"מיליון שקל משכנתא ל-30 שנה על דירה בר"ג - טעות איומה של הזוגות הצעירים"

לאחר שהשקיעו בב"ש, בעלי SDB שרוליק חנוך ודן ליברמן פונים לשוק נדל"ן שמהווה לדבריהם את הדבר הבא
נדל"ן באטלנטה (יח"צ), צילום: יח"צ
הזינוק במחירי הדירות ב-6 השנים האחרונות הפחית משמעותית את התשואה מדירה להשקעה, ואם בעבר היינו רגילים לקבל 5%-6% אפילו על דירה במרכז, כיום תשואה שכזו בקושי מתקבלת בעכו ואילת. כיום מי שמעוניין בתשואה גבוהה מדירה נאלץ לנדוד אל מעבר לים, לא פעם תוך נטילת סיכון גדול של אובדן כל הכסף.
שרוליק חנוך ודן ליברמן, בעלי חברת SDB, מתארים בראיון ל-Bizportal  את המתרחש כיום בשוק הבתים באטלנטה, ג'ורג'יה, אשר בארצות הברית. נציין שהצוות החל את דרכו בעסקי הנדל"ן בשנת 2006 כאשר רכשו דירה בבאר שבע בכ-180 אלף שקל וכיום הם מנהלים למעלה מ-450 דירות להשכרה בעיר הדרומית.
"לא רצינו שיעד ההשקעה השני שלנו יהיה ארה"ב"
"לאחר שרכשנו בבאר שבע חיפשנו את המקום הבא להשקעה, ניסינו את חיפה ונכוונו לאחר שחודשים לא הצלחנו להשכיר דירה", אומר חנוך. "צריך מקום עם הרבה פוטנציאל, מאסה של לפחות 80 דירות. היינו בירוחם לפני 4-5 שנים, אך השוק לא היה מספיק חזק שם. ראינו דירות ב-60-80 אלף שקל עם שכירות של 500-600 שקל, בעוד היום המחירים הם 150 אלף שקל. יש שם אוכלוסייה מסורתית, רב הצביע על בניין ואמר שאם נרצה הוא יאוכלס, אני לא יכול להסתמך על הדברים האלה, לא יכול להביא משקיעים שיסתמכו על רב שיחליט אם אנשים יגורו במקום או לא. ממש לא שמחתי מכך שיעד ההשקעה השני שלנו יהיה ארצות הברית, החלום היה לעבור לאזור המרכז, אבל השוק לא היה מספיק אטרקטיבי, אז פנינו לאטלנטה".
חנוך מסביר כי במשך חודשיים ביצעו השניים בדיקות בניו יורק, פלורידה ובאטלנטה שלדבריהם הייתה בהעדפה הנמוכה ביותר, כיום הם מנהלים באטלנטה למעלה מ-200 בתים – "הרבה יותר סקסי לקנות נכס בניו יורק, גם אם מדובר במקום שהוא 5 שעות משם. טסנו לכל אחד מהמקומות, קנינו 2 דירות כדי לראות אם זה עובד ומצאנו שאטלנטה היא המקום עם הפוטנציאל הגדול ביותר. התחלנו לעבוד שם לפני כמעט 4 שנים, הכותרת האחרונה של מגזינים מקומיים הייתה – "אטלנטה עברה את ארצות הברית". המחירים ירדו שם ב-60%-70%, גם לאחר עלייה של 12% יש עוד הרבה מקום לעליות".
9.5%-10% תשואה
"אנחנו מגיעים עם אנשי מקצוע לבית בזמן אמת, תוך שעתיים הם קובעים אם העסקה טובה או לא, מדובר לרוב בוילה של 150 מ"ר על דונם, שלחנו את הנתונים ללקוח בארץ ותוך 5 שעות העסקה הייתה סגורה עם מקדמה. הבית הזה עלה 68 אלף דולר והיה זקוק לשיפוץ של כ-12 אלף דולר, המחירים נעים סביב ה-80 אלף דולר. תשואה של בתים כאלה נעה סביב ה-9.5%-10%, הבית מושכר ב-900 דולר".
ליברמן מדגיש שהמשקיעים לא מגיעים לראות את הנכס, אך למרות זאת לדבריו מדובר בעסקה בטוחה: "יש פה עניין של אמון, גם בבאר שבע מי שמגיע לראות את הנכסים הוא לא מכיר, זה כמו לנסוע לחו"ל. אנחנו בהחלט מספרים לאנשים על מלוא הסיכונים, יש אנשים שמאוד מעוניינים לרכוש, אבל כדי שנישן טוב בלילה אנחנו מסבירים להם שזה לא מתאים להם – היה לנו רוכש שהיה מודאג מדיי והחלטנו להחזיר לו את המקדמה. צריך לזכור שבכל מקום אנחנו מחזיקים את כמות הנכסים הגדולה ביותר, דבר שאמור להשרות ביטחון אצל המשקיעים".
חנוך מסביר שיש 3 מנגנונים שמגנים על משקיעים בארצות הברית, שניים קיימים בשוק ואחד שהם פיתחו – "יש ביטוח לקניית נכס, כמו שיש ביטוח רכב, טייטלינג, אם מגלים שהמוכר הוא לא המוכר אז יש הגנה. אנחנו מאוד ממליצים לרוכשים גם לרכוש ביטוח מבנה בשוטף לנזקי טבע. יצרנו מנגנון שלישי שמגן על בעל הנכס במקרה והוא עומד ריק ולא מתקבל שכר דירה -  קוראים לזה ה"פול", אנחנו מייצרים פיזור סיכונים על ידי סוג של איגוד כל השכירויות יחד. מי שמעוניין להצטרף מוותר על 1% מהתשואה החודשית, מכניסים את הכסף של כל בעלי הבתים לחשבון נאמנות ןכך גם במקרה והנכס עומד ריק בעליו מקבל שכר דירה. בעקבות השימוש במנגנון זה אני מעריך שנקבל הנחות בביטוחים".  
"כולם רוצים דירה בתל אביב"
לחנוך וליברמן ביקורת חריפה על התנהלותם של הזוגות הצעירים כיום, אשר משתעבדים לכל החיים עבור דירה: "כל זוג שמגיע ומתחתן מקבל הון עצמי מההורים אשר לוחצים עליו לקנות דירה חדשה ברמת גן במשכנתא של מיליון שקל ל-30 שנה, זו טעות איומה. הזוג הזה מתחיל את החיים עם חוב חודשי מטורף של 5,000 שקל. במקום זה ניתן לקנות בית באטלנטה עם הון עצמי של 150 אלף שקל והלוואה לכל מטרה של 250 אלף שקל. הגיע אליי מישהו שעשה  טעות וקנה אחרי החתונה בית בפתח תקווה, הגדיל את המשכנתא וקנה בית בארצות הברית".
המסר של חנוך וליברמן הוא שחייבים לחשוב מחוץ לקופסא – "כולם רוצים דירה בתל אביב, גם אנחנו רצינו אבל לא יכולנו להיות שחקנים של עשרות מיליונים שם. גם בארה"ב רצינו לעבוד במנהטן, אבל צריך ללכת למקומות היותר רחוקים עם אנשים שהם  לא מספיק גדולים להיות כוח משפיע בשוק." 
תגובות לכתבה(52):

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

הוסף תגובה

תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
  • 43.
    השקעה בארץ כבר לא משתלמת
    כלכלן 22/02/2015 01:28
    הגב לתגובה זו
    6 1
    מי שמשקיע על דירות להשקעה עושה טעות חמורה כי יגיע הרגע שהנחירים ירדו וגם השכירויות ירדו והריבית תעלה ואז כל המשקיעים ישקעו בבוץ וחובות ובתים שלא שווים כלום
    סגור
  • 42.
    שוק הנדל"ן בישראל הרבה יותר יציב וחזק לאורך זמן כי
    ייעוץ נדל"ן בגוגל 21/02/2015 23:49
    הגב לתגובה זו
    2 3
    חפשו בגוגל ייעוץ נדל"ן
    סגור
  • צביקה דורון יועץ נדלן, תפסיק להריץ נדלן ברשת (ל"ת)
    מספיק 22/02/2015 19:50
    הגב לתגובה זו
    0 0
    סגור
  • 41.
    לא ביבי ולא ציפי
    ישראלי 21/02/2015 19:56
    הגב לתגובה זו
    0 0
    ארץ ישראל קטנה וכל יהודי מעונין בנכס בישראל פלוס העליה שווה מחיר לא מדתי וזה לא משהו שישתנה
    סגור
  • 40.
    את כל היהודים הנוכלים רמאים תאבי בצע שמו במקום אחד (ל"ת)
    מה ציפיתם שיקרה????? 21/02/2015 15:27
    הגב לתגובה זו
    6 0
    סגור
  • 39.
    קניתי ב- 1,150,0000 דירה 2 חדרים ברמת גן
    משקיע חרוץ 21/02/2015 15:03
    הגב לתגובה זו
    8 4
    שיפצתי בעלות של 150,000 שקל, וכיום יש לי דירת 3 חדרים מפוארת המושכרת תמורת 4,000 שקל בחודש נטו ... תפסיקו לבלבל לי את המוח עם 9% תשואה באטלנטה .... 900 $ שכירות כוללת עלויות אחזקה, עלויות מיסים, עלויות ארנונה ומים ועלויות מתווך שמשכיר את הדירה .... נשאר כ- 400$ לחודש החייבת במס הכנסה בארה"ב ... והכי חשוב, שמכור את הדירה אשלם 6% למתווכים
    סגור
  • 38.
    הקץ למשכנתא המופקעת
    דנה 21/02/2015 12:52
    הגב לתגובה זו
    0 3
    במצב הנוכחי נראה כי אטלנטה היא פתרון אופטימלי על פני שעבוד למשכנתא בסכומים לא אפשריים, מה יהיה עם מחירי הדירות בארץ?!
    סגור
  • לך ותגור באטלנטה (ל"ת)
    עמך 25/02/2015 11:19
    הגב לתגובה זו
    1 0
    סגור
  • 37.
    שמשווקים לכם דירה בארהב תיזהרו
    אורן 21/02/2015 11:47
    הגב לתגובה זו
    4 3
    שני ילדים בחליפות שמזיזים כסף של אחרים וגוזרים קופונים ענקיים זה נוכלות
    סגור
  • 36.
    לקחת משכנתא ל 30 שנה זו טעות כלכלית קשה !!!
    כלכלן - בן אהרון 21/02/2015 11:08
    הגב לתגובה זו
    5 1
    מי שאין לו כסף, שלא ירוץ לרכוש דירה! עדיף ונכון מבחינה כלכלית לגור בשכירות!!!
    סגור
  • טען עוד
  • 35.
    זו לא טעות מפני שכל המשפחה מעורבת בתשלומים מההורים
    החייט 21/02/2015 10:55
    הגב לתגובה זו
    0 1
    משני הצדדים ועד הסבתות סבים ולכן לא יקרה כלום .הבעיה תהיה בזמן מיתון או אירוע ביטחוני מתמשך על פני תקופה ארוכה
    סגור
  • 34.
    בישראל אתה "יושב" על הנכס שעולה בטווח הארוך, מכיוון ש
    ייעוץ נדל"ן בגוגל 21/02/2015 09:22
    הגב לתגובה זו
    0 3
    חפשו בגוגל ייעוץ נדל"ן
    סגור
  • 33.
    רק שכחו כמה דברים בכתבה
    א 21/02/2015 00:13
    הגב לתגובה זו
    1 2
    כמו מס ירושה עצום לזרים (יכול להגיע ל 40-45 % מהמחיר של הנכס) וגם מיסוי לא קטן בארה"ב לבעלי נדל"ן זרים
    סגור
  • 32.
    אפשר לקבל הכנסה משכירות ובכסף לשכור. גם הכנסה דולרית:
    בחירה בין חלופות 20/02/2015 23:46
    הגב לתגובה זו
    3 2
    זוג צעיר בסך הכל צריך שתהיה לו הכנסה חודשית (פסיבית) של כ 6,000 שקל בחודש, או 1,500 דולר, ואז הוא יכול על כל תשלום חודשי שהוא מקבל להעביר את הכסף לבעל הבית שלו, ולגור בשכירות במקום בו יבחר. עכשיו יש שתי אופציות: אחת היא לקיחת משכנתא של 1.5 מיליון שקל שבעזרתה קונים נכס בישראל שיכול להניב את השכר דירה של 6,000 שקל בחודש, והאופציה השניה זה לקחת הלוואה של שליש מהסכום הזה, כלומר 0.5 מיליון שקל, ולרכוש איתה נכס בארה"ב שיניב את אותם 1,500 דולר בדיוק. אחרי שהבנתם את האופציות די ברור שמי שקונה נכס בארץ עשה את הבחירה היותר מטופשת.
    סגור
  • 31.
    צריך ללכת נגד הזרם, מניסיון
    משקיע בנדלן 20/02/2015 23:26
    הגב לתגובה זו
    0 0
    אם מסתכלים על הישראלים שמשקיעים בנדלן בארה"ב, אז אף אחד לא מסתכל בכלל על אטלנטה. כל הישראלים הולכים למקום שבו כולם נמצאים ובגלל זה לא מצליחים בשום דבר, בדיוק מה שקרה במזרח אירופה. גם בישראל כולם רוצים לקנות דירה במרכז. אז מה עשו שני הבחורים האלה, בדיוק ההפך, הלכו למקום שבו כולם לא נמצאים ומשקיעים והצליחו, יפה!
    סגור
  • 30.
    משכנתא
    פיני 20/02/2015 20:57
    הגב לתגובה זו
    11 13
    זוגות צעירים שלקחו משכנתא ל 30 שנה זה ועדיף מלשלם שכירות והדירה לא שלך משכנתא ל 30 שנה אבל אתם בעלי הבית ואן שום טעות
    סגור
  • 29.
    אם הממשלה לא תטפל במחירי הדירות באמת רק אטלנטה
    אחד שיודע 20/02/2015 20:45
    הגב לתגובה זו
    18 2
    מי שקונה דירה במרכז טועה בענק, עדיף פריפריה ואפילו לשים בהשקעה בארהב. המחירים בארץ כבר לא אטרקטיביים. מה דעתכם?
    סגור
  • 28.
    משכנתא
    פיני 20/02/2015 20:34
    הגב לתגובה זו
    10 11
    זוגות צעירים שלקחו משכנתא ל 30 שנה זה ועדיף מלשלם שכירות והדירה לא שלך משכנתא ל 30 שנה אבל אתם בעלי הבית ואן שום טעות
    סגור
  • 27.
    הדבר האחרון שהייתי רוצה לקנות דירה בחול אבל.......
    אייל קרני 20/02/2015 19:55
    הגב לתגובה זו
    11 4
    החברה צודקים!! אין בררה לקנות בארץ זה פשע!! למי יש כסף?? גם אני חלמתי על דירה אבל אני מבין היום שעדיף להשקיע את הכסף בבתים במקומות מתפתחים ולא לחכות לדירה במרכז!
    סגור
  • 26.
    מוגזמים וזה הגורם למחירי הדירות לעלות
    מחירי השכירות בארץ 20/02/2015 19:45
    הגב לתגובה זו
    1 1
    אז שהממשלה תטפל כבר במחירי השכירות. יש אפשרויות מהירות כמו פטור ממס עד סכום חודשי מסויים של הכנסה משכירות ומס פרוגרסיבי עם מדרגות גדולות על החלק שמעל. ועוד הרבה פתרונות במקום לעוות את שוק הבנייה ולהוציא הרבה כסף. נמאס כבר.
    סגור
  • 25.
    תבחרו ביבי תקנו דירה באטלנטה (ל"ת)
    ביבי הביתה 20/02/2015 19:36
    הגב לתגובה זו
    14 5
    סגור
  • 24.
    פעם ראשונה שאני רואה כתבה ממומנת ככותרת ראשית (ל"ת)
    כשאבדנו אבדנו 20/02/2015 19:31
    הגב לתגובה זו
    11 6
    סגור
  • 23.
    קולפלנט הטבע הבאה !! (ל"ת)
    אנונימי 20/02/2015 19:17
    הגב לתגובה זו
    1 6
    סגור
  • 22.
    כתבה מעניינת! (ל"ת)
    ברי 20/02/2015 18:27
    הגב לתגובה זו
    7 4
    סגור
  • 21.
    אחרי הבחירות שביבי יעלם תוך6 חודשים מחירי הדירות ירדו
    כלכלן-חשוב לקרוא 20/02/2015 18:23
    הגב לתגובה זו
    17 7
    בנוסף, הממשלה שתקום מעבדת תוכנית חדשה להקל בתשלומי משכנתא: כל 5 שנים של תשלומים רצופים יש מחיקה של שנת משכנתא אחת. המטרה: עידוד ביצוע תשלומים רצופים!
    סגור
  • 20.
    בישראל יש בועת דיור, רק בחול מרוויחים (ל"ת)
    גורי 20/02/2015 18:21
    הגב לתגובה זו
    11 2
    סגור
  • 19.
    מעדיף תשואה נמוכה בב"ש מאשר גבוהה בפיזדייץ (ל"ת)
    נדלניסט 20/02/2015 18:19
    הגב לתגובה זו
    12 4
    סגור
  • 18.
    הורים מדברים לא לעניין אבל לא ישלחו את ילדיהם לגור בר"ג (ל"ת)
    תל אביבי 20/02/2015 18:17
    הגב לתגובה זו
    1 1
    סגור
  • 17.
    אני שוכר בית
    מנשה 20/02/2015 17:59
    הגב לתגובה זו
    14 2
    ששווה 3.5 מיליון שקל ב 7200 שח.קניתי לפני 3 שנים בסכום הזה נכס בארצות הברית והוא מניב 25000 שח ומחירו כמעט והוכפל ב 3 השנים האחרונות אז למה לקנות? צריך לקנות בארץ כי לא כולם יודעים איך עושים זאת... הממשלה דופקת את כל הזוגות הצעירים ממש עבדים למשכנתה
    סגור
  • 16.
    ישראל בבועה נוראית שכרגע מוכחשת אך תבוא לידי ביטוי
    א 20/02/2015 17:47
    הגב לתגובה זו
    21 1
    בעת מפנה כלכלי שיגיע.
    סגור
  • 15.
    רכישת דירה זו החלטה כלכלית בכלל
    בובופ 20/02/2015 17:32
    הגב לתגובה זו
    10 2
    מי שקונה דירה מהרגש בארץ עושה טעות אדירה, סתם עובד קשה בשביל כלום. יש מקומות שעושים תשואה טובה
    סגור
  • 14.
    ביבי
    יעקב 20/02/2015 17:30
    הגב לתגובה זו
    5 11
    חחחח מסכן ביבי. בכל הוא אשם אולי הוא אשם גם במפגרים שמגיבים פה מי שמעלה את הדיור זה ריבית נמוכה ותקשורת כי הרי הכל פסיכולוגיה
    סגור
  • 13.
    האדון סער עד אתמול סיפר ואמר שהכל דבש , מכר את המקומים
    יוסי 20/02/2015 17:28
    הגב לתגובה זו
    2 0
    הייום שהחרב שמכר ומכר, מתחיל להתיז דרך הוינטלטור הוא מתחיל למכר חו׳ל( צריך להתפרנס) זאת תחילת הסוף!!! למי שיש משהו בבנק שימשוך יהפו לדולרים ויחקה למכה!!!
    סגור
  • 12.
    גם אני השקעתי באטלנטה לבד
    ערן יוסף 20/02/2015 17:27
    הגב לתגובה זו
    5 4
    אטלנטה אזור צומח ויש שכירות טובה, תשואות גבוהות, כמה מקבלים בארץ תזכירו לי בבקשה?
    סגור
  • 11.
    טעות לקנות בישראל
    הרצל ברוך 20/02/2015 17:26
    הגב לתגובה זו
    11 3
    צודקים לחלוטין, בישראל רוב הדירות מעל למחיר הגיוני, עדיף לבדוק אופציות בחול
    סגור
  • 10.
    נשמע יותר מידי ורוד ..מסקנה ....תברחו (ל"ת)
    itzhak 20/02/2015 17:12
    הגב לתגובה זו
    10 3
    סגור
  • 9.
    משכנתא לכל החיים
    אלמונית 20/02/2015 17:08
    הגב לתגובה זו
    13 8
    שכחתם,הזוגות הצעירים לא מחפשים השקעות למטרת רווח,בסך הכל רוצים דירה למגורים במקום לשלם שכר דירה כל החיים ולבסוף ישארו ללא נכס משלהם.בהחלט החליטו נכון לרכוששש.
    סגור
  • הצעירים חשופים לתנודות בשוק הנדלן, ועוד ממונפים על זה
    אנליסט 20/02/2015 23:38
    הגב לתגובה זו
    2 0
    לכן ירידת מחירים של 30% שתתרחש במקרה של פיצוץ בועה טבעי, או של פוליטיקאי נחוש, תמחוק להם את כל החסכונות שהביאו מהבית, (שלהם ושל הוריהם)
    סגור
  • 8.
    מה זה עוזר לצעירים הם רוצים שישקיעו בארהב דרכם (ל"ת)
    מתווכים 20/02/2015 16:50
    הגב לתגובה זו
    4 3
    סגור
  • 7.
    נו בטח, ב"מקרה" ההשקעה שהם ממליצים עליה היא זו שלהם. (ל"ת)
    יוני 20/02/2015 16:46
    הגב לתגובה זו
    8 5
    סגור
  • 6.
    עבדים לקירות בלוקים לשלושי שנה
    אפי 20/02/2015 16:41
    הגב לתגובה זו
    6 5
    בזכות הממשלה הכושלת. אזרח שלא טס יותר ולא יטוס אל-על "הכי גרוע בעולם"
    סגור
  • 5.
    בעלי אינטרסים ששכחו את מיליוני האמריקאים
    יורם דירות"א 20/02/2015 16:27
    הגב לתגובה זו
    7 6
    שנשארו פושטי רגל בארץ הפער בשח בין שכד לבין החזר משכנתא הוא מינימאלי
    סגור
  • 4.
    פרסומת יפה עשו
    עו״ד 20/02/2015 16:23
    הגב לתגובה זו
    18 9
    רק לא לקחו דבר אחד בחשבון שזוג ממוצע עם שני ילדים שחי בישראל לא מחפש השקעה אלא מחפש מצרך בסיסי והוא נכס שישמש אותו למגורים דירה באטלנטה זה לא המצרך שהוא מחפש והיא לא יכולה לשרת את הצורך הבסיסי של מגורים לא משנה כמה יפה תהיה התשואה עליו האלטרנטיבה בשביל זוג כזה בארץ היא או לקנות או לשכור. בשל הפערים בריביות כיום לבין התשואה על דירות עדיף לו לרכוש ולאורך זמן עלית הערך בנכס גם מגדילה את בסיס ההון של זוג כזה כך שהפרסומת שהשחלתם באמצעות כביכול כתבה בגלובס פשוט מטעה זוגות צעירים ולא רלבנטית להם היא אולי רלבנטית למשקיעים
    סגור
  • עלית ערך בעתיד? הדירה נסחרת היום במכפיל 30 על השכירות
    אנליסט 20/02/2015 23:37
    הגב לתגובה זו
    2 0
    בטווח הקצר, או הבינוני, או הארוך המחירים יתקנו למטה למכפיל של 20-15
    סגור
  • 3.
    השאלה הנכונה היא אם ישראל תתקיים בעוד 30 שנה (ל"ת)
    האופסימיסט 20/02/2015 16:15
    הגב לתגובה זו
    5 4
    סגור
  • 2.
    זוגות עניים לכו לפריפריה!!! די לבכי
    קליפ 20/02/2015 16:04
    הגב לתגובה זו
    7 11
    עזבו אותכם מהזוהמה של ת"א היום התשתיות מקרבות את הפריפריה לתל אביב רכבת כל חצי שעה ואת\ה בעבודה. תוך שעה נסיעה בנוחות......כמובן למיליונרים עדיף מגדלי הזהב בעזריאלי!
    סגור
  • פרפריה יקרה, עלובה, ונותנת רמת חיים איומה
    גרתי שם 20/02/2015 19:35
    הגב לתגובה זו
    10 6
    רגע לפני שאתם מתפתים לקנות בית בכפר, קומו בשש בבוקר ולכו לראות את האנשים ברכבת למרכז. מיואשים, מסכנים, מבלים 14 שעות מחוץ לבית כל יום, וחייבים לבנק סכום שקובר אותם לכל החיים. תעשו המון שטויות בחיים שלכם, אבל אל תמיד תשאירו פתח יציאה. בפרפריה בישראל, אין כזה, לא יבוא פרייאר להחליף אותכם, פרייר יקנה דירה חדשה מקבלן.
    סגור
  • וחצי משכורת ושלוש שעות ביום
    אפי 20/02/2015 17:10
    הגב לתגובה זו
    11 1
    על הוצאות רכבת ואוטובוס לעבודה. אם הרכבת היתה במחיר נורמאלי....
    סגור
  • 1.
    לא.זו לא טעות שלהם.של הפושעים פישר וקרנית פלוג שמתירים. (ל"ת)
    eby 20/02/2015 15:46
    הגב לתגובה זו
    8 1
    סגור
  • פישר ופלוג פושעים, אבל עדיף משכנתה משכירות אינסופית. (ל"ת)
    יוני 20/02/2015 16:46
    הגב לתגובה זו
    2 8
    סגור
  • לא קרנית,לא פישר ולא מועלם. קוראים לו ביבי נתניהו
    הוא הנושא באחריות 20/02/2015 16:28
    הגב לתגובה זו
    19 6
    פישר וקרנית לא מנהלים את קרקעות המדינה. בעלה של שרה נושא באחריות על כל זה. מה גם שהביבי טען לפני 6 שנים שהוא "מזהה את הבעיה". נו ? ומה בדיוק עשית יא ביבי ?
    סגור
  • אשדוד
    אלי 20/02/2015 16:13
    הגב לתגובה זו
    3 3
    אתה צודק 1000000 שק זהו טעות
    סגור