התייקרות המשכנתאות: "הבנק בוחר ומחליט מה, מי ואיך מתאים לו לאפשר משכנתאות"

Bizportal בדק את ההסבר של בנק ישראל להתייקרות המשכנתאות וגם את התוצאות של הביקוש הגובר
 |  (20)
לוקחים משכנתא, צילום: Getty images Israel
עליית מחירי המשכנתאות בישראל נובעת בעיקר כתוצאה של הסיכונים מחשיפה לנדל"ן. בעוד בבנק ישראל מסבירים זאת כתוצאה מהעלייה במחיר המקורות של הבנקים, הציבור ממשיך להראות פעילות ערה. רק בחודש יולי הציבור נטל משכנתאות של 5.35 מיליארד שקל - השני בהיקפו מתחילת השנה ונמוך רק במעט מחודש יוני (5.57 מיליארד שקל).
על רקע הביקוש הגובר למשכנתא התנאים הוקשחו והלווים פונים לבנקים קטנים יותר כדי למצוא פתרון. בבנק ירושלים למשל כבר עצרו את הברז וכבר קשה עד בלתי אפשרי ליטול משכנתאות במימון של מעל 50% עד לשנת 2017. שרון ימיטוביץ והכלכלן מתי זאורוב מחברת ייעוץ המשכנתאות 'טאבו ישיר', הסבירו ל-Bizportal כי ההסבר של בנק ישראל על הסיכונים - לא מספק.
"הבנקים מתנהגים ככל העולה  על רוחם במתן משכנתאות, מי שרוצים יתנו ומי שלא לא. במקרים מסוימים, לאחר פנייה לבקשת משכנתא, הבנק משיב כי אין לאותו אדם חשבון בבנק ועל כן לא יוכל לקבל משכנתא, וללא אפשרות לפתיחת חשבון לאחר שליחת הבקשה למשכנתא. הבנקאי משיב לנו שגם אם יאפשרו לאדם משכנתא הוא יקבל אותה בריבית גבוהה משמעותית (פריים פלוס ולא מינוס)".
"כך שיוצא שמעבר ל-1% עליית המשכנתאות של מרבית הבנקים, ישנה עלייה של 1.5% מכיוון שהבנק בביקוש יתר ויכול לדרוש זאת. בשורה התחתונה, הבנק בוחר ומחליט מה, מי ואייך מתאים לו לאפשר משכנתאות".  
האם התחרות גבוהה בבנקים כפי שבנק ישראל מתאר ועדיין מדובר בסביבת ריבית נמוכה? 
"נכון שעדיין הריבית נמוכה אבל בטווח הרחוק הזוגות הצעירים יפגעו כתוצאה משינוי של ריבית שיכולה לעלות ותעלה בהתאמה את ההחזר החודשי. כך שעליית ההחזר צפויה להוביל לירידה בביקוש למשכנתאות ובכך לעלייה בשוק השכירות שירים ראש עד כדי עליות מחירים ובמיוחד בקרב מחוסרי הדיור, הזוגות הצעירים". 
מה ההסבר להתייקרות לדעתכם?
"לא חושבים שההסבר של בנק ישראל על הסיכונים הוא מספק. הרי אין באמת סיכון כה גבוה לבנק במתן משכנתא ביחס להלוואה אחרת. במקרה בו נניח ותעלה הריבית במשק והלווים לא יוכלו להשיב את ההחזרים - הבנק יכול לקחת את הנכס שיהיה תמיד גבוה מערך המשכנתא".
תגובות לכתבה(20):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 6.
    ובמילים אחרות -הבנקים מודעים -
    אזרח 02/09/2016 18:51
    הגב לתגובה זו
    3 0
    נדל"ן בישראל זה מסוכן וזה הכנה לכסת"ח של הבנקים
    סגור
  • 5.
    בנק ישראל מוציא אוויר מהבועה
    משקיע 01/09/2016 18:31
    הגב לתגובה זו
    4 3
    זה הזמן למכור
    סגור
  • אז תמכור אתה. ורצוי בהנחה כי מחר לטענתך יהיה יותר זול (ל"ת)
    שבי 01/09/2016 20:37
    הגב לתגובה זו
    1 2
    סגור
  • 4.
    ביזיון של בנק ישראל
    דודו 01/09/2016 16:49
    הגב לתגובה זו
    8 0
    הוראת ניהול בנקאי 329 המגבלות למשכנתא , שתוקנה בשנת 2010 גרמה נזק בלתי מוסבר ללוק לי המשכנתאות ..הריגולטור טוען שהדבר מטיב עם הלקוחות אולם הגוף היחידי שמטיב עימו זהו הבנקים
    סגור
  • 3.
    סופבועה=שנים מונופול נדלניסט+תקשורת פסיכו-הרצה עם טיפש!
    קבלן,בנק,ממשל=גנבים 01/09/2016 16:45
    הגב לתגובה זו
    2 11
    שנים מונופול לפסיכו-הרצה= תירוץ החזירות הנדלניסטים למנועה פיצוץ סופבועה להגנת על הבנקים= שקר חזירי באישור הממשל ובנק ישראל להמשך ניצול עם טיפש שיהיה משועבד לבנקים ולממשלה במשכנתאות מטורפות של מיליון+( 70-90% )= הבנקים בישראל היו תמיד מפוקחים ל-% קטן למשכנתאות בנדל"ן=פישר ברח + עם פלוג יצרו סופבועה=אפילו פישר לאחר שברח הודע בפרסום לא מזמן שיש בישראל בועה =הם סיכנו את עתיד המדינה יצרו עדר של העם הטיפש הצעיר והוריהם לעבדות של דורי דורות! .... בושה וחרפה של מדינה שמנצל ושעושק את אזרחיה לעבדות, לטובת הלוביסטים,הבנקים והטייקונים =זה סיכון קיום המדינה
    סגור
  • אתה = עילג (ל"ת)
    דניאל 01/09/2016 17:02
    הגב לתגובה זו
    8 1
    סגור
  • 2.
    ניהול סיכונים
    קלקלן 01/09/2016 16:34
    הגב לתגובה זו
    19 1
    מצד אחד היקף המשכנתאות הוא בשיא כל הזמנים, ומד שני ביזפורטל כותבים: "על רקע הביקוש למשכנתא בשיחה עם גורמים בנקאיים נודע כי התנאים הוקשחו והפכו עד בלתי אפשריים." אז כנראה שהתנאים הם בהחלט אפשריים להרבה לווים, אחרת היקף המשכנתאות לא היה כ"כ גבוה. סינון הלווים הוא חלק מניהול הסיכונים של הבנק. טוב מאוד שבחלק מהמרים נמנעים מלתת משכנתא בלמעלה מ-50% מינוף, גם אם הלקוח לא אוהב את ההחלטה. קצת כמו להגביל ילדים מצריכת ממתקים - לא אוהבים את זה אבל זה טוב בשבילם.
    סגור
  • ואם הבנק מחליט לתת משכנתאות רק למשקיעים?
    מה אז? 01/09/2016 19:03
    הגב לתגובה זו
    1 6
    בכך הוא תורם להמשך ניפוח הבועה ולסוג מסוים של קרטל בדיור
    סגור
  • מה הקשר? בנק זה לא מוסד צדקה. שהבנק ידאג לענייניו
    ekeki 02/09/2016 15:33
    הגב לתגובה זו
    2 0
    ושהרגולטור ידאג לקורת גג במחיר סביר.
    סגור
  • 1.
    הבנק יכול לקחת את הנכס שיהיה תמיד גבוה מערך המשכנתא??
    עופר 01/09/2016 16:31
    הגב לתגובה זו
    10 1
    מי המטומטם שאמר את המשפט הזה? כמובן שהמשפט הבא שלו זה שמה שקרה בארה"ב לעולם לא יקרה פה כי זה שוק אחר ובלה בלה בלה. עליה של 3 אחוז בריבית תוביל לירידה של 30% בשווי הדירות.
    סגור
  • גם אם תהיה ירידה של 30% הבנק לא יפסיד כי משכנתא עד 70% (ל"ת)
    הבנק תמיד יוכל לקחת 02/09/2016 13:11
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • מי שאומר משפט כזה לא מבין דבר וחצי דבר.
    שי 01/09/2016 17:26
    הגב לתגובה זו
    5 2
    כנראה יועץ משכנתאות או מתווך שבטוח שהוא כלכלן בכיר. אנשים לא רואים מה קרה במדינות אחרות ואפילו כאן בשנים מסויימות. יבוא יום והנדלן לא יהיה יותר להיט. ואז נניח מחירים שירדו ב 50%, ואז יקחו לאנשים את הבית והם ישארו עם חוב לבנק.
    סגור
  • מי שאומר משפט כזה לא מבין דבר וחצי דבר.
    שי 01/09/2016 17:26
    הגב לתגובה זו
    0 1
    כנראה יועץ משכנתאות או מתווך שבטוח שהוא כלכלן בכיר. אנשים לא רואים מה קרה במדינות אחרות ואפילו כאן בשנים מסויימות. יבוא יום והנדלן לא יהיה יותר להיט. ואז נניח מחירים שירדו ב 50%, ואז יקחו לאנשים את הבית והם ישארו עם חוב לבנק.
    סגור
  • ארהב זה מקרה אחר
    אלון 01/09/2016 17:05
    הגב לתגובה זו
    2 4
    מה שקרה בארה"ב היה עיוות מוחלט של שוק ההלוואות. בתי השקעות סחרו על נגזרות על המשכנתאות, כך שהקשר בין רמת הסיכון הראשונית שניתנה על המשכנתא לבין מה שהיה בפועל, לאחר המניפולציות החוזרות ונשנות, הביא לבועה שלא הייתה עלייה לא סבירה במחיר הבתים אלא עלייה מטורפת במינוף על הנכסים הללו. כשהגיע היום לפדות את החובות הללו, ערך הבתים צנח, כי לא היו מספיק ידיים לקנות את ההיצף בבתים שעברו לידי הבנקים. לאחר מספר שנים השוק הזה התחיל להתייצב מחדש.
    סגור
  • דניאל
    דניאל 01/09/2016 17:01
    הגב לתגובה זו
    0 0
    נכון, ואם הוא לא מוכן לתת לו מעבר ל - 50% משכנתא אז הנכס תמיד יהיה גבוה מגובה ההלוואה. כמו כן, אל תשכח כי בישראל ההלוואות הן ריקורס, כלומר נגיד הבנק נתן משכנתא 70% והלוואה לא מצליח לעמוד בה. ראשית ימכרו לו את הנכס, נגיד ועדיין נותר חוב, אז ימצצו לבן אדם את הפנסיה וכל מקור כספי אחר שיש לו כך שהבנק מוגן. ולכן צודק הכותב במקרה זה. וטיפש לוקח המשכנתא כי אם אכן הוא לא יעמוד בהחזרים הוא יהיה בצרה צרורה.
    סגור
  • הריבית לא תעלה ב3 אחוז. תם עידן הריבית (ל"ת)
    אדם 01/09/2016 16:50
    הגב לתגובה זו
    3 9
    סגור
  • לבני אדם יש ראייה קצרת טווח ....
    יוסף 01/09/2016 18:53
    הגב לתגובה זו
    11 0
    שהם רואים שהרבית לא עולה כמה שנים הם מחלטים שהרבית לא תעלה לעולם ,שהם רואים מחירי נדל"ן מזנקים כמה שנים הם חושבים שמחירי הנדל"ן לא ירדו לעולם , שהם רואים קטסטרופה בשוק ההון כמו בשנת 2007 - 2008 הם חושבים שהבורסה לא תתקן לעולם וסוף העולם הגיעה ובא . מצג זה הוא הטעייה קוגניטיבית נפוצה . אין דבר בעולם שרק עולה לנצח תמיד תבוא התסוגה לממוצע בעליות וברוב המקרים גם בירידות . נכון שאף אחד לא יכול לדעת מתי התהפך הכיוון .
    סגור
  • מ-2009 ועד סוף 2011 הריבית עלתה מ-0.5% ל-3.25%
    סטנלי פישר 01/09/2016 18:34
    הגב לתגובה זו
    5 1
    אם תהיה התפרצות אינפלציה כמו ב-2009-2011 (יותר מ-2% אינפלציה) הריבית תעלה.
    סגור
  • שאלה של זמן שזה יקרה
    צדק 01/09/2016 17:10
    הגב לתגובה זו
    10 4
    וכמה שיותר זמן נמתין עם עליית ריבית כך היא תהיה גבוה יותר. אם זאת מסכים שאין באופק ריבית גבוה (ל1-2 שנים הקרובות, מה יקרה אחרי זה...?)
    סגור
  • אין צמיחה מהירה בעולם ולא תהיה
    אני 01/09/2016 22:41
    הגב לתגובה זו
    0 0
    לכן לא תהיה עלית ריבית משמעותית
    סגור