתגובה זו
    15 5
    כחלון קובר את הזוגות הצעירים . תפנימו
    סגור
  • דניאל, למה אתה כותב כך? מישהו מאיתנו פגע בך? (ל"ת)
    משקיע נדלן 02/11/2016 13:41
    הגב לתגובה זו
    10 4
    סגור
  • 3.
    החישוב אינו נכון
    אלכס 02/11/2016 13:03
    הגב לתגובה זו
    1 12
    לפי דעתי המספרים של החזר חודשי אינם מדוייקים. אם הריבית עלתה ב0.2% אזי ההחזר לא יכול לקפוץ ב-500 ש"ח לחודש. משהו לא נכון פה!!!
    סגור
  • החישוב הוא לעלייה השנתית
    ענת 02/11/2016 13:45
    הגב לתגובה זו
    7 0
    בתחילת הכתבה מופיע נתון עליית הריבית מדו"ח בנק ישראל שהוא חודש לחודש . הסימולציה מציגה לך את העלייה השנתית בריביות והמשמעות החודשית והכוללת.
    סגור
  • 2.
    נבלות בני נבלות הריבית לא זזה אבל החזירים כבר הקפיצו הכ (ל"ת)
    תום 02/11/2016 12:10
    הגב לתגובה זו
    21 3
    סגור
  • בסוף עוד נדרוך על החזירים הקבלנים אל תדאג. (ל"ת)
    צחי 02/11/2016 13:41
    הגב לתגובה זו
    2 6
    סגור
  • הבנקים העלו ריבית, לא הקבלנים, אצלם העלויות גם מתייקרות (ל"ת)
    בנקאי 04/11/2016 12:19
    הגב לתגובה זו
    2 1
    סגור
  • סיכון זז (ל"ת)
    גבי 02/11/2016 12:34
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 1.
    בועת אשראי
    יניב 02/11/2016 12:09
    הגב לתגובה זו
    33 4
    כולם כבר מבינים שיש בועת אשראי מטורפת העדר האחרון יקפוץ מהגגגג
    סגור